PLACEZ VOTRE ARGENT

Le calcul placement: devenez millionnaire!

calcul placement

La mathématique du calcul placement fait que devenir riche est beaucoup plus facile que vous ne le pensez. Vous pourrez devenir millionnaire et arrêter de travailler avant vos 50 ans!

Supposons que quelqu’un vous offre de choisir entre recevoir un million d’Euros immédiatement, ou de toucher seulement un eurocentime, mais de doubler ce chiffre chaque jour pendant 31 jours.

Qu’allez-vous choisir?

La bonne réponse est que vous devriez choisir la seconde proposition, car dans ce cas, vous recevrez à la fin une somme de près de 11 millions d’Euros. Cela semble tout-à-fait impossible, mais c’est tout simple à calculer:

Jour 1: €0,01

Jour 2: 0,01 x 2 = 0,02

Jour 3: 0,02 x 2 = 0,04

Jour 4: 0,04 x 2 = 0,08

Jour 11: 10,24

Jour 22: 20.971,52

Jour 31: 10.737.418,24

 Ce raisonnement est à la base de ce qu’on appelle le calcul placement.

Gagnez plus d’argent

Tout d’abord, grâce aux conseils que je vous donne ailleurs dans ce site et dans ma formation Devenir Riche Mode d’Emploi, en apprenant comment dépenser moins et comment gagner plus d’argent, vous devriez arriver à gagner au moins 1.000€ de plus par mois.

Ne dites pas: non, c’est impossible!

Vous auriez tort. Vous devez transformer votre état mental. Vous pouvez beaucoup plus que vous ne le pensez, mais vous ne le savez pas encore. Si vous appliquez consciencieusement tous mes conseils, le succès est assuré.

Vous allez donc avoir réellement 1.000€ à votre disposition chaque mois en plus.

Si vous résistez à la tentation de les dépenser et si au contraire vous les épargnez chaque mois et les placez à du 10% (ce qui est parfaitement possible, grâce à ma façon très simple et très sûre pour placer votre argent), pendant 20 ans, vous aurez cumulé une fortune de plus de 720.000€!

Comment est-ce possible?

Grâce au calcul placement qui fait que, grâce aux intérêts composés, votre argent rapporte de l’intérêt, qui lui-même rapporte de l’intérêt, et cela en boucle pendant 20 ans!

C’est en fait une suite géométrique qui a un effet de boule de neige, et qui grandit donc de façon exponentielle d’année en année. Le grand truc, c’est de verser chaque mois cette somme sur votre compte, et de ne plus y toucher! Il est absolument déconseillé de dépenser vos intérêts. Il faut au contraire les capitaliser.

Un exercice de calcul placement ensemble?

Voici ma calculatrice d’intérêts composés. Dans ma formation Devenir Riche Mode d’Emploi, j’explique les tenants et les aboutissants de cette formule.

  1. Dans la ligne Investissement initial, nous n’indiquons rien, car nous supposons que nous commençons à épargner à partir d’aujourd’hui.
  2. Dans la ligne Taux d’intérêt, indiquons le chiffre 10, car nous supposons pour notre exemple de recevoir un taux de 10%.
  3. Chaque mois, nous placerons 1.000€ sur notre compte d’investissement. Nous indiquons donc le chiffre 1000 dans la ligne Versements réguliers.
  4. Nous ferons cela chaque mois.
  5. Dans la ligne Durée, nous indiquons le chiffre 20, car nous laisserons notre argent fructifier pendant 20 ans sans y toucher.
  6. Nous ne changeons rien d’autre.
  7. Nous cliquons sur le bouton Calculer, et nous apprenons que nous aurons accumulé près de 724.000€ après 20 ans!

Il est très intéressant de bien regarder tous les chiffres et tous les graphiques. Vous y apprendrez entre autres que votre fortune de 724.000€ est composée de seulement 240.000€ en versement réguliers (c’est ce que VOUS avez investi), mais de près de 500.000€ en intérêts (et ça, c’est l’argent qui a travaillé pour vous, sans que vous n’ayez rien à faire de votre côté!!!). Voilà la puissance de l’argent qui travaille. Voilà comment on devient riche. Voilà ce que les riches ont compris avant les autres. Voilà ce que les riches font chaque jour, devenant ainsi chaque jour plus riche.

« Je l’ai déjà dit et je le répète: il n’est jamais trop tard pour commencer »

Imaginez votre fortune dans 20 ans

Revenons à notre calcul ci-dessus. Supposons que vous ayez 25 ans aujourd’hui, cela veut donc en effet dire que vous posséderez à 45 ans un capital de plus de 700.000€… cela change déjà beaucoup votre perspective d’avenir, non?

Si vous avez par exemple 45 ans aujourd’hui, ce même capital de plus de 700.000€ que nous venons de calculer ci-dessus sera le vôtre le jour de votre pension à 65 ans!

L’idéal est bien sûr de commencer le plus tôt possible: si vous commencez à 25 ans, vous partirez en retraite à 65 ans avec un capital de plus de 5,5 millions.

Vous pourriez donc tout aussi bien ne pas attendre votre retraite officielle, et arrêter à 50 ans avec plus de 1,2 million de capital à votre disposition. Vous seriez dans ce cas bien fou de continuer à être esclave d’un boulot qui ne vous plaît pas, non?

Usez et abusez de mon calculateur pour mieux comprendre les perspectives phénoménales des intérêts composés, et d’adapter les calculs à votre situation personnelle.

Les intérêts composés sont un des concepts les plus importants en finance personnelle

C’est le fondement de la conquête de l’indépendance financière, en commençant par le plan d’épargne jusqu’à l’investissement boursier. Mais c’est aussi la meilleure façon de tenir compte de l‘effet de l’inflation sur votre calcul placement.

Si vous avez besoin de calculer rapidement un calcul placement et que vous n’avez pas ma calculatrice à disposition, vous pouvez employer la règle de 72.

Investir à long terme est la formule pour devenir riche

Si vous pouvez réellement investir à long terme, vous pouvez ignorer le contexte économique du moment et vous concentrer sur votre objectif: devenir riche.

Investir à long terme signifie en effet avoir un portefeuille diversifié de bon titres représentant des sociétés ou des organisations qui ne risquent pas de disparaître du jour au lendemain. Les fluctuations de jour à jour, de mois à mois, ou même d’année à année ne sont d’aucun intérêt pour vous. La seule chose qui compte, c’est votre objectif.

Et votre objectif est d’atteindre votre liberté financière.

La route vers la richesse est parsemée d’obstacles. Il s’appellent récession, perte d’emploi, crise médicale, inflation, etc. C’est votre boulot de conducteur de gérer vos finances de façon à ce que, même en cas d’accident, vous puissiez repartir sans trop de dommages, et continuer votre chemin.

Supposons qu’en effet vous ayez décidé d’investir à long terme en fonds indiciels comme un tracker reproduisant le S&P 500. Vous investissez indirectement dans un fonds qui inclut les performances de 500 grandes sociétés cotées sur les bourses américaines. D’Apple à Exxon Mobil, de General Electric à Microsoft, de Procter & Gamble à Google, si c’est important et si vous en avez entendu parler, c’est probablement inclus dans le S&P 500.

Si l’économie va moins bien, et qu’elle se réduit de quelques pour-cent, mais que votre retraite n’est prévue que dans 20 ou 40 ans, pourquoi devriez-vous vous en faire? Cela ne signifie nullement que vous devez être satisfait de cette situation, mais que vous avez simplement à attendre que le marché revienne à la hausse.

L’histoire de la bourse nous apprend en effet 2 choses: après chaque baisse, il y a une hausse, et chaque période de hausse est plus forte et plus longue que la période précédente de baisse. Devons nous donc perdre la tête chaque fois que le marché des actions baisse?

L’essentiel de la formule pour devenir riche n’est donc pas là

L’essentiel, c’est:

  • Dépenser moins que l’on gagne
  • Avoir un fonds d’urgence en cas de réelle nécessité
  • Devenir propriétaire de son logement (être locataire est la formule pour devenir pauvre)
  • Eviter l’endettement comme la peste (sauf pour acheter son logement)
  • Faire en sorte d’éviter les grands risques et les grandes pertes (ayez de bonnes assurances hospitalisation et logement)
  • Investir à long terme tant qu’on peut, sans pour autant se priver de ce qu’on estime réellement nécessaire pour être heureux.

Le temps, et le le calcul placement, feront le reste.

Un jeune diplômé qui commence à travailler à 22 ans, qui travaille jusqu’à ses 65, et qui investit 500€ par mois avec un rendement de 10% (qui est le rendement historique du S&P 500), aura à l’heure de sa retraite à sa disposition un capital de 3.714.011€. C’est de l’arithmétique basique, comme 2+2=4.

Vous n’avez même pas besoin de tant d’argent. Si vous vous contentez d’un million (pas mal quand même, non?), vous pourrez vous arrêter de travailler bien avant. Vous partirez en retraite anticipée à vos 52 ans. C’est 15 ans avant la toute grande majorité des Français qui se contentent de garder leur argent sur un livret d’épargne qui leur fait perdre leurs économies chaque jour. Ils ne profitent donc pas de l’effet du calcul-placement.

Au début de sa carrière, 500€ par mois est une somme qui a l’air impossible à épargner. Mais dès qu’on forme un couple et qu’on progresse dans l’échelle sociale, ces 500€ deviennent quasi ridicules.

C’est ainsi qu’on en arrive à se retirer beaucoup plus tôt. C’est comme ça que j’ai fait. C’est comme ça que je suis devenu riche (et en investissant également dans l’immobilier). Je suis à la retraite anticipée depuis longtemps maintenant. Mes collègues et amis du même âge travaillent toujours. Ils ont placé leur argent sur un livret d’épargne, dans des assurances-vie défensives et sont parfois encore locataires de leur logement. Ils m’envient. Et moi je les plains.

Mais c’est leur faute.

Les gens rendent la vie beaucoup plus difficile qu’elle ne l’est en réalité.

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Vos commentaires

 

 

6 Commentaires

  1. bonjour,

    Un investissement à 10 % ? pouvez vous nous donner quelques exemples.

    Réponse
    • Une des questions que je reçois le plus fréquemment à propos de placer son argent est: où trouver un rendement de 10%? C’est une question qui ne cesse de m’étonner. Il existe en effet depuis toujours des placements qui font cela, et dont les résultats sont objectifs, mesurables et prouvés.
      Lors de mon dernier contrôle cette année, j’ai relevé plus de 500 fonds de placement vendus en France qui ont eu un rendement de plus de 10% ces 10 dernières années!
      Je suis également tout à fait transparant sur les résultats de mon propre potefeuille, actuellement +23%: https://www.lucbrialy.com/mon-portefeuille-resultats-de-mars-2017.html
      Pourquoi donc cette curieuse question?
      Prenons par exemple le S&P 500, qui est un indice boursier sérieux et indépendant, basé sur les 500 plus grandes sociétés cotées sur les bourses américaines. Depuis sa fondation au 1er janvier 1927, il a eu un rendement annuel moyen de l’ordre de 10%, dividendes réinvestis. Malgré toutes les catastrophes qui se sont produites pendant cette longue période, malgré les mauvaises nouvelles, malgré les problèmes avec les bourses, quelqu’un qui a placé un euro en 1927 sur le S&P 500, en reçoit donc, sans rien faire, sans y toucher, plus de 5.000 aujourd’hui.
      Placer son argent ainsi donne donc de tout autres résultats qu’un carnet d’épargne, avec finalement moins de risques. Il est en effet bien difficile de supposer une catastrophe totale avec cet indice, puisque cela signifierait que l’entièreté de l’économie de la plus grande nation au monde disparaîtrait.
      Je ne sais pas si vous êtes comme moi, mais cela me semble tout de même une garantie plus solide que celle offerte par un carnet d’épargne, qui est soit-disant garanti au maximum de 100.000€ par des États comme la France, la Grèce, l’Italie ou la Belgique qui sont en réalité depuis longtemps virtuellement en faillite! Je me demande vraiment comment ils feront pour rembourser tout le monde le jour où un gros problème se présentera avec une grande banque.
      Mais voilà le grand paradoxe: les gens sont terriblement irrationnels quand il s’agit de placer leur argent. Ils préfèrent la certitude de perdre leur argent au risque d’en gagner.

      Réponse
  2. Bonjour
    Sur les intérêts, il y a tout de même des impôts/prélèvements sociaux plus ou moins importants suivant les supports…vous n’en parlez pas dans ce post, comment les prenez-vous en compte dans votre calcul?

    Réponse
    • Bien sûr. Le calcul ici est sur les intérêts bruts, car cela varie énormément s’il s’agit d’intérêts, de dividendes, de fonds capitalisés ou non, de votre situation personnelle, de l’investissement (en PEA, en assurance vie…), etc. C’est impossible de prendre cela en compte dans cet article qui n’enseigne que le principe des intérêts composés. La fiscalité est un élément déterminant dans le rendement de vos investissements. Cela dépend aussi où vous investissez: en France, la charge de l’État sur vos revenus et gains boursiers est absolument grotesque (en Belgique par exemple elle est beaucoup plus raisonnable). L’assurance-vie et les PEA sont par contre encore relativement à l’abri (15,5% dans le cas du PEA). Mais cela change tout le temps, et il n’y a aucune sécurité juridique. Mais tout cela n’enlève évidemment rien à la magie des intérêts composés.

      Réponse
  3. Excellent article! Mais dans ces temps durs il faut chercher un travail à temps partiel pour ne pas avoir des problémes et trouver un taux de 10% n’est pas facile (je parle de mon pays le Maroc).

    Réponse
    • Merci de votre commentaire! En effet, l’idéal est de trouver un boulot supplémentaire pour pouvoir investir d’avantage. En France, des investissements avec un rendement de 10% (à long terme) se trouvent facilement via les fonds de placement. Je ne connais pas la situation au Maroc.

      Réponse

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