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Le secret des investisseurs millionnaires

Le secret des investisseurs millionnaires

Le secret des investisseurs qui sont devenus millionnaires est ridiculement facile à comprendre.

Un siècle de recherche universitaire a démontré suffisamment que rien ne vaut un portefeuille d’actions bien construit, à faible coût d’administration, bien diversifié, et qui est gardé des années durant en réinvestissant les dividendes. La recette est tellement puissante, et la preuve de réussite tellement irréfutable, qu’un homme nommé John Bogle en a tiré l’invention des fonds indiciels. Ceux-ci permettent de créer sans effort des fortunes de 6, 7, 8 et encore plus de chiffres. Il existe très peu d’autres moyens de réaliser cela; investir dans l’immobilier et lancer sa propre entreprise sont d’autres façons d’y arriver. Et heureusement, ces 3 moyens ne sont nullement contradictoires ou mutuellement exclusifs: vous pouvez très bien posséder une entreprise, faire payer vos locataires pour le remboursement de vos prêts hypothécaires et investir en actions simultanément. Je l’ai fait, et je ne suis certainement pas le seul. C’est le grand secret des investisseurs qui réussissent.

Même si votre revenu annuel ne vous met pas dans le top 10% ou top 20% des ménages dans la société, de bons investissements peuvent néanmoins rendre votre famille riche. Sauf si vous avez l’ambition de voir votre nom sur un gratte-ciel, d’exercer un pouvoir politique à l’échelle mondiale, ou de changer le monde par vos actes, il n’y a pas vraiment de grosses différences entre l’utilité d’avoir 1 million, 10 millions ou même 10 milliards d’euros. Car pour n’importe qui qui possède un minimum de compétences de gestion de l’argent, il arrive un point où l’utilité marginale de chaque euro supplémentaire chute de façon spectaculaire. Posséder 20 voitures est futile parce que vous n’avez qu’une seule paire de fesses à mettre à la fois dans l’une d’entre elles. C’est la nature même de l’univers.

Une fois que vous êtes nourri, que vous avez un toit au-dessus de votre tête, que le contrôle de votre temps et la capacité de faire ce que vous voulez sans en être empêché par le manque de capitaux, avoir plus d’argent de vous rend pas fondamentalement plus heureux. Ce point a d’ailleurs été scientifiquement étudié et on sait qu’environ 5.000€ de revenus familiaux par mois offrent meilleur rapport entre le bonheur et les revenus.

Le secret des investisseurs est simple

Amasser des richesses grâce à l’investissement passif à long terme n’est vraiment pas difficile. Je connais beaucoup de couples dont la vie semble tout à fait normale, dont les revenus familiaux sont de moins de 4.000 € par mois, et qui possèdent après une décennie ou deux un portefeuille d’actions valant sept chiffres. Leurs enfants ne sont même pas au courant. Je connais ainsi une comptable célibataire qui a amassé une fortune d’un million d’euros avant d’avoir 45 ans. J’ai rencontré une dame âgée de 70 ans qui garde toujours 50.000€ en espèces dans une boîte de café, mais qui possède un portefeuille de fonds indiciels valant 1 million d’euros, qu’elle a construit en 30 ans de temps, seule. Elle ne perdra jamais une seule nuit de sommeil à cause du manque d’argent: elle peut se permettre un revenu passif de 7.000€ par mois en plus de sa pension de retraite.

Cette façon de procéder me semble une bien meilleure alternative que de devoir manger de la pâtée pour chats pendant votre retraite par manque d’argent, et de prier pour que le gouvernement ne diminue pas encore plus votre pension.

Il y a tellement de richesse cachée et non productive dans nos pays, entrain de moisir sur des livrets d’épargne et des assurances vie, détenue par des gens qui ne savent pas comment gérer leur argent et le faire fructifier, que c’est devenu un gigantesque problème politique et économique. Car de cette façon, notre économie ne profite évidement pas de ces fonds qui dorment bêtement sur des carnets d’épargne.

« Il suffit de faire un bon investissement et de le tenir pour très longtemps, pour changer le destin de votre famille pour toujours »

Le secret des investisseurs qui ont réussi est cependant simple: ils utilisent la puissance phénoménale des intérêts composés. Mais les investisseurs nouveaux et inexpérimentés comprennent souvent mal comment et pourquoi les intérêts composés peuvent rendre riche.

Il est tout à fait possible d’être confronté à des crises boursières extrêmement graves, à des sociétés qui font faillite dans votre portefeuille d’actions, et de tout de même gagner encore beaucoup d’argent grâce à la mathématique des rendements géométriques.

En fait il suffit de faire un bon investissement et de le tenir pour très longtemps, pour changer le destin de votre famille pour toujours. Les grandes fortunes sont très rarement construites sur le risque de tout miser sur une seule action qui triple en un an. Elles surviennent au contraire le plus fréquemment en maintenant un portefeuille équilibré pendant des décennies et générer ainsi des recettes sans cesse croissantes. Le secret des investisseurs qui réussissent n’est rien d’autre que cela.

Un exemple

Prenons un exemple extrême. Imaginons que nous soyons le 13 mars 1986. Une voiture moyenne typique est à ce moment vendue pour environ 10.000€. Au lieu d’acheter cette voiture, vous décidez donc d’acheter des actions d’une nouvelle société appelée Microsoft, qui vient de se lancer sur le marché des logiciels. Aujourd’hui, votre fortune serait de l’ordre de 6 millions d’Euros (et non, je ne me suis pas trompé dans mes calculs).

Mais ce qui est surtout intéressant au sujet de cette mathématique, c’est le pouvoir qu’à un seul bon investissement de surmonter un grand nombre de catastrophes. Pour illustrer cela, retournons à 1986, mais cette fois supposons qu’à la place de n’acheter que des actions de Microsoft, vous ayez divisé vos 10.000€ en 10 différents investissements de 1.000€ chacun, dont Microsoft. Imaginons que vous ayez vraiment mal fait votre travail et que vous ayez ainsi construit le portefeuille statistiquement le plus improbable car, le lendemain déjà, 9 de vos 10 entreprises nouvellement acquises vont à la faillite. Il ne vous reste plus que Microsoft. La catastrophe totale. Une telle chose n’est jamais arrivée sur le marché boursier mais nous allons l’imaginer pour le plaisir de l’exemple et pour vous démontrer combien est simple le secret des investisseurs.

Quel aurait été le résultat final de vos erreurs? Excellent, croyez-le ou non. Le résultat de votre placement serait toujours une fortune de l’ordre de 600.000€, ce qui représente un taux de rendement moyen de 15%. Une seule bonne action a fait tout ce travail, malgré la faillite des autres 90% de votre portefeuille et malgré toutes les crises boursières depuis 1986. Un portefeuille bien construit permet donc de tolérer des doses incroyables d’échec tout en générant des rendements satisfaisants. Il permettra de survivre récession, dépression, crise de liquidités, bulle immobilière, revirements politiques.

Le problème? De nombreuses études académiques sur le comportement de d’investisseurs individuels ont démontré que la plupart des gens n’auraient pas gardé leurs actions Microsoft pendant près de trois décennies. L’auraient-ils même achetée?

Voilà pourquoi les fonds de placement sont tellement utiles. La plupart des investisseurs ignorent même quelles sociétés font partie du fonds. Ils ne voient pas les entreprises spécifiques qui font faillite dans ce fonds, ou celles qui montent en flèche. Tout cela a fusionné une seule valeur liquide active, la valeur du fond, la seule qui soit visible. On ignore les bizarres successions d’achats ou de ventes qui pour la plupart des gens résulteraient en une gestion sous-optimale de leur argent.

Supposons donc qu’en 1986 vous auriez acheté pour 10.000€ de parts d’un index indiciel suivant le S&P 500. En 2015, 29 ans par après, votre fortune aurait été multipliée par 10. Votre portefeuille aurait ainsi connu un taux de croissance annuelle composée de 12,9%! La mathématique géométrique fait donc des choses folles. Elle multiplie votre argent dans des proportions gigantesques, quasi bibliques. Elle peut vous rendre riche sans que vous n’ayez jamais levé le petit doigt ou même regardé le cours du fonds dans votre portefeuille. Vous restez assis sur votre derrière, en ne faisant rien pendant 29 ans, et votre argent travaille pour vous.

Quelle est la leçon de tout cela? Le grand secret des investisseurs est étonnement simple. Il faut prendre quelques bonnes décisions, bien argumentées et bien structurées, pour compenser toutes nos autres mauvaises décisions. Le secret est de laisser le temps guérir les blessures, d’être sélectif sur ce que vous achetez, de rarement vendre quelque chose, de faire travailler votre argent pour vous, et de vivre votre vie. Historiquement, cette recette a produit plus de millionnaires que n’importe quel autre modèle de comportement. L’achat d’actions individuelles, la vente et la revente continuelle, la tentative de prédire si le cours des actions va être supérieur ou inférieur à l’avenir, peuvent avoir des petits effets à court terme, mais ne remplacent en rien la valeur et le travail du temps pour vous rendre riche.

Quelqu’un qui aurait acheté pour 10.000€ d’actions, et les aurait simplement gardées, y compris les dividendes, se retrouve ainsi aujourd’hui avec la fortune fabuleuse de 6 millions d’euros. Cette personne n’a pas dû faire grand-chose pour réaliser cela: acheter les actions, et attendre 30 ans sans rien faire. Il n’est pas nécessaire d’avoir des connexions politiques pour réussir cette performance, ni de posséder un diplôme d’études supérieures. Personne ne se préoccupe de votre religion, de votre sexe ou de votre race. Vous achetez des actions, un point c’est tout. Vous ne devez même pas prendre des risques inconsidérés puisque vous n’avez pas à acheter une seule action individuelle: acheter un fonds de placement vous diversifie automatiquement.

Certains le font. Tout simplement. Personne ne le sait. Ils deviennent riches sans effort. C’est grand le secret des investisseurs millionnaires. Pendant ce temps, d’autres laissent gardent stérilement leur argent sur un carnet d’épargne. Et d’autres encore achètent et revendent des actions à tour de bras, n’attendant même pas de toucher les dividendes, poussés par la mode du moment, un conseil quelconque, ou une nécessité psychologique de devoir agir à tout prix. C’est une façon stupide d’investir, qui ne m’intéresse absolument pas.

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Vos commentaires

 

 

1 Commentaire

  1. Bonjour, je viens de lire le livre The lazy person’s guide to investing de Paul Farrell. Ce livre cadre à merveille avec votre site. Il donne les leçons suivantes:
    – La frugalité est le meilleur moyen de s’enrichir.
    – Investir son argent dans 2 à 5 fonds indiciels à frais réduits.
    – Magie des intérêts composés. La puissance des intérêts composés est telle qu’un capital de 16.000 euros constitué durant ses plus jeunes années pendant une durée de 8 ans permet de dépasser le million d’euros au moment où l’on prend sa retraite.
    Bon continuation Luc.
    Amicalement.
    Régis

    Réponse

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