ETF et PEA: la combinaison parfaite en 2023

ETF et PEA sont la combinaison parfaite de l’investisseur car vous liez ainsi rendement boursier, diversification de votre portefeuille et défiscalisation.

Qu’est ce qu’un PEA?

Un PEA (plan d’épargne en actions) est un produit d’épargne qui permet d’investir en bourse tout en bénéficiant d’un avantage fiscal.

Le PEA est réservé aux personnes physiques résidentes fiscales en France.

Les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, mais restent soumis aux prélèvements sociaux.

En savoir plus:

https://www.lucbrialy.com/le-pea-plan-depargne-en-actions.html

Qu’est-ce qu’un ETF?

Warren Buffett les connaît depuis longtemps déjà et de plus en plus de Français y investissent également: les ETF (appelés également trackers).

Que sont-ils?

Et surtout, sont-ils une alternative valable aux livrets d’épargne?

Warren Buffett n’est pas seulement connu comme l’un des investisseurs les plus prospères au monde, il réussit également comme aucun autre à articuler des questions complexes en lignes directrices simples.

L’un des conseils les plus connus de Buffett est celui qu’il a donné à sa femme pour le jour où il décèdera: ne pas investir la succession dans sa société d’investissement, mais en investir 90% dans un ETF basé sur le S&P500, l’indice Standard and Poor’s des 500 plus grandes entreprises américaines.

Un ETF comme celui-là est en fait identique à un fonds d’investissement, mais vous pouvez acheter vous-même en bourse au lieu de l’acheter via la banque ou un autre gestionnaire de fonds.

Ainsi, un ETF est un véhicule d’investissement qui suit un indice boursier ou un panier d’actions, de devises, de matières premières ou autre.

Pour rester dans l’exemple, un tracker basé sur le S&P500 achète des actions de toutes les sociétés qui le composent.

En d’autres termes, les personnes qui achètent un tel ETF suivent le marché boursier américain.

C’est pourquoi les ETF sont parfois appelés trackers, suiveurs.

Initialement, ils étaient principalement destinés à suivre les indices boursiers. Aujourd’hui, il existe de nombreuses formes différentes: certains ETF ont une orientation géographique, d’autres une thématique.

En savoir plus:

https://www.lucbrialy.com/etf-pour-investir-en-bourse.html

Pourquoi acheter des ETF?

En bref: c’est moins cher qu’investir dans un fonds d’investissement et surtout beaucoup plus simple.

Il est sacrément difficile de découvrir soi-même le prochain Microsoft, Apple ou Tesla.

Beaucoup de gens qui commencent à investir pensent encore qu’ils réussiront à réaliser cela.

Jusqu’à ce qu’ils découvrent qu’il est presque impossible de battre le marché boursier.

Pour tous ceux qui ne sont pas occupés à lire les rapports trimestriels au jour le jour, il est tout simplement plus facile d’investir dans toutes les actions d’un indice.

Quiconque achète un tel ETF investit immédiatement de façon très largement diversifiée, ce qui reste l’une des règles de base pour les investisseurs novices.

Parce qu’un ETF ne fait que suivre un indice ou un marché, il n’a pas besoin de dix analystes pour parcourir quotidiennement les rapports trimestriels, comme c’est le cas avec un fonds d’investissement.

De ce fait, un ETF est souvent moins cher et les transactions ne coûtent pas plus de quelques euros.

Vous payez facilement 1,5 à 2 % par an pour un fonds d’investissement.

Et cela pour un fonds qui ne peut généralement pas battre le marché.

Car c’est peut-être le plus gros avantage des ETF: non seulement ils réalisent à peu près le même rendement que les fonds d’investissement à long terme, mais ils les battent le plus souvent.

Comment ouvrir un PEA?

Pour ouvrir un PEA, il faut respecter certaines conditions :

– Être majeur et résident fiscal en France.
– Ne pas détenir plus d’un PEA par personne et deux par foyer fiscal.
– Ne pas dépasser le plafond de versement de 150.000 euros.

Pour ouvrir un PEA, il faut s’adresser à un établissement financier habilité (banque, courtier, assurance…).

Il faut ensuite choisir le type de PEA (classique, PME-ETI ou assurance-vie) et le mode de gestion (libre ou pilotée).

Il faut également remplir un formulaire et fournir des pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB…).

Une fois le PEA ouvert, il faut effectuer un premier versement (minimum 100 euros) pour activer le compte.

On peut ensuite acheter et vendre des ETF éligibles au PEA, en respectant les règles de fonctionnement du plan (durée minimale de détention, retraits possibles…).

Il existe divers courtiers financiers, tels que les plateformes d’investissement des banques ou les applications d’investissement de plus en plus populaires, qui proposent des ETF.

Chaque courtier propose des frais d’entrée et de transaction différents.

Une bonne information est donc importante.

Cela s’applique également au contenu du choix du tracker que quelqu’un achète: il existe des milliers d’options.

ETF et PEA 

Malgré cette recherche initiale, de plus en plus de personnes trouvent leur chemin vers les ETF.

Selon BlackRock, le plus grand fournisseur mondial, le marché a augmenté de 8% l’an dernier.

En fait, c’est une forme d’investissement passif qui est connue depuis un certain temps aux États-Unis et au Canada et qui est en train de percer ici aussi.

Acheter des ETF éligibles au PEA est la combinaison parfaite pour l’investisseur en bourse: vous faites d’une pierre TROIS coups!

En effet, vous liez ainsi:

-le rendement de l’investissement en bourse,
-la diversification de votre portefeuille,
-et la défiscalisation.

Les ETF et PEA sont-ils une alternative valable aux comptes d’épargne?

La réponse est nuancée.

Investir dans les ETF reste avant tout cela: investir en bourse.

Cela est complètement différent de l’épargne et reste donc risqué: sa valeur va monter avec le produit sous-jacent, mais peut donc aussi baisser.

Le compte d’épargne est donc toujours utile.

Surtout pour les personnes qui envisagent d’acheter une maison d’ici trois ans: c’est vraiment trop court pour être investi en bourse.

Mais pour ceux qui ont un horizon de placement long, les ETF et PEA sont une bonne alternative pour investir.

Surtout pour constituer un capital de retraite très important: vous pouvez ainsi devenir millionnaire de façon sûre et garantie.

Rendement élevé, accès facile, frais réduits, les ETF/trackers permettent, à partir de quelques dizaines d’euros seulement, de se constituer un portefeuille bien diversifié et négociable en Bourse.

Voici la formation pour bien débuter.