Apprendre l’argent aux enfants: argent de poche (10 leçons)

Apprendre l’argent aux enfants devrait être un des plus grands soucis des parents d’aujourd’hui.

‘Si seulement j’avais su ce que je sais aujourd’hui… si seulement on m’avait appris tout ceci quand j’étais jeune…’

Voilà ce que beaucoup de parents et de grands-parents se disent quand ils pensent à ce qu’ils savent aujourd’hui de la vie, et quand ils lisent tous les conseils de ce site. 

D’autant plus que pour beaucoup d’enfants et de jeunes, la notion de la valeur de l’argent, et des efforts qu’il faut réaliser pour le gagner, est tout à fait inexistante.

C’est un scandale que l’école n’a pas réellement de programmes d’éducation financière pour harmoniser les relations entre les enfants et l’argent, et apprendre l’argent aux enfants.

La situation actuelle de beaucoup de jeunes endettés en est la conséquence.

C’est donc notre responsabilité d’aider les jeunes de commencer immédiatement à devenir financièrement indépendants.

Nous devons leur apprendre à gagner davantage, épargner plus, dépenser moins, et – le plus important – de vivre riche et de donner plus.

Voici les 10 leçons pour réussir à apprendre l’argent aux enfants

1. Apprenez-leur à devenir actionnaire

Le meilleur moment pour apprendre l’argent aux enfants et comment employer l’argent pour investir est maintenant. 

C’est relativement simple.

Expliquez-leur que chaque produit ou service qu’ils aiment est toujours le fait d’une entreprise.

Et qu’il y a seulement trois façons d’avoir une relation avec cette entreprise: vous êtes soit un de ses collaborateurs, soit un de ses consommateurs, soit un de ses propriétaires.

Apprenez donc à vos enfants à devenir propriétaire d’une entreprise.

Ceci est vraiment facile.

Ils adorent aller chez McDonald? 

Ils voudraient recevoir pour un iPad pour leur Noël?

Ils boivent du Coca à longueur de journée? 

Démontrez-leur qu’ils rendent ainsi chaque jour ces entreprises plus riches.

Apprenez-leur comment ils peuvent devenir propriétaires de McDonald, Apple ou Coca-Cola en achetant leurs actions, et qu’ils peuvent donc profiter également de cette richesse: qu’ils épargnent une partie de leur argent de poche et de leurs cadeaux en argent dans ce but.

Vous ferez ainsi de vos enfants des millionnaires.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet en vous procurant cette formation que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

2. Apprenez-leur à se payer eux-mêmes d’abord et automatiquement

Vous le savez. 

Vous l’avez appris dans l’article Comment épargner?

Mais vos enfants ne le savent pas.

Les enfants et l’argent n’ont pas encore de relation entre eux.

Cela changera vite.

Mais il faut que ce soit dans le bon sens.

Vous devez apprendre l’argent aux enfants ainsi: chaque fois qu’ils gagnent ou reçoivent un euro, par exemple en argent de poche, ils doivent d’abord se payer eux-mêmes.

Simplifiez le processus à l’extrême: expliquez qu’ils doivent épargner 25% de tous leurs revenus.

S’il ont gagné ou reçu 10€, ils doivent donc en épargner deux et demi, et seulement dépenser les 7,5 restants.

Insistez pour qu’ils fassent cela toute leur vie, ils n’auront jamais de soucis d’argent.

Jamais.

On ne pourrait pas aller à l’université sans avoir démontré que l’on a compris ça.

Malheureusement cela ne fait pas partie des programmes scolaires.

C’est donc à vous à apprendre l’argent aux enfants.

C’est un cadeau d’amour que vous lui faites.

3. Apprenez-leur le miracle des intérêts composés

Un enfant a difficile à comprendre pourquoi épargner, et certainement pourquoi cette épargne peut le rendre millionnaire sans rien faire. 

Mais il attrape des étoiles dans les yeux quand on lui explique comment fonctionnent les intérêts composés!

Le truc, c’est d’apprendre l’argent aux enfants en expliquant littéralement et arithmétiquement, comment cela fonctionne.

Prenez un bout de papier, et commencez ensemble à calculer: 10€ d’épargne placés à du 10% donnent 11€ après un an; 11 € donneront à leur tour 12,20€, etc…

J’ai eu la chance énorme d’avoir un grand-père qui m’a appris cela tout petit.

Je n’ai jamais oublié cette leçon, et cela m’a rendu riche.

Découvrez avec eux le miracle des intérêts composés, et démontrez-leur ainsi qu’investir seulement 10 euros par mois à du 10% fait qu’un garçon de 15 ans se trouve en possession de la coquette somme de près de 150.000 euros à l’âge de sa retraite!

4. Apprenez-leur à acheter leur logement

On ne peut pas devenir riche en louant son appartement. Ou sa maison.

Vous devez apprendre l’argent aux enfants en leur expliquant que la décision financière la plus intelligente qu’ils peuvent prendre dans leur vie est d’acheter leur logement.

Mettez leur ça bien dans la tête!

Il est particulièrement navrant de constater que certains conseillent le contraire, contre toute logique.

Ne savent-ils donc pas calculer?

Sont-ils encore moins doués que leurs enfants?

5. Apprenez-leur le péril de l’endettement

Apprenez-leur que l’endettement est juste l’inverse du miracle des intérêts composés.

Il faut faire un certain effort pour trouver un placement à 10%.

Mais créer une dette que vous rembourserez à des taux prohibitifs est beaucoup trop facile, et est un comportement suicidaire.

La seule exception est l’achat d’une voiture (et encore).

Contracter par contre un emprunt hypothécaire pour acheter son logement n’est pas s’endetter, mais épargner!

6. Apprenez-leur à gérer leur budget pour épargner plus

Lisez avec eux l’article Gérer son Budget, et traquez ensemble toutes ces dépenses inutiles que même des enfants réalisent.

Ils seront extrêmement motivés de voir leur fortune s’accumuler en épargnant ce qu’ils n’ont pas dépensé à toutes ces choses inutiles.

7. Apprendre l’argent aux enfants en expliquant que s’ils ne peuvent pas payer cash pour quelque chose, ils ne devraient pas l’acheter

Nos enfants regardent autour d’eux, et ils ont souvent de mauvais exemples, parmi leurs amis, ou en regardant les stars à la télévision.

Ils veulent avoir les mêmes objets, les mêmes accessoires, le même style de vie que ces gens-là.

Mais très souvent, ces modèles sont des personnes qui ne vivront jamais riche, ou qui auront fait banqueroute dans 10 ans.

Vous devez faire comprendre à vos enfants que la richesse n’est pas seulement avoir beaucoup d’argent.

L’argent est important bien sûr, mais le vrai but doit être de conquérir sa liberté pour vivre sa vie comme on l’aime.

C’est pour ça qu’il faut épargner, plutôt que de dépenser son argent à des produits que l’on ne peut pas vraiment se permettre.

Cette épargne doit permettre la sécurité financière, qui à son tour offre la liberté.

Avoir de l’argent à la banque doit permettre de faire ce qu’on veut quand on le veut.

8. Apprenez-leur à donner pour vivre riche

Dès son plus jeune âge un enfant devrait apprendre l’importance de donner.

Tout comme ils doivent d’abord se payer eux-mêmes, ils doivent tout aussi bien donner d’abord.

Apprenez-leur qu’ainsi ils participent à la construction d’un monde meilleur, et que le partage est un des secrets du bonheur.

9. Apprenez-leur vos erreurs

N’ayez pas peur d’apprendre à vos enfants vos leçons de la vie, et de leur montrer là où vous-même vous vous êtes trompé.

Que feriez-vous différemment si vous pouviez recommencer?

Apprendre l’argent aux enfants est apprendre votre expérience de la vie.

C’est aussi votre amour pour eux que vous partagez ainsi.

10. Apprenez-leur d’avoir de grands rêves

Le monde a besoin de plus de rêveurs.

Les adultes sont trop réalistes.

Nous avons besoin d’enfants qui croient réellement en leurs rêves.

En tant que parent, soyez un créateur de rêves, pas un voleur de rêves. 

Vos encouragements peuvent forger non seulement la destinée de votre enfant, mais peut-être du monde.

Vous ne savez pas à qui vous parlez quand vous parlez à un enfant.

Vous parlez peut-être au nouveau Steve Jobs, au successeur de Paul McCartney ou au futur premier ministre de votre pays.

Encouragez le rêve!

Ces 10 leçons pour apprendre l’argent aux enfants, appliquées de façon conséquente, devraient garantir une relation saine entre les enfants et l’argent, et mieux les préparer à vivre une vie riche quand ils seront adultes.

Vous pouvez vous faciliter la tâche en suivant le fil conducteur de ma formation Comment investir quand on a 20 ans et en vous y référant dans vos conversations avec eux.

‘Une étude européenne nous apprend ce que nous donnons comme argent de poche à nos enfants. Ce devrait être un moyen pour leur apprendre la valeur de l’argent.’

L’argent de poche est souvent le premier contact entre les enfants et l’argent, et est un instrument primordial pour apprendre l’argent aux enfants.

Une étude a été faite à ce sujet par la banque ING et réalisée par IPSOS.

Vous trouverez le rapport complet ici (en Anglais): ING International Survey – Does pocket money teach savings habits for life?

L’argent de poche en Europe

L’étude a été réalisée dans 13 pays européens sur un échantillon total de plus de 12.000 familles.

Ce qui m’a d’abord frappé, c’est que les différences entre pays européens existent, mais sont somme toute relativement réduites.

La France a exactement une position moyenne dans l’ensemble des pays analysés.

En moyenne, nous donnions 20€ par semaine aux plus de 15 ans en 2014.

Les interrogés soulignent que les principales raisons de donner de l’argent de poche aux enfants sont apprendre l’argent aux enfants, l’apprentissage de la responsabilité, l’enseignement de la valeur de l’argent et d’habituer à une relation responsable entre les enfants et l’argent.

Ils ont raison: c’est en confrontant dès le plus jeune âge les jeunes à l’argent, et surtout à sa gestion, qu’on peut le mieux espérer les accompagner à l’utiliser à bon escient. 

La notion de la valeur de l’argent et des efforts qu’il faut réaliser pour le gagner est tout-à-fait inexistante.

Comme cette étude date un peu, je pense que l’on peut à présent augmenter sensiblement tous les montants de l’argent de poche donné.

C’est d’ailleurs confirmé par l’étude récente de Pixpay:

Que faire avec son argent de poche?

Entre 12 et 17 ans, les enfants dépensent essentiellement leur argent de poche pour se nourrir, que ce soit au restaurant ou en supermarché.

Viennent ensuite les achats sur internet, les vêtements et les produits de beauté, puis les loisirs.

Évidemment, ce type d’étude ne rapporte pas ce que les jeunes dépensent en argent de poche pour des produits comme la cigarette, l’alcool ou les drogues.

Pas de panique à ce sujet, mais il faut rester réaliste: c’est à cet âge que les jeunes font connaissance avec ces produits.

Nous devons aider immédiatement les jeunes à finir riche

Nous l’avons vu: nous devons leur apprendre à gagner plus, à épargner plus, à dépenser moins, et – le plus important – vivre riche et donner plus. 

Essayez donc dès le début d’apprendre l’argent aux enfants en investissant leur argent de poche d’abord sur leur livret d’épargne (93% des Français en possèdent un), ensuite en achetant des ETF.

Une grande majorité des personnes interrogées qui donnent régulièrement de l’argent de poche estiment que leurs enfants comprennent mieux la valeur de l’argent.

Ils observent aussi une amélioration de la capacité de base à établir un budget et de gérer son argent.

En ce sens, l’objectif principal d’apprendre l’argent aux enfants est ainsi rencontré.