Comment investir à 50 ans

Pour investir à 50 ans, vous vous devez de penser vraiment à la retraite et à la meilleure façon de la planifier.

Cependant, des informations contradictoires – y compris des modifications régulières des règles de retraite  – peuvent vous déconcerter, et la perspective intimidante de ne pas avoir suffisamment d’argent pour prendre votre retraite peut vous submerger.

Je veux vous aider à vous soulager de ce fardeau, car il y a 5 mesures positives que vous pouvez prendre pour investir à 50 ans et obtenir la meilleure situation financière possible.

Cet article est le troisième d’une série de quatre.

Voici les 3 autres:

• Investir quand on a 20 ans (ou un peu plus).
• Investir quand on a 30 ans (ou un peu plus).
• Investir quand on a 40 ans (ou un peu plus).

Le souci principal quand on désire bien investir à 50 ans, est de se rappeler qu’investir est courir un marathon, pas un sprint.

Vous aurez donc à continuer à construire votre travail de planification financière que vous avez commencé à vos 20 ans.

Cependant, si vous avez à commencer à investir pour votre retraitement à présent, vous n’aurez plus qu’une quinzaine d’année pour réussir.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant cette formation que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

1. Faites un plan pour investir à 50 ans

Pour investir à 50 ans, il est définitivement temps d’évaluer votre position actuelle par rapport à votre objectif de retraite.

Je vous suggère d’écrire vos objectifs de vie et tous vos chiffres, et de les analyser soigneusement à l’aide des indications que vous retrouverez dans mes formations.

C’est maintenant le bon moment d’apporter les ajustements nécessaires à votre épargne, à vos placements et à votre position d’endettement pour vous aider à profiter d’une retraite réussie.

Cependant, à moins que vos objectifs ne soient clairement définis et que votre situation financière soit solidement structurée, vous ne vous retrouverez peut-être pas là où vous voudriez être à la retraite.

2. Tirez le meilleur parti de ce que vous avez

Combien d’argent avez-vous accumulé, où se trouve-t-il, et comment est-il investi?

Ensuite, après avoir noté où votre argent est investi et combien contient chaque compte, il est temps d’évaluer vos performances et de vérifier vos frais.

Pourquoi?

Parce que si vous payez trop de frais, ce qui est très courant, la croissance de votre patrimoine sera limitée et minée.

Comme disait Benjamin Franklin:

Attention aux petites dépenses. Une petite fuite coulera un grand navire.

De plus, si votre argent est mal diversifié, si votre portefeuille n’a pas été rééquilibré ou s’il est géré de manière trop active, votre performance pourrait être inférieure à ce qu’elle devrait être.

Ces facteurs peuvent avoir un impact critique sur le montant d’argent dont vous disposez pour votre retraite.

Que vous ayez besoin de faire des changements drastiques ou que vous soyez sur la bonne voie pour investir à 50 ans, sans analyse, vous ne le saurez pas.

3. Éliminez vos dettes

Thomas Fuller a dit la dette est la pire des pauvretés, et à la retraite, c’est certainement vrai.

L’élimination des crédits à la consommation et des hypothèques devrait être votre priorité pour investir à 50 ans, car cela libérera des fonds et rendra les décisions financières beaucoup plus faciles à prendre.

En éliminant vos dettes, vous devrez effectuer de plus petits retraits de votre portefeuille de gestion de placements lorsque vous prendrez votre retraite, ce qui vous laissera plus de place pour la croissance continue de vos placements.

Cependant, si vous avez des dettes jusqu’à la retraite et si les rendements des placements s’essoufflent en raison d’une correction du marché, par exemple, vous pourriez vous retrouver en difficulté.

En l’absence de dette, une correction du marché à court terme n’est pas un problème pour la plupart des gens, ils peuvent simplement ajuster temporairement leurs frais de subsistance.

4. Investissez, mais investissez de manière appropriée

Au cours des premières étapes de votre vie de revenu et d’investissement, les choses étaient relativement simples.

Vous avez gagné autant que vous le pouviez, économisé autant que vous le pouviez et, espérons-le, investi judicieusement cet argent.

Mais maintenant, vous entrez dans une étape de la vie où vous devez planifier vos besoins en matière de revenu de retraite, revoir votre plan global et tenir compte de votre exposition au risque.

En tant que grand partisan de l’investissement passif, je soutiens que la constitution d’un portefeuille d’ETF de fonds indiciels reste la meilleure approche pour accroître la richesse à toutes les étapes de la vie, et en particulier pour investir à 50 ans.

Les résultats prouvent qu’il s’agit de la méthode d’investissement la moins coûteuse, la plus rentable et la plus systématiquement couronnée de succès.

Cependant, il existe de nombreux fonds indiciels parmi lesquels choisir, et lorsqu’il s’agit d’investir dans la cinquantaine, vous devez réfléchir attentivement à la répartition de l’actif, à la diversification et au risque.

Si vous choisissez d’investir à 50 ans en plaçant 100% dans des actions, vous allez évidemment être exposé à un risque potentiellement plus élevé.

Considérant que depuis 1900 les marchés subissent régulièrement une correction, souhaitez-vous exposer tout votre patrimoine investi à ce risque potentiel?

Avant de vous enfuir de la bourse, cependant…

Malgré les corrections, si vous suivez le marché avec de bons ETF, vous bénéficierez de la capitalisation en laissant votre argent travailler pour vous, et vous doublerez en moyenne votre argent tous les 7 ans…

Ainsi, quand vous allez investir à 50 ans, soyez conscient des risques d’investir, mais n’oubliez pas non plus les avantages!

Construire un portefeuille passif avec des ETF bien choisis pourrait être la bonne approche pour vous.

Et quelle que soit la composition de l’actif que vous choisissez, assurez-vous de toujours vous engager à investir chaque mois pour bénéficier de la moyenne d’achat.

Dans la cinquantaine, il est toujours approprié de s’engager dans une approche passive de l’investissement, car peu importe quand vous prévoyez de prendre votre retraite, même si c’est dans quelques années, une grande partie de votre patrimoine restera investie beaucoup plus longtemps.

Car ce n’est pas parce que vous êtes à la retraite que vous devrez retirer chaque centime de votre investissement le jour où vous cesserez de travailler.

Laisser votre patrimoine investi travailler à long terme (oui, ce qui est toujours le cas dans la cinquantaine!) pour continuer à croître, tout en en tirant un revenu, restera la meilleure approche pour votre santé financière à long terme.

Et croyez-moi, économiser de l’argent sur un compte courant n’est vraiment pas la meilleure chose que vous puissiez faire pour investir à 50 ans.

Comme le dit Warren Buffett:

Nous payons un prix élevé pour la certitude.

Je comprends que vous ayez peur d’investir à l’approche de la retraite, alors laissez-moi vous rassurer avec quelques preuves.

Le Schwab Center for Financial Research a étudié en 1993 l’impact financier du market timing dans le but de découvrir s’il y avait un fondement à cette peur universelle.

Ils ont comparé les résultats que 3 types d’investisseurs hypothétiques ont obtenus en investissant 2.000€ une fois par an, chaque année pendant 20 ans.

L’investisseur hypothétique parfait a chronométré son investissement annuel au point le plus bas du marché, et cela lui a rapporté 87.004€ sur 20 ans.

Le pire investisseur hypothétique a chronométré son investissement annuel au point le plus élevé du marché, et cela lui a rapporté 72.487€ sur 20 ans.

Le moins performant a été l’investisseur en espèces qui, à une époque où les taux d’intérêt étaient bien meilleurs qu’ils ne le sont aujourd’hui, s’est retrouvé avec seulement 51.291€ parce qu’il a épargné au lieu d’investir – c’est-à-dire qu’il a payé un prix élevé pour la certitude.

5. Obtenez de l’aide et des conseils auprès des bonnes sources

De l’analyse comparative et de l’amélioration de vos comptes de retraite, d’épargne et d’investissement actuels – au choix de la bonne combinaison de fonds indiciels pour votre avenir financier sûr, il sera essentiel de demander les meilleurs conseils.

Ce ne sera certainement pas votre banquier, ou un conseiller financier quelconque, qui penseront plus à leur propres commissions qu’à vous rendre riche.

La seule façon pour investir à 50 ans est de vous former vous même à prendre les bonnes décisions: il est donc grand temps de vous préparer financièrement à la retraite.