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Les dividendes vous rendent (très) riche en dormant

Les dividendes vous rendent (très) riche en dormant

On ne parle pas assez des dividendes dans la constitution d’un portefeuille, et c’est une erreur monumentale.

La force des dividendes est le secret que les riches connaissent depuis des décennies.

Leur capacité de créer de l’argent est émouvante de beauté.

Les dividendes sont un paiement effectué par une société à ses actionnaires, en contrepartie de leur investissement au capital de l’entreprise.

C’est la part des bénéfices distribuables qui, sur décision de l’assemblée générale, est versée à chaque titulaire d’une part ou action.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant cette formation que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

Il n’y a pas de doute que le marché boursier est, avec l’immobilier, le système de génération de richesse le plus puissant et le plus simple de la planète.

Et je crois de façon inébranlable que vous devez sans hésiter investir dans le marché boursier si vous voulez atteindre des rendements supérieurs à la moyenne dans votre portefeuille.

Vous ne pouvez pas vous permettre de rester accroché dans un carnet d’épargne ou autres placements soi-disant sans risques comme l’assurance-vie.

Le plus simple et le moins risqué est d’investir dans des fonds de placement comme des ETF qui offrent un flux régulier de paiements de revenu de haute qualité qui ruissellent chaque semaine, mois et trimestre: les dividendes.

Les dividendes jouent un rôle majeur dans le rendement que les investisseurs reçoivent

Les dividendes distribués représentent en moyenne, à l’échelle mondiale, pas moins de 25 à 40% du rendement de l’actionnaire.

Prenons un exemple: historiquement, les dividendes représentent plus de 40% du rendement total de l’indice S&P 500.

Depuis 1926, quand le célèbre indice a été lancé, le rendement moyen annuel de 10,06% de l’indice S&P 500 tomberait en avril 2020 à un nettement moins impressionnant chiffre de 6,01% sans les dividendes.

Sur les dernières 50 années, le rendement, dividendes réinvestis, du S&P 500, était de 10,31%. Dividendes non réinvestis, ce rendement tombe à 7,20%.

Sur une telle période de temps, environ 80% du rendement total de S&P 500 d’une somme de 10.000$ peut par conséquent être attribué aux dividendes réinvestis et aux intérêts composés qui sont ainsi dégagés:

dividendes

Dans ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi., vous trouverez une calculatrice de rendement S&P 500, avec ou sans dividendes réinvestis, qui vous permettra de calculer ce rendement à travers le temps.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous?

Depuis le point le plus bas du marché en 2009, un simple investissement dans le S&P 500 a transformé 100.000€ en quasi 329.000€ en avril 2020.

Mais si vous avez réinvesti les dividendes de ce même investissement, cela aurait donné lieu à un supplément de 80.000€!

Mais examinons les chiffres à plus long terme pour montrer vraiment la différence.

Si vous aviez mis ces mêmes 100.000€ dans le S&P 500 le 1er Avril 1990 – il y a à peine 30 ans – votre portefeuille vaudrait 823.309€ aujourd’hui, sans les dividendes.

Mais lorsqu’on tient compte du réinvestissement de ceux-ci, vous seriez l’heureux possesseur de 1.517.866 Euros!

En 30 ans seulement, donc en nettement moins de temps qu’il ne faut pour construire une carrière complète et espérer recevoir une maigre pension de retraite!

Vous pouvez donc vous imaginer ce qui sera votre fortune si vous investissez pour cinq, 20 ou 40 ans à partir d’aujourd’hui.

Devenez financièrement indépendant pendant que vous dormez grâce aux dividendes

C’est le secret que les riches connaissent depuis des décennies: les dividendes sont les véritables moteurs de la richesse des générations.

En fait, l’un des secrets les mieux gardés de la bourse est que ceux-ci ont représenté la majorité des rendements totaux du marché boursier.

John Bogle, le célèbre investisseur et fondateur du groupe Vanguard, l’exprimait déjà en 2007 de cette façon:

‘Un investissement de 10.000€ dans l’indice S & P 500 à sa création en 1926, avec tous les dividendes réinvestis, aurait, d’ici la fin de Septembre 2007, augmenté à environ 33,1 millions d’Euros (10,4% de rendement composé).

Si les dividendes n’auraient pas été réinvestis, la valeur de cet investissement aurait été d’un peu plus de 1.200.000€ (6,1% composé), une différence incroyable de 32 millions d’Euros. Au cours des 81 dernières années, le revenu de dividendes réinvestis a donc représenté environ la plus grande partie du rendement composé à long terme réalisés par les sociétés du S & P 500.’

Est-ce que les dividendes vont baisser à cause de la crise du corona?

Depuis la mi-mars 2020, il ne se passe plus un jour sans qu’une entreprise n’annonce la suspension du paiement d’un dividende et/ou l’arrêt des rachats d’actions propres.

Aux USA, les marchés s’attendent déjà à ce que les dividendes distribués en 2020 reculent de 30% par rapport à ceux payés un an plus tôt.

En Europe, près de 30% des sociétés ont déjà réduit ou suspendu leur dividende.

Dès lors que faut-il conclure en cas de suppression de dividende? En réalité, chaque cas est particulier.

Une entreprise peut très bien supprimer son dividende pour conserver des moyens pour une acquisition intéressante. On n’y trouvera rien à redire. Et dans le cadre de la crise actuelle, chacun comprendra que ce qui compte avant tout, c’est de s’assurer de ne pas être à court de liquidités, pour payer ses employés, ses fournisseurs, ses créanciers…

Aussi, à l’heure actuelle, il n’est pas toujours facile de distinguer les entreprises qui suppriment leur dividende pour des raisons prudentielles, de celles qui, au contraire, le font parce qu’elles n’en n’avaient déjà plus les moyens… avant la crise!

L’opportunisme fait aussi partie des motivations. Des groupes français comme Veolia ou Michelin ont réduit le dividende promis, non seulement pour préserver leur trésorerie, mais aussi pour ne pas se priver, le cas échéant, des dispositifs d’aide de l’Etat français, conditionnés au non-versement d’un dividende. En Allemagne aussi, dans le cadre de l’aide de l’Etat aux entreprises, la pression politique est forte.

En général cepandant, les entreprises qui resserrent les cordons de la bourse appartiennent surtout aux secteurs les plus touchés par le confinement. Le secteur aérien (Lufthansa, Boeing, Delta Air Lines) est particulièrement mis à mal. Idem pour l’hôtellerie (Marriott International), les voyages (TUI), la restauration (McDonald’s). Tous les groupes cités ci-dessus ont suspendu leur dividende.

Les acteurs du secteur pétrolier doivent faire face conjointement à la baisse de la demande mondiale de pétrole due au confinement (-20%) et à la chute vertigineuse du prix du baril (-50% depuis le début de l’année). Néanmoins, à ce stade, à l’exception de l’italien ENI qui a réduit son dividende, les grosses entreprises pétrolières internationales devraient maintenir le dividende. Pour ce faire, elles réduiront de 20 à 30% leurs investissements cette année, rogneront sur les coûts et augmenteront leur dette si nécessaire. Si elles peuvent se le permettre, c’est parce qu’elles se sont restructurées ces dernières années. Total et Exxon ont déjà confirmé leur dividende. Car dans le secteur, le dividende reste central pour fidéliser l’actionnaire.

Conclusion

Fondamentalement, le réinvestissement des dividendes représente donc la quasi-totalité du rendement total à long terme des actions.

C’est émouvant de beauté, cette capacité des dividendes de créer de l’argent à long terme et d’offrir des gains hors normes.

L’argent crée ainsi de l’argent, sans que vous ayez à travailler.

Vous savez donc ce qu’il vous reste à faire si vous voulez conquérir votre indépendance financière: laisser l’argent et le temps travailler pour vous en réinvestissant vos dividendes grâce aux fonds de capitalisation.

Voici la différence d’évolution des cours entre un fonds de capitalisation S&P500 (en rouge) et un fonds de distribution (en bleu):

s&p 500 dividendes

C’est simple.

C’est beau.

Placer son argent de cette façon est extrêmement simple et productif. Dans la leçon 27 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de frais, et surtout avec le moins de taxes possible (oui, je cite même les noms!).

Vous pouvez devenir millionnaire ainsi, c’est garanti.

Devenir Riche. Mode d’Emploi.

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Vos commentaires

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9 Commentaires

  1. Ma famille veut investir dans des ETF-s avec dividendes avec reinvestissement automatique.
    A votre avis le reinvestissement automatique des dividentes des ETF-s est il fiable. Je demande ca parce que c est tres difficile de controler.
    Je vous remrcie d avance:
    Nirina

    Réponse
    • Votre famille a bien raison d’investir dans des ETF capitalisants.
      C’est évidemment tout-à-fait fiable, ces gestionnaires de fonds sont des toutes grandes sociétés super-contrôlées par toutes les instances gouvernementales qui existent, et doivent produire des certifications hyper garanties pour pouvoir meetrent et garder leurs fonds sur le marché.
      Et contrairement à ce que vous prétendez, c’est très facile à contrôler puisqu’il suffit de comparer les prestations dividendes inclus du fonds avec l’indice dividendes inclus que le fonds réplique. Cette information se trouve (en chiffres et/ou graphiques) sur toutes les fiches des courtiers en ligne.
      Exemple:
      rendement

      Réponse
  2. Je mettrai un bémol par rapport à ça.
    Pour espérer gagner avec ces dividendes, il faut commencer avec une grosse somme.

    Réponse
    • Je ne suis pas d’accord du tout. 3% de dividendes reste 3% de dividendes, que la somme de départ soit grande ou petite. Je ne comprends pas votre remarque.

      Réponse
  3. Bonjour,
    Un grand merci pour vos articles.
    Cela fait un moment que je voulais vous poser une question sur les dividendes capitalisés au niveau des ETF.
    Dans mon PEA j’ai les ETF suivants:
    – AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF – FR0010756098 devenu AMUNDI MSCI WORLD – LU1681043599
    – AMUNDI ETF S&P 500 UCITS ETF – FR0010892224 – EUR devenu AMUNDI S&P 500 – LU1681048804
    – AMUNDI ETF STOXX EUROPE 600 UCITS ETF – FR0010791004 devenu AMUNDI STOXX EUROPE 600 – LU1681040223
    Savez-vous où est-il possible de connaître les % des dividendes réinvestis?
    J’ai cherché, sûrement pas là où il fallait, mais je n’ai pas trouvé.
    Merci d’avance pour votre aide.
    Bonne journée.
    Fabrice

    Réponse
    • C’est en effet très difficile à retrouver: il faut éplucher chaque année des rapports annuels de votre fonds sur le site de Amundi. C’est donc un travail ardu. Si votre fonds a son équivalent sous forme de distribution, c’est plus facile: il suffit de calculer la différence dans les variations de cours entre les deux.

      Réponse
      • Bonjour,
        Merci Luc pour cet excellent article.
        En comparant les etf capitalisant et leur homologue distribuant, je n’ai vu aucune différence. C’est pourquoi j’ai fait le choix a SP5 de Lyxor qui distribue des dividendes ( 1,7 % environ par an ) que SP5C, le même qui capitalise…. sauf que la performance est la même. Alors où passent les coupons?

        Réponse
        • Votre remarque n’est pas exacte, vous avez mal vu, et vous avez tort de choisir le fonds distribuant.
          Au 18/2/2020 par exemple, le cours de Lyxor distribuant a augmenté de 58,7% sur 5 ans, celui de Lyxor capitalisant a augmenté de 73,9%, grâce aux intérêts composés. C’est une différence phénoménale à long terme!
          Les coupons sont évidemment intégrés dans la valeur du fonds.
          Il est normal que vous ne voyez pas directement de différence dans les graphiques ou les ratios de performance entre les fonds capitalisants et les fonds distribuants, puisque dans le cas de ces derniers les dividendes sont ajoutés pour faire les calculs. Les dividendes ont également un traitement fiscal en général plus défavorable.
          Enfin le fonds que vous avez choisi n’est pas éligible au PEA, ce qui est catastrophique pour vos possibilités de défiscalisation!

          Réponse
  4. Excellent article. Il est en effet fascinant de constater comment le petit % de rendement supplémentaire donné par les dividendes démultiplie exponentiellement la force des intérêts composés, comme vous l’expliquez si bien dans votre formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. Merci!

    Réponse

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