Comment dépenser moins en frais bancaires

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Comment dépenser moins en frais bancaires?

C’est souvent beaucoup plus facile que vous ne le pensez.

Et cela peut réellement rapporter des centaines d’euros par an.

Suivez le guide.

Astuces pour réduire les frais bancaires

Il existe plusieurs astuces pour réduire les frais bancaires.

Voici quelques-unes d’entre elles:

  • Faire l’impasse sur les packages bancaires.
  • Refuser l’assurance des moyens de paiement.
  • Augmenter votre découvert autorisé.
  • Gérer vos comptes à distance.
  • Changer pour les nouveaux comptes des banques traditionnelles
  • Vous pouvez également opter pour une banque en ligne ou une néobanque comme N26, qui annoncent des tarifs bancaires bien inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle.

Changer de plan bancaire

Changer de plan bancaire peut vous faire gagner des centaines d’euros.

Chacun d’entre nous a au moins un compte en banque.

C’est indispensable, car les salaires ne sont plus payés de la main à la main.

Et la plupart d’entre nous sont clients dans une banque par habitude, parce que nos amis ou la famille y sont clients aussi, parce qu’on y est client depuis qu’on est tout petit.

Vous pensez que votre banque est trop coûteuse, vous avez eu plusieurs conflits avec votre conseiller et vous êtes contraint de domicilier vos salaires dans la banque qui vient de vous accorder un crédit immobilier très avantageux.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devez changer de banque, c’est-à-dire ouvrir un compte dans une nouvelle banque et transférer tout ou partie de vos revenus, des virements et prélèvements automatiques, et éventuellement des produits d’épargne.

Le système de mobilité bancaire a été progressivement mis en place depuis 2004 jusqu’à l’adoption de la nouvelle loi Macron le 6 février 2017, dans le but de faciliter le transfert de banques.

Le récapitulatif bancaire

Les banques doivent légalement envoyer à leurs clients, pendant le mois de janvier de chaque année, un relevé annuel de frais liés à la gestion du compte courant (article L314-7 du code monétaire et financier).

Vous pouvez ainsi contrôler vos frais bancaires de l’année passée.

Le récapitulatif fait la distinction entre les frais engendrés par l’abonnement aux différents services (cotisation carte bleue, service internet, commission sur virements permanents, etc…) et les frais liés au fonctionnement de ces différents produits et services (agios sur découverts, frais liés à des retraits d’espèces, frais sur rejet de chèques ou de prélèvements, frais liés à des incidents de paiements, etc…).

L’obligation de délivrance du relevé récapitulatif annuel des frais bancaire s’impose à tous les prestataires de service de paiement: banques, établissements de paiement, prestataires de paiement.

Elle concerne les comptes bancaires de dépôt comme les comptes de paiement ou les conventions de services de paiement.

Le récapitulatif distingue :

  • les frais engendrés par la cotisation ou l’abonnement à différents produits ou services (abonnement à une offre groupée (package), cotisation carte bancaire, cotisation de l’assurance des moyens de paiement, abonnement à des services de banque à distance…) ;
  • les frais liés au fonctionnement de ces différents produits et services (frais de tenue de compte, frais de retraits d’espèces, commission sur virements permanents…) ;
  • les frais liés à des incidents de paiement et autres irrégularités (agios sur découverts, frais de rejet de chèques ou de prélèvements…).

Le relevé annuel de frais bancaires ne porte que sur la gestion du compte de dépôt, et non sur les frais liés aux activités boursières (droits de garde, frais de courtage…), à l’assurance vie, au PEL, ou encore au PEA.

Le relevé annuel a pour but d’améliorer l’information des clients des banques, afin de favoriser une plus grande concurrence entre les différents établissements.

On regarde peu les frais bancaires, et c’est une erreur

On regarde peu les frais bancaires et c’est dommage car il peut être très intéressant de comparer les coûts des différentes banques.

Il est très probable qu’il y a des banques qui sont plus intéressantes que d’autres pour votre situation particulière.

Toutes les banques offrent des forfaits pour leurs services.

Ceux-ci comprennent en général l’ouverture du compte, une carte de retrait, une carte de crédit, la possibilité de faire vos opérations en ligne, une petite ouverture de crédit, etc.

Le prix est en général inférieur à ce qu’il faudrait payer service par service.

Mais il faut bien admettre que vous n’utiliserez souvent qu’une partie des services compris dans votre forfait, bien que vous en aurez payé la totalité.

Calculez donc si souscrire séparément aux services dont vous avez réellement besoin n’est pas meilleur marché.

‘Le prix demandé pour ce forfait de frais bancaires est incroyablement variable de banque à banque’

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Les banques doivent obligatoirement publier un ‘extrait standard des tarifs‘ dans leurs brochures tarifaires et sur leurs sites internet. Il répertorie les tarifs de 11 produits et services parmi les plus couramment facturés.

Cette liste a pour but de faciliter la comparaison des tarifs d’une banque à l’autre.

Voici la liste des 11 services que l’on peut comparer:

1. abonnement permettant de gérer ses comptes sur l’internet,
2. produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS,
3. carte de paiement internationale à débit immédiat,
4. carte de paiement internationale à débit différé,
5. carte de paiement à autorisation systématique,
6. retrait en euros d’un distributeur automatique de billets d’un autre établissement de la zone euro avec une carte de paiement internationale,
7. virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro,
8. frais de prélèvement,
9. commission d’intervention,
10. assurance perte ou vol des moyens de paiement,
11. frais de tenue de compte.

Disparités

L’Association des Consommateurs en Belgique a calculé que pour un couple, le montant total des coûts annuels pour la même formule de base pouvait varier de zéro euro (chez Argenta et Deutsche Bank) à 307€ (chez Banca Monte Paschi)!!!

En France, le site CBanque met son classement des banques les moins chères à jour chaque mois.

La dernière fois que j’ai regardé, la différence de prix entre la moins chère et la plus chère des banques était de plus de 250€ pour le même usage standard.

Il n’y a qu’un adjectif pour qualifier tout cela: scandaleux.

Refuser l’assurance des moyens de paiement

L’assurance des moyens de paiement est un contrat d’assurance qui protège le client en cas d’utilisation frauduleuse de ses moyens de paiement. 

Elle ne se limite pas uniquement aux moyens de paiement, mais peut également inclure le vol des clés, des espèces et d’autres effets personnels. 

Les prix des assurances de moyen de paiement peuvent aller jusqu’à 35€.

L’assurance des moyens de paiement est généralement proposée directement par votre banque au moment de la commande de votre carte de paiement.

Vous pouvez également réaliser votre devis ou votre souscription directement en bureau de poste.

Si vous venez de vous faire voler un moyen de paiement ou un effet personnel, vous devez immédiatement faire opposition sur votre carte ou vos chéquiers, en appelant votre banque et porter plainte au commissariat le plus proche.

C’est à vous de décider si cette assurance est réellement utile.

Pourquoi augmenter votre découvert autorisé pour diminuer les frais bancaires?

Le découvert autorisé présente plusieurs avantages:

  • Il permet de satisfaire des besoins financiers exceptionnels.
  • Il permet de pallier les imprévus sans aucun stress.
  • Il permet une meilleure gestion de votre trésorerie.
  • Il permet de ne pas avoir à contrôler votre compte chaque jour et d’avoir l’esprit plus tranquille.

Augmenter votre découvert autorisé peut être une solution pour diminuer les frais bancaires.

Le fait de (re)négocier votre montant autorisé évite de le dépasser et se voir facturer des frais bancaires en plus.

En effet, le montant des agios est très élevé.

Les frais bancaires liés au découvert autorisé varient selon les banques et les types de découvert.

Autant dire que vous avez fortement à gagner à adapter le montant d’autorisation en situation de découvert.

Pour négocier votre découvert autorisé, il est nécessaire de vous adresser à votre conseiller bancaire ou au chargé de clientèle.

S’il est en effet possible de négocier les conditions de ces faveurs au cas par cas, il importe d’opérer de la bonne manière et d’être bien préparé à argumenter et à justifier sa demande.

Vous pouvez expliquer pourquoi vous avez besoin d’un découvert autorisé et mettre en avant votre capacité à rembourser régulièrement.

Pourquoi gérer ses comptes à distance diminue les frais bancaires

Gérer ses comptes à distance peut réduire les frais bancaires car cela permet aux banques de réduire leurs coûts de fonctionnement.

Les frais de tenue de compte peuvent être réduits ou même supprimés.

De plus, les banques en ligne ont tendance à offrir des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles.

Comment dépenser moins en frais bancaires en changeant de banque?

Vous pouvez bien sûr tout simplement changer de banque.

C’est très facile, et cela peut vous faire épargner beaucoup d’argent.

Mais même chez votre banque habituelle, vous pouvez diminuer vos frais bancaires facilement:

  • Faites vos opérations bancaires en ligne à la place de vous faire envoyer des extraits de compte. Des frais de l’ordre de 50 centimes par enveloppe et d’une dizaine d’Euros pour une vingtaine de virements sont tout à fait normaux. Éliminez-les.
  • Si vous avez des enfants, vérifiez si vous ne pouvez pas avoir des comptes gratuits pour eux. C’est souvent le cas car les banques veulent en faire des futurs clients.
  • Faites-vous bien expliquer les frais de retrait d’argent à l’étranger. En général, les frais de retrait par carte de débit sont moindres en Europe, tandis qu’en dehors de l’Europe il vaut mieux employer sa carte de crédit. Dans tous les cas, une carte N26 est une excellente solution.

Il faut évidemment rappeler que les frais bancaires ne sont pas tout.

La qualité du service compte également.

Et cette qualité a souvent un prix.

Comme, grâce à mes conseils et mes formations, vous allez devenir riche, il est important que vous ayez un banquier compétent.

Beaucoup d’entre nous peuvent donc facilement épargner environ au moins 100 à presque 300€ par an.

Qu’attendez-vous pour changer de banque?

R

LA MEILLEURE ASTUCE

Comparez gratuitement les principaux frais bancaires
facturés par les différentes banques:

http://www.tarifs-bancaires.gouv.fr/

C’est un comparateur public mis en ligne par le gouvernement français.

Il permet aux consommateurs de comparer gratuitement les principaux frais bancaires facturés par les différents établissements à leurs clients personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels.

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    2 Commentaires

    1. Bonjour Luc,
      Moi aussi je passe toujours un agréable moment sur votre site, vous êtes une source d’informations inépuisables et de loin le meilleur !…
      Non non, ce n’est pas exagéré !!!
      Très sincèrement,
      Dominique

      Réponse
    2. J’ai passé un moment agréable en votre compagnie, merci beaucoup pour cette lecture.

      Réponse

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