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Tout le monde mérite d’être riche. Et voici comment procéder.

Tout le monde mérite d'être riche. Voici comment procéder.

Tout le monde mérite d’être riche, mais la vraie question est de savoir combien d’argent faut-il pour être heureux?

Quand il s’agit de définir ce que pour vous signifie la richesse, vous avez tout d’abord et avant tout besoin de définir quels sont vos réels objectifs en la matière.

Voulez-vous seulement une retraite confortable? Désirez-vous posséder la maison de vos rêves sans vous endetter? Voulez-vous acheter votre jet privé?

La réponse à ces questions déterminera votre portefeuille d’investissement, et combien et quel type de patrimoine vous devez construire.

Vous devriez savoir, si vous lisez régulièrement mes articles ou si vous suivez mes formations, que d’un point de vue financier, être réellement riche signifie que vous vivez de revenus passifs et non pas du fruit de votre travail quotidien. Dans cette optique, un chirurgien, même gagnant 1 million d’euros par an, est nettement moins riche que quelqu’un qui a le même revenu, mais provenant d’actions, d’obligations, de biens immobiliers, de royalties, de pensions, ou de toute autre source de revenus passifs.

Un investisseur peut rester à la maison et tout de même produire de l’argent. C’est son argent qui travaille à sa place pour lui rapporter des revenus. Un chirurgien par contre ne gagne rien s’il ne va pas travailler à l’hôpital. Tout le monde mérite d’être riche, mais la manière de le le devenir ou de l’être peut être très différente.

Le montant de la richesse

Une étude de l’université de Princeton démontre que les Américains (mais cela ne doit pas être fort différent ici) pensent qu’une fois atteint un revenu d’environ 5.000€ nets par mois, l’argent gagné au delà de ce montant n’achète pas vraiment plus de bonheur (Daniel Kahneman and Angus Deaton from the Center for Health and Well-being at Princeton University – 2010).

En d’autres termes, l’argent achète du bonheur jusqu’à 5.000€ par mois! Au-delà, votre satisfaction dans la vie quotidienne n’augmente plus dans la même proportion que l’augmentation de vos revenus.

L’avantage de la fixation de ce montant de 5.000€ nets par mois est que nous avons ainsi un montant de référence pour fixer des objectifs de revenu qui correspondent à ce que la majorité des gens estiment nécessaire pour vivre financièrement heureux.

Bien sûr, ce montant peut être très différent d’une personne à l’autre, mais néanmoins il permet d’objectiver quelque peu le débat pour la plupart d’entre nous, et permet de quantifier le slogan de ‘ tout le monde mérite d’être riche ‘.

Si nous acceptons cette hypothèse de travail, un programme d’investissement idéal devrait donc faire en sorte qu’à un moment donné de votre vie, vous pourriez envisager vos objectifs de richesse de cette façon:

  1. Posséder votre propre logement.
  2. Ne pas avoir de dettes. Si vous n’avez pas de dettes, vous ne pouvez pas faire faillite, et personne ne pourra jamais vous mettre en défaut.
  3. Avoir couvert les plus grands risques par des assurances correctes et suffisantes (incendie de votre maison, assurance hospitalisation, etc.).
  4. Jouir de revenus passifs diversifiés de façon à ce que la perte d’un type d’actif spécifique ne mette pas en péril votre famille. De cette façon, vous évitez tout stress financier et moral vis-à-vis du maintien de votre style de vie.
  5. Et le total de ces revenus doivent s’élever à 5.000€ par mois pour votre ménage.

C’est à vous à adapter à présent la 5ème prémisse à vos objectifs personnels, les quatre premières étant (en général) communes à tous les plans. Nous continuerons sur cet exemple afin de montrer la marche à suivre.

La règle des 4%

La règle statistique qui prévaut en termes de revenus passifs, est que vous devez être en mesure de vivre de 4% de revenus extraits de votre portefeuille d’investissement.

Si vous voulez un revenu de 5.000€ nets par mois, c’est-à-dire 60.000€ par an, votre patrimoine d’actifs générant des revenus passifs devra donc s’élever à 1.500.000€ (60.000€ divisés par 0,04 = 1.500.000€).

En se basant donc sur l’étude mentionnée ci-dessus, et sur les prémisses que nous avons énoncées, un ménage moyen doit donc posséder un patrimoine de 1.500.000€ pour être heureux sans devoir travailler.

Ces actifs peuvent être diversifiés en bien mobiliers (pension de retraite, actions, obligations, fonds de placement, capitaux d’assurances, etc.) et biens immobiliers.

Comment faire?

  • Suivez mon plan d’épargne automatisé et épargnez 800€ par mois que vous placez à du 10% pendant 25 ans. Si vous commencez à 25 ans, vous pouvez partir à la retraite à 50 ans! En couple, cela signifie donc épargner chacun 400€ chaque mois sur son salaire!
  • Ou investissez en biens locatifs.  1,5 millions d’euros correspondent en moyenne à 6 ou 8 appartements seulement. Votre locataire paiera à votre place pour l’achat de ceux-ci.
  • Ou, mieux encore, ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier, mettez un turbo à vos investissements, et faites donc un mix des deux. C’est ce que j’ai fait et c’est comme ça que je suis devenu riche.

Est-ce que tout ceci est vraiment une mission impossible? Poser la question est y répondre: non bien sûr.

Tout le monde mérite d’être riche. Je l’ai fait. Vous pouvez le faire!

Tout le monde mérite d’être riche et d’avoir une retraite heureuse

Dans la réalité des choses, bien souvent devenir riche est encore bien plus facile: si votre objectif en couple est simplement une retraite confortable à 65 ans après une carrière normale, vous pouvez espérer (mais comment savoir à notre époque troublée?) une pension minimum de 1.500€ ensemble, et vous n’aurez donc besoin que de suppléer 3.500€ par mois pour atteindre les fameux 5.000€ de notre objectif.

Vous aurez donc besoin d’un patrimoine de seulement 3.500€ x 12 = 42.000€ divisés par 0,04 = 1.050.000€, et pas d’un million et demi.

En commençant à investir à du 10% dès l’âge de 25 ans, et ce jusqu’à votre retraite à 65 ans, donc pendant 40 ans, vous n’aurez qu’à épargner 95€ par mois tous les deux pour atteindre ce montant!

Tant que vous y êtes, vous pouvez tout aussi bien épargner 100€ par mois pour être sûr, non?

Employez donc mon calculateur de placements pour calculer les montants qui s’adaptent à votre situation et à vos propres objectifs.

Objectif 1 million

Une étude n’est bien sûr qu’une étude, et une moyenne cache des différences souvent importantes entre les individus.

Tout le monde mérite d’être riche et votre bonheur personnel n’est pas nécessairement celui de votre voisin. Et vos objectifs peuvent être différents des miens. Et donc les 5.000€ par mois de ‘bonheur’ ne sont pas nécessairement adaptés à votre cas.

Mais vous avez appris entretemps comment faire vos propres calculs en fonction de vos propres objectifs.

Mais pour la plupart d’entre nous, 1 million fera certainement l’affaire et devrait être votre (premier?) objectif. Il est tout à fait à votre portée.

C’est la garantie d’une retraite heureuse et financièrement sans souci, ou même une retraite (très) anticipée.

De plus, ce chiffre d’un million est certainement validé pour la plupart d’entre nous puisqu’en février 2013, une enquête IFOP révélait que les Français considèrent en moyenne une personne comme riche lorsque son patrimoine s’élève à au moins 630.000€.

« L’argent est un outil qui existe pour vous servir »

Que vous soyez d’accord ou non avec les considérations précédentes, cela reste de toutes façons un sujet extrèmement intéressant. Ses ramifications s’étendent sur les qualités requises pour être riche, comment les riches génèrent de l’argent, comment investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des biens immobiliers ou d’autres actifs, la corrélation entre l’éducation et la richesse, etc.

C’est aussi un sujet sur lequel je me sens passionné après avoir dû construire ma propre fortune à partir de zéro, petit à petit, en accumulant les expériences. À cet égard, je suis un bon exemple du fait que tout le monde mérite d’être riche.

‘Riche’ est presque toujours implicitement défini comme un terme relatif, pas un terme absolu

Une partie de la difficulté pour déterminer combien d’argent il faut pour être considéré comme riche vient du fait que, si dans le passé le capitalisme a élevé pour tous le pouvoir d’achat réel, comme il l’a fait pour les derniers siècles, ce nouveau niveau de vie élevé est aujourd’hui considéré comme acquis.

Le ménage français typique jouit aujourd’hui du plus haut niveau de vie de toute période de l’histoire de ce pays, malgré que l’impression médiatique générale pourrait vous faire croire le contraire. Il est tellement extrême que (il est vrai presque) toutes les familles françaises vivent une vie de plus de confort que John D. Rockefeller n’a jamais eu à son époque avec sa propre richesse. Les innovations technologiques et les gains de productivité, même dans les endroits les plus modestes, ont permis au Français moyen d’avoir plus de 40 heures de temps de loisirs par semaine supplémentaires par rapport à un de ses ancêtres en 1880. Malheureusement, pratiquement tout ce cadeau de 40 heures est consommé et gaspillé à regarder passivement des programmes ineptes à la télévision. Mais c’est un autre problème, bien qu’il faille hélas bien constater que ce sont justement ces personnes là qui se plaignent le plus et prétendent que tout va de plus en plus mal.

Beaucoup de familles ont maintenant deux voitures au lieu d’une. L’empreinte écologique typique d’une maison française moyenne est obscène par rapport à celle de nos grands-parents. Ce logement est désormais chauffé au chauffage central. Il dispose d’eau chaude et froide à la demande. Il est câblé pour l’internet à haute vitesse. Il possède un ou des téléviseurs capables d’afficher des couleurs brillantes avec un son incroyable, et dispose d’une bibliothèque infinie de médias qui dépasse tout ce que nos ancêtres auraient pu concevoir.

Selon certains, un couple marié avec deux enfants faisant 2.000€ par mois nets, est proche du seuil de pauvreté. Une chose paradoxale quand vous considérez que cette famille se retrouve ainsi dans le top 1% à 2% de l’abondance mondiale.

En d’autres termes, ceux qui se plaignent de l’état actuel de la classe moyenne montrent en grande partie leur ignorance économique. Oui, cela devrait être mieux. Oui, les défis sont nombreux. Oui, les perspectives sont incertaines. Oui, il y a encore trop d’inégalité. Oui, il y a encore de la misère réelle. Mais cela ne change rien au fait qu’il n’y a jamais eu de meilleur moment pour vivre pour une super majorité des citoyens de ce pays. Et malgré cela, selon une enquête IPSOS, les Français sont le peuple le plus pessimiste du monde, et le plus gros consommateurs de psychotropes.

Pourtant, ce n’est pas ce que les gens veulent dire quand ils demandent: ‘Qu’est-ce qui est riche ?’, ‘Combien faut-il d’argent pour être riche ?’, ‘Est-ce que tout le monde mérite d’être riche ?’, une fois que certains de leurs propres besoins minimaux ont été satisfaits. Cette attitude vient en raison de deux caprices fascinants dans l’évolution humaine dont la science comportementale a donné un aperçu dans ces dernières années.

1. Une fois que certains besoins minimaux ont été satisfaits, les gens jugent la trajectoire perçue de leur vie, pas nécessairement la qualité réelle de leur vie. C’est ainsi qu’une personne qui passe de 25.000€ par an à 50.000€ par an va ressentir plus de bonheur qu’une personne qui passe de 2.000.000€ par année à 500.000€ par année, même si cette dernière compte toujours parmi les ménages les plus fortunés, et gagne encore 10 fois plus que la première personne.
2. Les gens sont satisfaits d’être matériellement plus riches que leurs pairs, membres de la famille, amis, collègues et voisins. Il y a en effet un élément d’envie qui est toujours présent: j’ai vu à mon époque des collaborateurs extatiques d’obtenir de moi un bonus de 10.000€ jusqu’à ce qu’ils réalisent que leur collègue en a obtenu 20.000 parce que j’estimais qu’il avait obtenu encore de meilleurs résultats. Ils se sentent alors misérables. Dans la plupart des cas, c’est irrationnel, mais les gens éprouvent des rancœurs, blessent leur propre réputation, deviennent méchants et, dans certains cas, ouvertement hostiles en raison d’un manque perçu d’équité. L’argent, en d’autres termes, est devenu un vecteur pour les considérations émotionnelles: comment ils sont évalués, comment est perçue leur intelligence, combien ils sont nécessaires à l’équipe.

Comment déterminer si quelqu’un est riche ou non

Lorsqu’on parle de revenu, les ‘riches’ peuvent être classés de trois manières distinctes selon les circonstances:

1. Les riches en montant absolu

À l’échelle mondiale, nous l’avons vu, la ligne commence probablement autour de 60.000€ de revenu par an. Une famille qui gagne ce montant en France, et qui est gérée par une personne financièrement intelligente, jouira d’un niveau de vie qui surpasse de façon significative l’expérience d’une vaste majorité de personnes vivant sur la planète, et ce à tout moment de l’histoire. À un niveau supérieur encore, je pense que l’on peut tracer une autre étape qui commence vers quelque 200.000€ environ dans le revenu des ménages. Ce pouvoir d’achat absolu est stupéfiant par rapport à la famille typique et ouvre des portes que la plupart ne savent même pas exister. Vous avez définitivement dépassé ce territoire une fois que vous obtenez ce que un chercheur universitaire a appelé ‘les riches scintillants’, qui ont un revenu familial au-delà du million par an. Ce sont des montants au-delà desquels des sommes supplémentaires perdent leur utilité personnelle.

2. Les riches en montant relatif

Si je suis obligé de tracer la ligne quelque part, je le ferais probablement aux 5% à 10% des revenus de ménage les plus élevés, peut-être ajusté par des particularités géographiques, parce que cela signifie qu’une famille dans cette situation surpasse 90 à 95% des autres familles. C’est stupéfiant comme statistique.

3. Les vrais riches qui prouvent que tout le monde mérite d’être riche

Quelqu’un peut être considéré comme riche basé sur une simple équation entre les désirs personnels, le contrôle sur le temps, et l’isolation contre les désastres financiers.

Ceci signifie qu’une personne devient riche au moment où:

1. Il (ou elle) peut se permettre le style de vie qu’il désire uniquement à partir d’un flux de revenus passifs ou jouit d’une carrière qui n’est pas à la merci des autres et ne peut donc pas être enlevée facilement.

2. Il est capable de passer son temps à faire exactement ce qu’il veut, quand il veut, comment il veut, où il veut.

C’est mon cas, et je vous assure que c’est un bonheur incommensurable dans ma vie. Et je vous confirme que cela nécessite nettement moins d’argent que la plupart ne s’imaginent.

Il y a donc des situations dans lesquelles vous pouvez parfaitement considérer que quelqu’un qui gagne 50.000€ par année en revenus passifs est plus riche que quelqu’un qui gagne 1.000.000 par année en devant travailler chaque jour pour les gagner.

Par conséquent, votre objectif en tant qu’investisseur ne devrait pas être simplement d’accumuler sans cesse des actifs (comme un auteur comme Kiyosaki le suggère à tort) au détriment des produits, des services et des expériences que vous désirez pour vivre votre vie comme vous le voulez. Au lieu de cela, vous devriez déterminer ce que vous voulez, combien d’argent mensuel ou annuel vous avez besoin pour le payer, et puis travailler sur le calcul des investissements totaux qui seront nécessaires pour vous permettre ce mode de vie. Vu de ce point de vue, non seulement tout le monde mérite d’être riche, mais surtout, tout le monde peut le devenir. Et c’est comme cela que personnellement je suis devenu riche.

L’argent est un outil qui existe pour vous servir

Ce serait une chose extraordinairement stupide de passer votre vie à accumuler des ressources dont vous ne pourriez jamais profiter. La clé, comme dans tant de domaines dans la vie, est de se connaître soi-même. Si vous avez la chance d’être dans la moyenne statistique, lorsque vous êtes né, 30.138 jours ont été déposés dans votre compte bancaire mortel. Au moment même où vous lisez ceci, vous en avez déjà dépensé quelques-uns. Et un jour, votre temps sera épuisé. Vous feriez donc bien de vous assurer que vous obtenez le plus de plaisir possible de chacun de ces jours qui vous a été donné, et surtout de ceux qui vous restent.

Pour certains, cela pourrait être vivre dans une cabane en Lozère, la pêche et la lecture toute la journée, la chasse avec votre chien bien-aimé, et d’apprendre à jouer d’un instrument de musique. Pour d’autres, cela pourrait signifier des voitures chères, une garde-robe de luxe avec des chaussures sur mesure, en regardant l’heure sur une Patek Phillipe de 250.000€. Tout le monde mérite d’être riche, et tout les goûts sont dans la nature.

Il n’y a pas de bonne et mauvaise réponse.

L’un n’est pas meilleur que l’autre. Ils sont simplement différents. Une question de goût personnel tout comme certains préfèrent le boeuf et d’autres préfèrent le poulet.

Mon objectif, en ce qui concerne l’investissement, la finance, l’allocation de capital, la gestion de portefeuille, le risque, la diversification et d’autres visions de vie, est de vous donner quelques leçons que j’ai apprises pendant mon propre voyage de façon à ce que le vôtre devienne plus facile. Car il est bien vrai que tout le monde mérite d’être riche.

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Vos commentaires

 

3 Commentaires

  1. Bonjour,

    Je vous suis aussi depuis beaucoup de temps et vous remercie pour cet article fondamental à mes yeux, sans conteste l’un des meilleurs car il va chercher au profond des ressorts qui nous mènent, et nous fait nous interroger sur le sens de la richesse pour tout un chacun.

    C’est bien le seul et unique mètre-étalon qui doit être personnalisé ici, pour éviter les errements de Kyosaki (intéressant au demeurant) et l’emballement sans freins d’une cupidité ‘qui n’est pas au service de’ (à tout le moins de SES objectifs, sans parler – ultérieurement – de ‘bienfaisance’).

    Quant à l’astrologie, il va être difficile, Fouad, de trouver des caractéristiques à la naissance poussant à la liberté financière, hormis un Jupiter Mars Saturne en rapport avec Uranus harmonieux et corrélés, mais le spectre d’influence sera alors bien plus large que la ‘petite’ liberté financière. Je qualifierai cela d’approche par le petit bout de la lorgnette, sauf votre respect.

    Enfin, pour répondre à Luc, il n’y a aucun déterminisme dans l’astrologie, mais bien un instrument d’analyse, de décryptage et de prospective absolument incroyable que beaucoup renvoient hélas aux vieilles lunes. L’astrologie surplombe toute l’activité humaine, s’y exercer comme le font très discrètement quelques grands financiers avec talent, permet une profonde compréhension du Monde, et ce sans contrepartie aucune, faut il le souligner.

    Mais ceci n’est que mon avis.

    Réponse
  2. Bonjour, je vous suis depuis un p’tit temps déjà et avec le temps, je me spécialise en astrologie.

    Pourquoi je parle de ça? Car avec l’astrologie personnelle on peut avec l’heure, la date et le lieu de naissance obtenir une carte du ciel de naissance d’un individu avec les planètes positionnées dans les domaines de la vie tels que la famille, le travail, l’argent.

    J’aurais aimé si vous êtes d’accord regarder chez vous quels sont les moteurs financiers (si vous aviez des caractéristiques à la naissance vous poussant à la liberté financière).

    Chez moi l’argent s’accumule avec le temps et c’est exactement ce qui se passe.

    Donc si ça vous intéresse, je peux même vous proposer une étude de votre thème de naissance gratuitement.

    Merci d’avance,à très vite j’espère.

    Réponse
    • C’est très gentil à vous, mais je ne crois en aucune façon au déterminisme dans la vie. La richesse ne se construit pas ainsi. Elle se construit uniquement en créant de la valeur. La carte du ciel d’un être humain à sa naissance (qui est un moment arbitraire aujourd’hui choisi par les parents et les médecins) n’a évidemment rien à voir là dedans.

      Réponse

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