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Calculer sa retraite en 5 étapes (super) faciles

Calculer sa retraite en 5 étapes (super) faciles

Voici une méthode simple et rapide pour calculer sa retraite et déterminer combien d’argent vous avez besoin pour vivre une retraite confortable.

Calculer sa retraite signifie déterminer combien d’argent vous avez besoin pour vivre une retraite confortable.

Vous aurez besoin de savoir quelles sont vos dépenses habituelles, et si vous désirez maintenir ce niveau de vie lors de votre départ à la retraite.

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Voici les 5 étapes à prendre en considération pour déterminer combien d’argent vous aurez besoin pour votre départ à la retraite.

1. Estimez vos dépenses lors de votre retraite

Pour calculer sa retraite, il faut d’abord estimer quelles seront vos dépenses: combien pensez-vous que vous dépenserez annuellement?

Vous pouvez partir de ce que vous dépensez actuellement, mais prendre également en considération ce que sera votre nouvelle vie de retraité.

Dépenserez-vous plus ou dépenserez-vous moins?

2. Déterminez le montant des revenus garantis vous aurez à votre disposition

Un des points les plus importants de votre travail de planification, sera de déterminer sur quels revenus stables vous pourrez compter.

À un moment donné du temps, vous aurez peut-être droit à une pension de retraite, aussi minime soit-elle: renseignez-vous sur son montant auprès des caisses de retraite de votre région, et à partir de quand elle sera versée.

D’autres sources de revenus quasi garantis sont des contrats d’assurance-vie, des pensions extra-légales, des rentes, des loyers.

Vous devrez aussi formuler une hypothèse de travail concernant la fiscalité: celle-ci dépendra beaucoup de la forme de vos revenus.

Les revenus passifs sont en général moins taxés que les revenus du travail, mais il y a des différences importantes entre la taxation des dividendes, des intérêts, des loyers, des pensions, etc.

Les taux et les conditions dépendent de pays à pays: renseignez-vous sur votre situation.

3. Calculez la différence entre vos dépenses et le montant des revenus garantis

Cette étape est bien sûr la plus facile, puisqu’il suffit de comparer les montants déterminés dans le point 2 et le montant de vos dépenses totales telles que estimé dans le point 1.

Si votre estimation démontre que vos revenus seront supérieurs à vos dépenses, vous avez un bon point de départ pour une retraite sans souci!

Dans le cas contraire, vous devrez épargner et investir dès aujourd’hui pour compenser les déficits.

4. Déterminez les variables qui ne sont pas sous votre contrôle pour calculer sa retraite

Vous devrez également déterminer des hypothèses de travail pour certaines variables extérieures que vous ne pouvez pas contrôler: les taux de rendement de vos investissements, votre espérance de vie, les effets de l’inflation.

Vous devrez également vous décider sur le montant que vous désirez laisser à vos héritiers.

Pour mettre en carte ces différentes variables, la meilleure façon est de développer des scénarios différents avec des hypothèses différentes: cette méthode de travail est une aide à la décision prouvée.

Dans ma formation sur la préparation à la retraite, je vous offre une calculatrice de retraite qui rend l’analyse de scénarios extrèmement aisée.

5. Aurez-vous assez d’argent pour prendre votre retraite?

Essayez cette méthode facile pour le savoir rapidement: en 5 étapes et en 5 minutes vous saurez si oui ou non votre rêve peut devenir réalité!

Les 5 étapes de base

Prenez une feuille de papier et inscrivez:

  1. Combien épargnez-vous par an pour votre retraite (épargne personnelle, systèmes d’épargne-pension légale, etc.)?
  2. Multipliez ce montant par le nombre d’années restant avant votre départ à la retraite.
  3. Ajoutez à ce montant votre épargne déjà réalisée (épargne personnelle, systèmes d’épargne-pension légale, assurance-pension de l’employeur, etc.) et inscrivez le montant total.
  4. Divisez le montant total du point 3 par le nombre d’années que vous pensez vivre en pension jusqu’à votre décès.
  5. Ajoutez les autres montants de revenus garantis de retraite (comme votre pension de retraite légale).

Est-ce que le montant obtenu est suffisant que pour garantir le niveau de vie que j’espère pendant ma retraite?

Un exemple de calcul

Un couple, tous les deux ont 53 ans.
Ils épargnent chacun 500€ par mois d’épargne personnelle. Cela fait au total 500€/personne/mois, soit 12.000€ par an à eux deux.
Ils ont jusqu’à présent déjà dans le cours de leur vie épargné ensemble 100.000€.
Monsieur recevra 50.000€ le jour de ses 65 ans au titre de l’assurance-retraite de son employeur, l’employeur de Madame n’offre pas ce système.
Ils veulent prendre leur retraite à 65 ans, au moment où ils auront droit à une pension légale de retraite complète.
En consultant les tables d’espérance de vie, ils estiment qu’ils vivront jusqu’à leur 92 ans, soit 27 années de retraite.
Ils estiment que leurs revenus nets garantis pendant leur retraite seront de 3.300€ par mois (pension légale + mise en location de 2 appartements), soit 39.600€/an.

Calcul suivant les 5 étapes de base

  1. Epargne 12.000€ (leur épargne annuelle)
  2. 12.000 x 12 = 144.000€ (leur épargne annuelle multipliée par le nombre d’années restant jusqu’à leur retraite).
  3. 144.000 + 100.000 + 50.000 = 294.000€ (l’épargne totale qu’ils auront à leur disposition à leur retraite).
  4. 294.000 / 27 = 10.888€ (l’épargne totale divisée par le nombre d’années de retraite).
  5. 10.888 + 39.600 = 50.488€ (revenu annuel de retraite), soit 4.207€ par mois.

Voilà donc la question que vous devez vous poser: aurai-je assez avec 4.207€ (dans cet exemple) par mois pour vivre ce que je veux vivre pendant ma retraite?

Vous trouverez la réponse à cette question en parcourant à nouveau les 5 étapes nécessaires pour déterminer combien d’argent vous avez besoin pour votre départ en retraite, telles qu’elles sont décrites dans cet article.

Discussion

On pourra objecter que cette méthode de calcul simple pour calculer sa retraite ne tient pas compte du taux de croissance des investissements réalisés, ni de l’inflation.

Cependant, pour maintenir la simplicité du modèle, vous pouvez très bien assumer que le rendement sur investissement est de 3%, et l’inflation de 3%. Ces 2 variables se neutralisent ainsi l’une l’autre.

Il est de toute façon impossible de prévoir précisément toutes les variables (et encore moins leur valeur) qui affecteront un plan de retraite sur des périodes de plus de 30 ans!

Cette méthode pour calculer sa retraite vous offre donc un premier point de départ.

Pour calculer dans le moindre détail combien d’argent vous aurez réellement besoin pour prendre votre retraite, je vous conseille de suivre ma formation.

C’est la meilleure façon pour préparer votre bonheur futur en toute sénérité.

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