Comment investir en bourse en 2023?
Investir est le moyen par excellence pour faire fructifier votre argent à long terme.
Mais comment comment investir en bourse?
Le dossier ci-dessous va vous y aider.
Savoir comment investir en bourse semble difficile pour certains.
C’est surtout le cas de ceux et celles qui ne l’ont jamais fait.
Ils sont rapidement impressionnés par les difficultés qu’ils peuvent rencontrer et ils vont tout aussi rapidement penser que leur connaissance de la finance et le capital qu’ils peuvent miser sont insuffisants pour réussir à savoir comment investir en bourse.
Alors que la finance, ça s’apprend (très facilement).
Et le capital dont il faut disposer pour commencer est bien souvent (beaucoup) moins élevé qu’on le croit.
En premier lieu il est crucial pour comprendre comment investir en bourse, de savoir qu’il y a deux étapes à franchir.
Étape 1: Épargner
Tout ménage est censé disposer d’une épargne de précaution.
C’est-à-dire d’un montant rapidement mobilisable pour couvrir une dépense imprévue.
Cette épargne de précaution doit représenter idéalement entre trois et douze mois de dépenses.
Pour être disponible rapidement, cette somme doit être placée sur un compte à vue ou sur un compte d’épargne, où elle sera bien au chaud et, surtout, en sécurité.
Ce n’est que lorsque vous aurez constitué votre épargne de précaution que vous pourrez penser à investir.
Étape 2: Comment investir en bourse en bénéficiant des avantages fiscaux
Lorsque vous aurez constitué votre épargne de précaution, vous pourrez vous concentrer sur l’étape suivante: apprendre comment investir en bourse en bénéficiant des avantages fiscaux qu’offrent le PEA et l’assurance-vie.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un système de défiscalisation qui permet d’investir en certaines valeurs mobilières comme les actions en bourse, à condition de respecter certaines règles.
En gros, le PEA permet d’éviter l’impôt sur le revenu après 5 années de détention.
Pour en savoir plus, c’est ici:
https://www.lucbrialy.com/le-pea-plan-depargne-en-actions.html
Une assurance-vie a sa place naturelle dans votre stratégie de placement.
Le risque est relativement limité, le rendement potentiellement meilleur que le livret d’épargne, et la fiscalité est intéressante.
La plupart de ces contrats sont en réalité une forme d’investissement financier puisque les primes versées sont investies en fonds de placement.
Pour en savoir plus, c’est ici:
‘Un placement est le fait de bloquer pendant une certaine durée un certain montant d’épargne dans une opération financière pouvant apporter un gain’
Pourquoi investir alors que j’épargne?
Beaucoup parmi vous nous posent la question suivante: pourquoi investir alors que j’épargne?
Pour savoir comment investir en bourse, il faut comprendre que ce sont deux choses très différentes.
D’abord le livret d’épargne ne rapporte rien, au contraire même.
Ce que la plupart d’entre nous en effet ne savent pas, c’est que les comptes d’épargne vous coûtent de l’argent.
En effet, vous touchez toujours trop peu d’intérêts sur un livret d’épargne par rapport à l’inflation annuelle.
Votre pouvoir d’achat diminue ainsi chaque année.
En fait vous désépargnez.
Et à ce rythme, vous perdez très vite beaucoup, beaucoup d’argent.
De plus, le livret d’épargne a un montant plafonné à 22.950 euros par personne.
Ce n’est pas avec des chiffres aussi ridicules que votre retraite sera assurée!
Voilà pourquoi il faut apprendre comment investir en bourse.
Par le passé, l’investissement boursier a rapporté bien plus, sur le long terme, que l’inflation.
Je m’attends à ce qu’il en soit encore ainsi dans le futur.
En d’autres termes, apprendre comment investir en bourse, c’est apprendre à protéger son patrimoine contre la hausse du coût de la vie.
C’est montrer que vous prenez vos responsabilités vis-à-vis de vous même et vis-à-vis de ceux que vous aimez.
Vous ne le faites pas en laissant moisir votre argent durement gagné sur un livret d’épargne.
Comment investir en bourse?
Investir ne doit se faire que dans une perspective de long terme
On peut aussi dire qu’investir, c’est échanger une somme certaine contre un revenu futur incertain.
Quand vous apprenez comment investir en bourse, vous découvrez qu’un investissement peut rapporter un gain de deux manières:
– La première manière est la hausse du prix de votre investissement.
Ce prix résulte de l’application de la loi de l’offre et de la demande.
Lorsqu’il y a plus de gens qui pensent à acheter plutôt qu’à vendre un actif financier, son prix monte.
Et inversement.
– La seconde manière est la rémunération périodique de votre investissement.
Cela peut prendre la forme soit d’intérêts (dans le cas des obligations), soit de dividendes (dans le cas des actions).
À long terme, ces rémunérations peuvent constituer l’essentiel de votre gain, c’est le miracle des intérêts composés:
https://www.lucbrialy.com/interets-composes.html
L’argent qu’un investissement rapporte est appelée rendement.
Le rendement est exprimé en pourcentage de la somme investie.
À long terme, le rendement de l’investissement est toujours plus élevé que celui de l’épargne.
Mais en échange il y a un risque.
Si votre investissement tourne mal, il va perdre de la valeur et, dans le pire des cas, il peut même perdre la totalité de sa valeur.
Quand vous apprenez comment investir en bourse, vous découvrez que le risque sur le capital et le côté incertain du rendement sont les deux différences principales entre épargner et investir.
Comment investir en bourse? À long terme.
Investir revient à prendre un risque.
Mais ce même risque crée aussi des opportunités.
L’histoire nous apprend toutefois que plus un investissement est de longue durée, moins il y a de chances qu’il tourne mal.
Par ailleurs, investir ne peut se faire qu’avec l’argent dont vous pouvez vous priver pendant plusieurs années.
Sinon, le risque de perdre de l’argent est trop élevé.
Je vous répète très souvent ce conseil, clé de la réussite en Bourse.
Évidemment, la notion de long terme varie d’une personne à l’autre.
Pour certains, 2 ans c’est l’éternité, tandis que d’autres ne verront pas d’inconvénient à patienter 10 ans, voire plus.
L’âge compte aussi.
L’horizon est plus rétréci à 80 ans qu’à 20 ans…
Essayons quand même d’objectiver la notion de long terme.
Examinons pour cela examiné l’évolution des actions mondiales depuis 50 ans, dividendes compris.
Il en ressort que si vous revendez vos actions après 1 an, vous risquez de perdre de l’argent 1 fois sur 4.
Si vous patientez 5 ans, ce risque tombe à 1 fois sur 10.
Et à 1 fois sur 20 après 10 ans.
Après 15 ans, le risque de perte devient inexistant.
Ces statistiques reposent sur des chiffres du passé.
On ne peut pas garantir qu’elles se reproduiront à l’avenir.
Néanmoins, 10 ans semble un horizon adéquat pour un placement en actions.
Si vous disposez de cet horizon temporel, vous vous ouvrez un large éventail de possibilités d’investissement.
Si vous désirez savoir comment investir en bourse, vous devez distinguer les trois principaux outils d’investissement que sont les obligations, les actions et les fonds.
Les types de placements en bourse
ACTIONS
De quoi s’agit-il?
Les entreprises qui ont besoin d’argent peuvent émettre des actions qui sont ensuite cotées sur un marché boursier.
Quiconque détient des actions est copropriétaire de l’entreprise concernée, ce qui revient à partager avec elle les joies (hausse du cours, dividendes) et les peines (baisse du cours) de la vie économique.
Rendement?
Les actions présentent le rendement potentiel le plus élevé.
Les actions ont historiquement en moyenne dégagé un rendement de de 8 à 10% par an.
Le gros de ce rendement provient surtout de la hausse des cours et dans une moindre mesure des dividendes et de leur augmentation.
Pour les années à venir, je table encore sur des rendements positifs.
Risque?
Les actions sont les placements les plus volatils (= fluctuants).
Elles peuvent fortement monter ou baisser en fonction des résultats de l’entreprise concernée, du contexte économique et même du sentiment boursier.
Pour qui?
Les actions sont LE placement par excellence pour qui dispose d’un horizon temporel long (minimum 15 ans, de préférence 20 à 25 ans).
Un portefeuille doit toujours être diversifié, ce qui implique d’investir dans au moins 15 à 20 actions différentes.
Ces dix dernières années, le rendement des actions a dépassé de 7% par an celui des obligations en euro.
Pour les années à venir, on peut s’attendre à voir les actions continuer à faire mieux que les obligations.
OBLIGATIONS
De quoi s’agit-il?
Lorsqu’un État ou une entreprise a besoin d’argent, il peut émettre un emprunt.
En échange de votre argent, il vous paie un coupon (les intérêts), généralement une fois par an.
Quant à votre argent, vous le récupérez à l’échéance, à une date fixe.
Rendement?
Ces dernières années, l’investisseur qui détenait une corbeille d’obligations diversifiées, n’a quasi pas eu de rendement, car les intérêts sont ridiculement bas.
Les obligations font pour le moment surtout fonction de pare-choc dans un portefeuille.
Risque?
Il peut arriver que des émetteurs d’obligations rencontrent des problèmes financiers.
Pour les emprunts d’État, le risque est moindre: un État ne fait, en principe, pas faillite.
Pour les entreprises le risque est plus élevé.
Attention aussi à la devise de l’obligation: le cours de cette devise peut monter ou descendre par rapport à l’euro.
Pour qui?
Les obligations, surtout en euro, sont des placements peu fluctuants.
C’est pourquoi elles ont surtout leur place dans les portefeuilles défensifs.
La hausse des taux d’intérêt, donc des coupons, fait des obligations un pare-chocs de plus en plus efficace pour les portefeuilles.
FONDS DE PLACEMENT
De quoi s’agit-il?
Vous n’avez ni l’envie, ni le temps, ni le capital pour vous constituer un portefeuille d’actions et d’obligations?
Faites confiance aux professionnels que sont les gestionnaires de fonds pour savoir comment investir en bourse.
Un fonds de placement investit dans des centaines, voire des milliers d’actions et/ou d’obligations.
C’est un outil particulièrement bien diversifié.
Les fonds de placements les plus intéressants sont en général les fonds indiciels, également appelés ETF, qui reproduisent un indice boursier donné (par exemple le Dow Jones ou le CAC40).
Rendement?
Les différences de rendement entre les fonds sont importantes, parfois à l’intérieur d’une même catégorie.
Lorsqu’on passe à la loupe tous les fonds d’actions internationales disponibles dans notre pays, on remarque que leur rendement annuel moyen sur dix ans s’établit à environ 8%.
Les champions ont réussi à obtenir plus de 20% de rendement par an, les moins bons ont tout juste réussi à ne pas perdre d’argent.
À côté de cela, les fonds d’obligations en euro ont gagné 3,7% et les fonds mixtes neutres (= qui investissent à la fois en actions et en obligations) 4,8%.
Risque?
Le risque qui pèse sur un fonds est égal à celui qui pèse sur les différentes composantes de ses placements sous-jacents (= de son portefeuille), avec la différence toutefois que ce risque est si largement diversifié qu’un accident touchant l’une ou l’autre de ses composantes n’est jamais catastrophique.
Pour qui?
Le fonds est l’instrument d’investissement pour savoir comment investir en bourse par excellence.
Il s’adresse à tous: jeunes et moins jeunes, riches et… moins riches.
En fait, l’offre en fonds est tellement vaste que chacun peut y trouver chaussure à son pied.
La mise de départ est elle aussi démocratique: quelques dizaines d’euros suffisent, et les frais sont limités.
5 questions fréquentes sur comment investir en bourse
Vous voulez savoir comment investir en bourse?
Voici 5 questions fréquentes sur ce sujet et leurs réponses :
– Qu’est-ce qu’une action?
Une action est une part du capital d’une entreprise cotée en bourse.
En achetant des actions, vous devenez associé de l’entreprise et vous pouvez percevoir des dividendes si elle réalise des bénéfices.
– Quels sont les risques et les avantages d’investir en bourse?
Investir en bourse comporte un risque de perte en capital, car la valeur des actions peut fluctuer à la hausse comme à la baisse selon l’offre et la demande.
Il faut donc être prêt à accepter ce risque et à placer son épargne sur le long terme (au moins 10 ans).
Investir en bourse présente aussi des avantages, comme la possibilité de participer au développement de l’économie réelle et de profiter du rendement attractif des actions sur le long terme, qui est supérieur à celui des autres placements.
– Comment choisir les actions à acheter?
Il existe plusieurs moyens d’investir en bourse, en se positionnant sur des instruments financiers variés et sur des enveloppes différentes.
L’investisseur, pour effectuer le meilleur placement possible, devra tenir compte de ses objectifs, ses compétences et de son horizon de placement.
Il pourra acheter des actions en direct, en choisissant lui-même les entreprises dans lesquelles il veut investir (je déconseille), ou passer par des placements collectifs, comme les fonds ou les ETF, qui lui permettent de diversifier son portefeuille et de bénéficier de l’expertise de professionnels (c’est la bonne voie).
– Quelles sont les enveloppes disponibles pour investir en bourse?
Il existe quatre enveloppes principales pour investir en bourse: le compte-titres ordinaire (CTO), le plan d’épargne en actions (PEA), le plan d’épargne retraite (PER) et l’assurance-vie.
Chacune de ces enveloppes a ses propres caractéristiques, notamment en termes de fiscalité, de frais, de diversité des supports et de durée de détention.
Il faut donc comparer ces enveloppes et choisir celle qui correspond le mieux à sa situation et à ses objectifs.
– Quels sont les frais à prendre en compte pour investir en bourse?
Investir en bourse implique de payer des frais, qui peuvent réduire la rentabilité du placement.
Ces frais comprennent les frais de courtage, qui sont prélevés à chaque ordre d’achat ou de vente d’actions, les frais de gestion, qui sont appliqués aux placements collectifs, les frais d’entrée et de sortie, qui sont parfois exigés par certains intermédiaires financiers, et les frais fiscaux, qui correspondent aux impôts et aux prélèvements sociaux sur les plus-values et les dividendes.
Les ETF ont toujours les frais les moins élevés.
Comment constituer votre
portefeuille boursier
Placer son argent en Suisse en 2023
Placer son argent en suisse, c’est investir dans des acteurs internationaux opérant dans les secteurs défensifs. Cela a sa place dans votre portefeuille.
Faut-il acheter des obligations en 2023?
Acheter des obligations en ces temps troublés demande prudence et sélectivité. Découvrez quelles obligations je vous conseille d’acheter.
Comment investir dans les énergies renouvelables en 2023
Investir dans les énergies renouvelables, ce qui qui est encouragé par les plans publics, offre de plus en plus d’opportunités d’investissements intéressants.
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