Ai-je assez d’argent pour prendre ma retraite?

Ai-je assez d'argent pour prendre ma retraite?

Ai-je assez d’argent pour prendre ma retraite?

Essayez cette méthode facile pour le savoir rapidement: en 5 étapes et en 5 minutes vous saurez si oui ou non votre rêve peut devenir réalité!

Les 5 étapes de base

Prenez une feuille de papier et inscrivez:

  1. Combien épargnez-vous par an pour votre retraite (épargne personnelle, systèmes d’épargne-pension légale, etc.)?
  2. Multipliez ce montant par le nombre d’années restant avant votre départ à la retraite.
  3. Ajoutez à ce montant votre épargne déjà réalisée (épargne personnelle, systèmes d’épargne-pension légale, assurance-pension de l’employeur, etc.).
  4. Divisez le montant du point 3 par le nombre d’années que vous pensez vivre en pension jusqu’à votre décès.
  5. Ajoutez les autres montants de revenus garantis de retraite (comme votre pension de retraite légale).

Est-ce que le montant obtenu est suffisant que pour garantir le niveau de vie que j’espère pendant ma retraite?

Un exemple de calcul

Les données:

  • Un couple, tous les deux ont 53 ans.
  • Ils épargnent chacun 50€ par mois dans le système d’épargne-pension légale, et 450€ d’épargne personnelle. Cela fait au total 500€/personne/mois, soit 12.000€ par an à eux deux.
  • Ils ont jusqu’à présent déjà épargné ensemble 100.000€.
  • Monsieur recevra 50.000€ le jour de ses 65 ans au titre de l’assurance-pension de son employeur, l’employeur de Madame n’offre pas ce système.
  • Ils veulent prendre leur retraite à 65 ans, au moment où ils auront droit à une pension légale de retraite complète.
  • En consultant les tables d’espérance de vie, ils estiment qu’ils vivront jusqu’à leur 92 ans, soit 27 années de retraite.
  • Ils estiment que leurs revenus nets garantis pendant leur retraite seront de 3.300€ par mois (pension légale + location de 2 appartements), soit 39.600€/an.

Calcul suivant les 5 étapes de base:

  1. Epargne 12.000€ (leur épargne annuelle)
  2. 12.000 x 12 = 144.000€ (leur épargne annuelle multipliée par le nombre d’années restant jusqu’à leur retraite).
  3. 144.000 + 100.000 + 50.000 = 294.000€ (l’épargne totale qu’ils auront à leur disposition à leur retraite).
  4. 294.000 / 27 = 10.888€ (l’épargne totale divisée par le nombre d’années de retraite).
  5. 10.888 + 39.600 = 50.488€ (revenu annuel de retraite), soit 4.207€ par mois.

Voilà donc la question que vous devez vous poser: aurai-je assez avec 4.207€ (dans cet exemple) par mois pour vivre ce que je veux vivre pendant ma retraite?

Vous trouverez la réponse à cette question en parcourant les étapes nécessaires pour déterminer combien d’argent vous avez besoin pour votre départ en retraite.

Discussion

On pourra objecter que cette méthode de calcul simple ne tient pas compte du taux de croissance des investissements réalisés, ni de l’inflation.

Cependant, pour maintenir la simplicité du modèle, vous pouvez très bien assumer que le return sur investissements est de 3%, et l’inflation de 3%. Ces 2 variables se neutralisent ainsi l’une l’autre.

Il est de toutes façons impossible de prévoir précisément toutes les variables (et encore moins leur valeur) qui affecteront un plan de retraite sur des périodes de plus de 30 ans!

Cette méthode vous offre donc un point de départ nettement suffisant.

Si vous voulez en savoir plus, procurez vous le guide ultime pour réaliser votre indépendance financière:

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