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Comment partir en retraite en 5 étapes rapides
comment partir en retraite
Comment partir en retraite est une des questions les plus importantes à répondre dans votre vie. Ne remettez donc pas à plus tard. Au boulot!

Découvrons ensemble comment partir en retraite:

  • Etape 1: Comment partir en retraite en la planifiant
  • Etape 2: Préparez vos chiffres
  • Etape 3: Faites travailler les intérêts composés
  • Etape 4: Utilisez les incitants fiscaux
  • Etape 5: Votre logement

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Étape 1: Comment partir en retraite en la planifiant

Quel est le facteur primordial dans la planification de votre retraite? Ce n’est pas comment placer son argent. Ce n’est pas la Sécurité Sociale. Et ce n’est certainement pas rester assis à ne rien faire en espérant que tout s’arrange.

La bonne réponse est: le temps.

Ne faites surtout pas comme la majorité des gens qui croient que tout va s’arranger tout seul.

Au plus d’années vous avez encore devant vous, au mieux. Pourquoi?

A cause de la magie des intérêts composés, qui est un concept que nous traiterons un peu plus loin. Ne faites en aucun cas l’erreur de croire que vous êtes trop jeune pour déjà penser à votre retraite. Au plus jeune, au mieux placé vous êtes pour vous retirer riche. Et si la retraite est plus proche que vous ne l’aimeriez, ne restez surtout pas à regarder le temps passer. Chaque jour compte. Il n’est jamais trop tard pour commencer à bien faire.

Nous allons donc découvrir ensemble comment bien préparer notre retraite.

Bon à savoir!

Un aspect du vieillissement démographique réside dans le vieillissement progressif de la population, l’importance relative des personnes très âgées progressant à un rythme plus rapide que n’importe quel autre segment de la population de l’Union Européenne. On s’attend ainsi à ce que la part des personnes âgées de 80 ans et plus dans la population soit multipliée par près de trois entre 2011 et 2060 (Eurostat).

Étape 2: Préparez vos chiffres

Le conseil traditionnel en matière de finances personnelles est que vous devriez vivre à la retraite avec 80% de vos revenus avant la retraite.

Si actuellement vous gagnez par exemple 60.000€ par an, la plupart des experts financiers vous expliqueront qu’il faut que vous planifiez de faire en sorte que vous puissiez avoir au moins 48.000€ par an pour vivre une retraite confortable.

Je ne suis pas un grand partisan de cette formule. Elle se base sur ce que vous gagnez aujourd’hui, pas sur ce que vous dépensez quand vous serez effectivement à la retraite. Aujourd’hui, vous pouvez en effet gagner effectivement 60.000€ par an, mais n’en dépenser que 30.000. Ou tout dépenser, et même devoir emprunter pour couvrir vos frais.

Je préfère par conséquent, et de loin, cette formule:

Déterminez combien vous pensez avoir besoin chaque année pendant votre retraite. Multipliez ce montant par 25. C’est le capital dont vous avez besoin.

Si vous estimez que vous aurez besoin de 60.000€ par an pour votre retraite, vous aurez donc besoin de 1,5 million. Vous êtes en état de choc? Ne vous inquiétez pas. C’est à votre portée. Je vous montrerai comment faire.

Pourquoi multiplier par 25? C’est à cause de cette autre formule: la règle des 4%. C’est la règle statistique qui prévaut en termes de retraite, et elle prévoit est que vous devez être en mesure de vivre de 4% de revenus extraits de votre portefeuille d’investissement. Cela signifie que vous pouvez retirer chaque année 4% de votre portefeuille – c.à.d. 60.000€ – sans risquer de tomber jamais à court de capital.

Dans la réalité des choses, bien souvent tout cela est encore bien plus facile: si votre objectif en couple est simplement une retraite confortable à 65 ans après une carrière normale, vous pouvez espérer (mais comment savoir à notre époque troublée?) une pension minimum de 1.500€ ensemble, et vous n’aurez donc besoin que de suppléer 3.500€ par mois pour atteindre les fameux 5.000€ par mois (=60.000€ par an) de votre objectif. Vous aurez donc besoin d’un patrimoine de seulement 3.500€ x 12 = 42.000€ divisés par 0,04 = 1.050.000€.

Bon à savoir!

Le chiffre de 60.000€ par an n’est pas là par hasard. Une étude de l’université de Princeton démontre en effet qu’une fois atteint un revenu d’environ 5.000€ nets par mois, l’argent gagné au delà de ce montant n’achète pas vraiment plus de bonheur (Daniel Kahneman and Angus Deaton from the Center for Health and Well-being at Princeton University – 2010).

En d’autres termes, l’argent achète du bonheur jusqu’à 5.000€ par mois! Au-delà, votre satisfaction dans la vie quotidienne n’augmente plus dans la même proportion que l’augmentation de vos revenus. Voila pourquoi aussi un million d’Euros est pour la plupart un bon objectif pour un capital de retraite.

Découvrez toutes les implications de cette importante découverte.

Étape 3: Faites travailler les intérêts composés

Notre objectif est donc simple: nous voulons avoir 1 million d’Euros sur notre compte le jour de notre retraite (vous pouvez évidement vous donner un autre objectif, en plus ou en moins).

‘Impossible! Je ne peux pas épargner un million!’, vous écriez-vous peut-être à présent.

Rassurez-vous. Vous n’avez pas à épargner chaque euro de ce million. Au plus jeune vous commencez, au plus quelque chose fera le boulot à votre place: les intérêts composés.

Ah, nous y voici donc. Je vous en avais déjà parlé à l’étape 1.

Les intérêts composés sont les intérêts que vous touchez sur votre argent qui produit déjà son propre intérêt.

Ah bon?

Voici ce que cela signifie:

Vous investissez 100€, et votre rendement est de 10%. Après un an, vous avez donc 110€: vous avez gagné 10€. L’année d’après, toujours à du 10%, vous aurez 121€ sur votre compte. Vous avez cette fois gagné 11€. A la fin de la 3ème année, vous aurez 133,10€. Un gain de 12,10€. Votre intérêt augmente donc chaque année. Et pourtant, votre rendement est toujours identiquement de 10%. Cela est dû au fait que vos intérêts s’ajoutent continuellement à votre capital de base, dégageant eux aussi des intérêts.

Au plus le temps passe, au plus intéressant cela devient. 100€, à du 10% d’intérêt, deviendront ainsi, grâce aux intérêts composés, 2.810€ après 35 ans. Superbe, non?

De ceete façon, un jeune-homme de 20 ans épargnant 110€ par mois pendant toute sa carrière pourra se retirer à 65 ans avec un pactole de plus de 1 million d’Euros s’il place son argent à du 10%.

Voilà donc comment vous amassez un million. Il suffit d’investir 110€ par mois pendant 45 ans. La question de comment partir en retraite est déjà plus simple à répondre, non?

Étape 4: Utilisez les incitants fiscaux

J’espère à présent que vous êtes convaincus qu’il faut investir autant d’argent que possible. Et surtout le plus tôt possible. Car c’est le temps qui est votre meilleur allié pour que les intérêts composés fassent le plus gros du travail à votre place.

Comment améliorer encore votre taux de réussite?

En profitant des avantages fiscaux.

Ceux-ci sont différents de situation à situation, et de pays à pays. Mais vous trouverez en général partout ces programmes:

  • L’assurance-pension où votre employeur investit avec vous.
  • L’assurance-vie personnelle déductible de vos impôts.
  • L’épargne-pension où vous investissez avec l’aide de l’État.
  • Les programmes d’achat d’actions sponsorisés par l’État (surtout le PEA en France).

Vérifiez ce qui existe dans votre pays en fonction de votre situation, et investissez!

Relisez aussi le guide complet de la meilleure stratégie pour placer son argent.

Étape 5: Votre logement

Vous avez l’impression de ne pas pouvoir investir suffisamment parce que vous devez rembourser d’abord un prêt hypothécaire pour acheter votre propre logement? Rassurez-vous. Votre logement aussi est un investissement pour votre retraite.

C’est même le meilleur investissement que vous pouvez faire.

Après tout, vous pourrez y vivre quand vous serez retraité. Et essayez à tout prix de rembourser votre emprunt hypothécaire avant le jour de votre retraite: ce sera désormais ça à ne plus devoir payer.

Ou encore mieux: vendez votre maison ou votre appartement pour aller vivre plus petit et plus confortablement.

Avec le profit généré par l’opération, vous constituez instantanément un capital de retraite relativement important.

Cette opération est extrèmement intéressante, et vous aidera à réaliser comment partir en retraite de façon heureuse et profitable.

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Vos commentaires

1 Commentaire

  1. Je voulais vous écrire pour vous féliciter de votre formation sur la retraite. C’est génial. Grâce à vous, je vais pouvoir constituer le capital nécessaire et je pourrai partir à la retraite 5 ans plus tôt que prévu!
    Merci Luc!

    Réponse

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