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Investir en actions à haut rendement à la retraite

Investir en actions à haut rendement peut être un meilleur choix pour les retraités qu’investir en obligations, même si le cours des actions baisse.

Le financement de votre retraite

Imaginez que vous planifiez le financement de votre retraite.

Votre but est non seulement d’économiser suffisamment, mais aussi d’acheter à cet effet des actifs qui correspondent à votre avenir qui sera désormais de dépendre de vos revenus passifs.

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Traditionnellement, les obligations ont été considérées comme le plus sûr investissement pour un régime de retraite. Vous n’êtes en effet plus en phase d’accumulation de richesse, mais en phase de maintenance et de consommation.

Mais avec les rendements obligataires si bas d’aujourd’hui, les actions pourraient se révéler être le meilleur choix, même si la valeur de celles-ci devraient diminuer. 

Investir en actions à haut rendement pourrait ainsi être une solution valable.

Supposons que vous ayez 1 Million d’euros pour votre retraite et que vous misiez sur un retrait de 40.000€ par année, qui correspondent aux fameux 4% de retraits possibles pour que votre portefeuille ait encore assez d’argent après 30 années de retraite.

La stratégie classique est d’acheter des obligations individuelles qui arrivent à échéance à chaque année de votre retraite.

Le problème est qu’avec les rendements modestes d’aujourd’hui, cela revient extrêmement cher.

Par exemple, si vous voulez toujours 40.000€ pour la 15e année de votre retraite, vous pourriez avoir besoin d’investir, en tenant compte de l’inflation, près de 40.000€ en bons du Trésor d’aujourd’hui. Ils ont un rendement ridicule de moins de 1% à l’heure où j’écris ceci.

En d’autres termes, pour atteindre vos objectifs de retraite, vous devrez mettre près de 1€ en bons du trésor pour chaque 1€ que vous espérez dépenser plus tard. Votre million serait épuisé après un peu plus de 25 ans, ne vous laissant plus rien.

Vous pouvez faire monter le revenu un peu en achetant des obligations d’entreprises plutôt que des bons du trésor. Mais alors vous vous exposez à des problèmes avec la qualité de crédit.

Investir en actions à haut rendement

Achetez donc des actions à la place d’obligations.

Ne vous attachez pas sur l’appréciation de la valeur future, qui est toujours incertaine.

Mais achetez des actions pour leurs dividendes.

Si vous constituez un portefeuille pour investir en actions à haut rendement, vous pourriez espérer un rendement en dividendes de 3%.

Vous devez en contrepartie former votre cerveau à ignorer le mouvement des prix.

Vous voulez vous concentrer sur la production de revenus et sur la croissance de ce revenu.

Au cours des 50 dernières années, les dividendes de l’indice S&P 500 ont connu une croissance moyenne de 5,7% par an, bien plus que le taux d’inflation moyen de 3% qui est en général employé pour faire des projections.

Si nous continuons à observer cet écart de plus de 2 points de pourcentage à l’avenir, les retraités qui auraient un portefeuille assez grand pour vivre uniquement de leurs dividendes seraient priviliégiés, parce qu’ils recueillent un flux de revenu qui est en hausse plus rapide que l’inflation.

Il y a deux problèmes potentiels

Tout d’abord, bien que les dividendes sont beaucoup moins volatils que les prix des actions, ils ne sont pas toujours distribués.

Entre fin 2008 et début 2010, les entreprises du S&P 500 avaient réduit leurs dividendes de 24% pour faire face à la crise.  Avec la crise du corona, la même tendance risque de ce produire.

Deuxièmement, même si vous achetez des actions à rendement de 3%, vous serez en deçà du taux de retrait de 4% que de nombreux retraités visent.

« Les dividendes pourraient être la clé d’une retraite confortable »

actions à haut rendement

Actions à haut rendement contre obligations

Essayons donc de résoudre ce problème.

Supposons à nouveau que vous débutiez votre retraite avec 1 million et que vous voulez 40.000€ en revenu de retraite annuel corrigés pour l’inflation.

Avec votre million, vous achetez 400.000€ en bons du Trésor et vous allez investir en actions à haut rendement (avec 3% de dividendes en moyenne) pour 600.000€.

Les actions vous rapportent donc 18.000€ en dividendes annuels. Vous dépensez tous les dividendes que vous recevez.

Pendant ce temps, pour compléter vos dividendes, vous tapez dans votre portefeuille obligataire chaque année, dans le but d’arriver aux 40.000€ de revenu annuel ajusté à l’inflation. Après un peu plus de 20 ans votre portefeuille obligataire est donc épuisé.

Mauvaises nouvelles? Pas nécessairement.

Rappelez vous: au cours des 50 dernières années, les dividendes de l’indice S&P 500 ont connu une croissance moyenne de 5,7% par an. D’ici 20 ans, vos 18.000€ de dividendes auront donc augmenté d’un tiers, à 24.000€ par an, même après ajustement pour l’inflation.

Plus important encore, vous possédez toujours toutes vos actions!

Si les dividendes sont en hausse d’un tiers en termes corrigés pour l’inflation, il y a une bonne chance que la valeur de vos actions aurait grimpé d’un montant similaire, et donc vous devriez avoir beaucoup d’argent pour vous transporter à travers le reste de votre retraite.

En pratique

Dans la pratique, vous auriez probablement commencer à vendre les actions plus rapidement, de sorte de ne pas épuiser complètement votre portefeuille obligataire.

L’exemple suggère donc clairement qu’un courant ascendant de dividendes peut aider à compenser la faiblesse des rendements obligataires d’aujourd’hui, tout en contournant les problèmes causés par la chute éventuelle du prix des actions sur le long terme.

Cette dernière donnée est d’ailleurs fortement improbable à long terme puisque le S&P à progressé de 10% en moyenne depuis sa fondation en 1927.

Vous pouvez générer ce genre de rendement quand vous allez investir en actions à haut rendement avec un portefeuille de titres bien connus tels que 3M, Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble, etc.

Vous préférez les fonds? Vous avez bien raison!

Cela rendra votre vie financière beaucoup plus facile et est probablement la seule option raisonnable pour ceux qui ont de petits portefeuilles ou veulent jouir de leur retraite sans souci.

Les fonds qui visent à maximiser leur rendement sur dividende sont reconnaissables au fait que leur appellation comprend souvent les mots ‘Dividend’ ou ‘(Equity) Income’.

C’est le cas par exemple pour BL Equities Dividend, JPMorgan Global Dividend, M&G Global Dividend, NN (L) Global High Dividend, Petercam Equities World Dividend, SISF Global Dividend Maximiser, etc…

Certains de ces fonds n’investissent que dans la zone euro, qu’en Europe, qu’aux USA ou dans les pays émergents.

Parmi mes préférés se trouvent  les trackers comme ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (US74348A4673) pour la zone USA (en dollars) et SPDR S&P Euro Dividend (IE00B5M1WJ87) pour la zone Euro (en euros). Ce dernier est éligible PEA.

Ce ne sont que des exemples, il y en a d’autres.

Notez aussi que tout cela ne tient pas compte de la ponction fiscale, qui n’arrête pas de changer. De nouvelles règles sont régulièrement décidées. Il n’y a aucune sécurité juridique. Il est important de se tenir au courant.

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2 Commentaires

  1. Bonjour,
    Excellent article.
    Les actions dites artistocratiques ont l’habitude de verser un dividende croissant depuis un long moment.
    Au passage, vous partez du principe que vous investissez le jour de votre retraite.
    Mais suffit d’acheter une action jeune et d’attendre en réinvestissant les gains.
    Ainsi l’effet boules de neige joue à fond.
    Donc en cumulant augmentation du dividende, augmentation du nombre d’action et augmentation de la valorisation, vous avez un patrimoine grandissant très rapidement avant d’en avoir besoin.
    Surtout que certaines entreprises offrent des actions gratuites tel qu’Air Liquide, ou la majoration des dividendes pour les actionnaires de long terme (beaucoup de FR offrent +10% après 2 ans de détention).

    Réponse

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