GÉREZ SON ARGENT
Bien gérer son budget est le secret pour devenir riche
gérer son budget
Gérer son budget est crucial pour devenir riche car la plupart d’entre nous gagnent suffisamment, mais dépensent (beaucoup) trop.
  • Le salaire mensuel net moyen d’un Français est exactement de 2.225€ par mois, soit 26.700€ par an (source INSEE).
  • Sur une carrière normale de 45 ans de travail, cela fait 1.201.500€, même pas actualisés (c.à.d. en ne tenant même pas compte des augmentations automatiques dues à l’indexation).
  • Si vous vivez en couple, ce chiffre double: cela fait donc un revenu global de 2.403.000 Euros!

Et pourtant la plupart des gens ne parviennent pas à épargner assez d’argent pour le jour de leur retraite!

C’est une loi économique bien connue: en général, plus les gens gagnent, plus ils dépensent. 

Tous les économistes vous le diront: dès que quelqu’un sait avec sûreté qu’il aura une augmentation, par exemple dans six mois, il commence déjà à dépenser plus aujourd’hui.

Si vous voulez vraiment réaliser votre liberté financière le plus vite possible, il faut briser cette fatalité tout de suite, et pour toujours, en commençant à gérer son budget.

Un des arguments que j’entends le plus souvent est ‘Oui, mais comment voulez-vous donc que j’épargne en gagnant si peu?’. Et de me demander donc des conseils pour gagner plus. C’est évidement le monde à l’envers. Il s’agit, pour devenir riche, non pas le plus souvent de gagner plus, mais de dépenser moins. Beaucoup gagnent des fortunes, mais ne seront cependant jamais riches: ils dépensent tout, voire même s’endettent pour acheter encore plus. C’est encore pire évidement si vous faites cela si vous gagnez peu.

Pourquoi gérer son budget?

En suivant mes conseils, vous pourrez effectivement gagner plus. Lisez à cet effet le chapitre comment gagner beaucoup d’argent. Mais si vous dépensez cet argent supplémentaire, vous faites fausse route. Il faut au contraire gérer son budget et placer cet argent tout de suite (donc chaque mois) dans un investissement qui a un rendement élevé.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant ce livre que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

Une des objections que je reçois très souvent est: ‘oui mais, il ne faut pas toujours penser à demain, il faut vivre aussi aujourd’hui, il faut avoir son plaisir tous les jours’.

Je suis bien d’accord. Mais gardez à l’esprit l’objectif ultime: conquérir le plus vite possible votre liberté financière. Il faudra donc bien faire des choix et gérer son budget.

Serez-vous réellement moins heureux/heureuse dans votre vie si vous n’avez plus:

  • Ce bouquet de chaînes de télévision supplémentaires?
  • Un abonnement Internet pour votre iPhone?
  • 5 sacs à main à la place de 10?

Est-ce réellement grave:

  • D’acheter ses vêtements de loisirs chez Zara plutôt que chez Dior?
  • De rouler en Renault plutôt qu’en Audi?
  • De n’aller que deux fois par mois chez votre manucure à la place de chaque semaine?

Ne pouvez-vous réellement pas:

  • Arrêter de fumer?
  • Supprimer ce pousse-café après le repas?
  • Ne plus boire systématiquement une coupe de champagne avant le repas?

Êtes-vous sûr:

  • De lire réellement chaque jour ce journal auquel vous êtes abonné?

Combien pensez-vous pouvoir épargner ainsi par jour?

10€ de dépenses en moins par jour? Cela me semble tout à fait possible. Surtout si vous fumez: rien qu’un paquet de Marlboro coûte déjà 7€!!!!

10€ par jour, cela fait 300€ par mois! Sur une carrière normale de 45 ans de travail, et placés à du 10%, cela fait un pactole de 2.726.000€!!!! Si vous êtes un couple, vous construisez donc à deux une fortune de quasi 5,5 million d’Euros pour votre pension… en épargnant chacun seulemrent 10€ par jour!

Pour ceux qui ne me croient pas, ou qui découvrent le site: relisez la page sur le calcul de intérêts composés.

De la même façon, vous pourriez envisager de conquérir votre liberté financière d’ici 20 ans déjà. Arrêter à 45 ans? Bien sûr! Si vous commencez à 25 ans, vous construirez en épargnant chacun 10€ par jour un capital d’environ 434.000€ à deux! Un bon début, non?

Oui mais, je ne fume pas, je ne bois pas d’alcool, je ne lis pas de journal…

Peut-être buvez-vous de l’eau en bouteille plutôt que du robinet? Peut-être allez vous 2, 3, 4 fois au restaurant par semaine au lieu de cuisiner à la maison? Peut-être mangez vous une salade au restaurant le midi, plutôt que d’emporter votre lunch?

  • 1 litre d’Evian coûte au supermarché du coin juste un peu moins d’1 euro. En plaçant cet argent à du 10% de rendement par an, à deux, cela signifie presque 340.000€ après 40 ans! Pour de l’eau!
  • Changer d’opérateur pour votre mobile et trouver la formule tarifaire idéale pour votre consommation peut vous faire gagner des dizaines d’euros par mois.
  • Peut-être jouez vous régulièrement au Lotto ou à EuroMillions? Posez vous la question: combien avez-vous déjà dépensé pour jouer, et combien avez-vous gagné jusqu’à présent?

Il ne s’agit en aucun cas de supprimer les dépenses utiles et nécessaires, bien au contraire. Mais chacun d’entre nous se laisse aller à avoir des dépenses superflues. Partez en chasse, traquez-les, débusquez-les, éliminez-les, et devenez riche!

« Bien gérer son budget familial permet de faire des économies substantielles »

Je viens de lire un article dans Test-Achats, la très sérieuse revue de l’association européenne des consommateurs, qui part de la situation d’une famille comportant un couple et ses deux jeunes enfants.

En achetant de façon rationnelle, et en comparant les prix, cette famille a réussi à dépenser 7% de moins que l’année précédente, sans faire la moindre concession sur la qualité et le nombre de ses achats.

Cela représente dans leur cas une économie annuelle de 2.400 €.

Vous vous imaginez? 200€ de plus par mois à épargner sans rien faire de spécial!

  • Électricité: En changeant de fournisseur, la famille épargne 160€ par an.
  • Gaz: le fournisseur le moins cher est 400€ par année moins cher que le fournisseur actuel de la famille.
  • Supermarché: même en gardant les mêmes marques et des mêmes produits, la famille a épargné 500€ par an en choisissant mieux son supermarché.
  • Téléphone mobile: en changeant d’opérateur la famille a réussi à épargner 100€ par année.
  • Carburant: la voiture de la famille roule 15.000 kms par an. En choisissant les stations d’essence les moins chères, elle a réussi à épargner 1.490 euros par année.
  • Assurance hospitalisation: en changeant d’assureur, la famille est passée d’une prime annuelle de 850€ par an à 370€, une économie de 480€!
  • Abonnement triple-play: une économie de 30€.
  • Carnet d’épargne: en changeant de banque, le carnet d’épargne a rapporté 90€ de plus.
  • Assurance habitation: en comparant bien les tarifs, la famille a trouvé un assureur qui permet d’économiser 150€ par an.
  • Assurance auto: en changeant d’assureur, la famille a épargné 350€.

Ceci confirme évidemment les conseils que je vous ai déjà donné ailleurs sur ce site.

Pour bien gérer son budget familial, il me semble donc intéressant d’adapter ces constatations à votre propre situation familiale. Chaque pays a son association de consommateurs et vous pouvez facilement consulter leurs comparatifs.

Grâce à la magie extraordinaire des intérêts composés, si vous placez intelligemment chaque mois l’argent ainsi économisé, vous pouvez vous retrouver après 40 ans à la tête d’un capital de plus de un million d’Euros. Voilà donc l’assurance pension de retraite la moins chère et la plus efficace du marché!

« Vivre sans budget est similaire à voyager à travers un pays inconnu sans carte. Bien que cela peut être accompli, atteindre sa destination est généralement coûteux et long à réaliser »

Le budget du ménage énumère toutes les dépenses prévues dans les grandes catégories qui peuvent être directement liées aux dépenses réelles. Beaucoup de gens considèrent l’utilisation d’un budget comme restrictive et ennuyeuse, mais la plupart des gens riches ont augmenté leur richesse financière grâce à l’utilisation d’un budget strict.

Bien gérer son budget offre des avantages substantiels à la santé financière personnelle parce que le budget:

1. Agit comme une carte

La création du budget révélera où chaque euro est actuellement dépensé. La représentation visuelle des dépenses réelles révèle la direction suivie. Lorsque le cours suivi est incorrect, le budget peut être utilisé pour rediriger votre plan. Le budget est un document vivant qui doit être mis à jour avec les changements qui se produisent dans votre vie.

2. Révèle les problèmes

Un budget détaillé qui est comparé aux dépenses mensuelles réelles révélera l’utilisation incorrecte de l’argent. Lorsque l’argent est dépensé pour des éléments non budgétisés, des déficits budgétaires sont créés et peuvent être corrigés. Lorsque vous pouvez identifier une source de perte, vous pouvez alors prendre des mesures correctives.

3. Aligne les priorités

Les discussions familiales sur le budget peuvent révéler des différences dans les priorités qui peuvent souvent causer des conflits. Les conversations pour aborder les priorités sous-jacentes permettront de corriger les problèmes et de réduire les désaccords sur l’argent.
Puisque l’argent est une partie si stressante d’un ménage, identifier les divergences avant qu’elles ne deviennent un problème peut faire beaucoup de bien.

4. Construit de nouvelles habitudes

Les efforts pour gérer son budget créeront de nouvelles habitudes de dépenses qui pourront être maintenues au fil du temps. Travailler dans le cadre du budget transférera les dépenses réelles des catégories inutiles dans les catégories les plus essentielles.
L’argent sera disponible pour les dépenses les plus importantes et la réduction de la dette devient possible.

5. Réduit le stress

Gérer son budget tout au long de l’année donne à tous une image précise de la santé financière de la famille. Les suppositions ne sont plus nécessaires pour déterminer si les gros achats et les vacances sont abordables. Lorsque les dépenses annuelles sont budgétées chaque mois, des fonds suffisants existent pour payer la facture quand elle devient exigible.

6. Contrôle les dépenses

Si les dépenses dépassent les montants budgétés, des corrections peuvent être apportées dans les mois à venir pour contrôler le flux mensuel d’argent. Lorsque l’encours de la dette pèse sur les finances mensuelles, gérer son budget peut montrer les domaines où les dépenses peuvent être réduites pour trouver l’argent pour rembourser la dette.

7. Coordonne les efforts

L’établissement des montants du budget permet à chaque membre de la famille de donner son avis. Si l’objectif de la famille est d’avoir un congé annuel, de simples rappels peuvent être donnés en réponse à la raison pour laquelle l’argent ne peut pas être dépensé dans d’autres catégories jusqu’à ce que suffisamment d’argent soit économisé pour les vacances. Le budget agit comme un baromètre pour les finances de la famille.

8. Transforme l’argent en un outil

La budgétisation de toutes les dépenses mensuelles changera la mentalité envers l’argent. Au lieu de dépenser de manière impulsive, l’argent sera apprécié comme un outil pour atteindre les objectifs et répondre aux besoins.

Les enfants élevés dans le cadre d’un budget apprendront la valeur de l’argent parce qu’ils sont impliqués dans certaines des décisions nécessaires pour établir le budget.

9. Crée une marge

Le remboursement de la dette et la vie selon le budget vont apprendre la famille à vivre dans le cadre d’un revenu mensuel. Comme moins d’argent est dépensé, un revenu excédentaire devient disponible et est considéré comme une marge financière. Ces fonds peuvent ensuite être affectés à d’autres objectifs financiers.

10. Croissance des économies

Gérer son budget rend l’argent disponible pour épargner une partie du revenu mensuel pour diverses raisons. Des objectifs à court et à long terme peuvent être atteints grâce à des efforts d’économies qui semblaient impossibles quelques mois seulement avant la création d’un budget. L’épargne devient la plus haute priorité et l’argent peut être économisé avant de payer les factures puisque chaque dépense est étroitement surveillée et comparée au budget.

11. Accélère les objectifs financiers

Comme de la marge est créée dans le budget financier et que l’épargne devient une priorité, la famille peut atteindre des objectifs majeurs, comme le financement de l’éducation pour chaque enfant. De nombreux objectifs peuvent être fixés et atteints parce que le budget a été utilisé de manière constante pour surveiller les activités financières.
Si gérer son budget nécessite un certain temps dans les premiers mois, apprendre à maintenir un budget va payer des dividendes de façon considérable. Planifiez des revues budgétaires mensuelles et respectez un plan strict pour mettre la santé financière de la famille en conformité avec les objectifs. Récompensez la famille de rester dans le budget et rappelez-vous que toutes les récompenses ne sont pas monétaires.

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Vos commentaires

2 Commentaires

  1. Bonjour, suis bien d’accord sur les postes de dépenses inutiles ou à revoir, mais les placements financiers à 10%, faut les trouver, ou m’expliquer. Merci.

    Réponse

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