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Investir en actions
ce n’est pas toujours nécessaire pour devenir riche

Voici le problème: certains d’entre vous n’auront jamais le tempérament d’investir dans des actions. Cela vous handicape-t-il?

L’histoire a montré que le marché boursier était l’une des plus grandes sources de richesse à long terme, avec une croissance moyenne de 10% par an au cours du dernier siècle pour les investisseurs à long terme ayant acheté un indice à faible coût, réinvesti leurs dividendes, profité des règles fiscales, et laissé les intérêts composés faire le gros du travail.

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Au cours de la même période, l’inflation a atteint environ 4%, laissant un taux de rendement réel de 6%.

Ibbotson & Associates, qui fait maintenant partie de Morningstar, dispose de nombreuses données sur les sources de ces rendements dans son annuaire annuel, qui est l’une de mes publications préférées sur les investissements.

Une étude de Morningstar révèle malheureusement que, pendant cette période de 10% de rendement du marché des actions boursières, l’investisseur moyen n’a gagné que 3% de son argent parce qu’il avait pris des décisions stupides, négociait trop souvent, achetait des actions individuelles au lieu d’ETF, utilisait des courtiers à coût élevé, payait des frais de souscription de fonds communs de placement trop élevés, et a commis une foule d’autres transgressions stupides.

C’est cette étude qui m’a amené à prôner que si vous ne savez pas comment évaluer une entreprise, vous ne devriez pas posséder d’actions individuelles.

Certains nouveaux investisseurs ne sont pas faits pour investir dans des actions

Voici le problème: certains d’entre vous n’auront jamais le tempérament d’investir dans des actions. Cela vous handicape-t-il?

Oui, bien sûr.

Vous avez en effet un outil de moins dans votre boîte à outils de création de richesse.

Mais il est par ailleurs important de connaître votre caractère, car cela peut vous aider à éviter de nouvelles erreurs.

Il n’y a pas si longtemps, j’ai même répondu à une question d’un lecteur qui souhaitait savoir comment j’investirais si je ne pouvais pas investir dans des actions boursières.

Comment savoir si vous faites partie des investisseurs qui, en raison de leur propre psychologie, devraient éviter d’investir dans des actions cotées en bourse, et particulièrement dans des actions individuelles au lieu d’ETF?

Voici quelques signes:

* Vous ne pouvez pas expliquer ce qu’est un compte de bilan.
* Vous pensez qu’un fractionnement d’actions est une bonne chose.
* Vous ne comprenez pas comment, dans certaines situations, une action de 100.000 euros peut coûter moins cher qu’une action de 3 euros.
* Vous ne pouvez pas lire un compte de résultat ou un bilan.
* Vous ne pouvez pas comprendre un rapport annuel.
* Vous ne savez pas quel est le rendement de vos revenus.
* Vous ne savez pas ce qu’est un ratio cours/bénéfice.

La plupart de ces problèmes sont résolus en achetant des ETF (parfois appelés également fonds indiciels ou trackers).

Mais, même dans ce cas, souvent d’autres problèmes, plutôt psychologiques, subsistent:

* Vous perdez le sommeil en possédant des actions.
* Vous avez pensé ou dit que « le marché boursier est comme un casino ».
* Vous êtes physiquement malade en voyant le cours des actions chuter et que les autres investisseurs paniquent, au lieu de voir tout cela comme une opportunité à saisir.

Quels investissements devriez-vous envisager si vous n’êtes pas émotionnellement capable d’investir dans des actions?

Si vous souhaitez générer un bon rendement net après inflation et après impôt et que vous n’êtes pas en mesure d’investir dans des actions, vous ne disposez que de deux solutions raisonnables, sauf si vous vous aventurez dans des domaines spécialisés (par exemple, acheter des droits d’auteur de musique ou écrire des films).

Celles-ci sont:

* Posséder une entreprise que vous exploitez
* Posséder un portefeuille d’actifs immobiliers générant des revenus locatifs

En gros, c’est ça.

Le malheur est que certaines personnes ne sont pas faites pour gérer leur propre entreprise. En fait, je connais des personnes très intelligentes qui, si elles devaient gérer une simple entreprise comme une franchise d’un magasin Carrefour, seraient en faillite dans un an.

Il faut des compétences uniques pour être un « bon opérateur », comme on appelait autrefois cette activité.

Celles-ci incluent le souci du détail, le sens du contrôle des coûts, savoir quand investir dans des dépenses en capital qui améliorent l’expérience client et les bénéfices, la surveillance du retour sur votre investissement total, tout en protégeant les flux de trésorerie, en contrôlant les employés, en gérant les licences commerciales, et mettre les bons conseillers en place.

Pour beaucoup de gens, ce n’est pas leur tasse de thé et ce ne le sera jamais.

Pour plus d’informations, lisez cet article sur les raisons pour lesquelles la plupart des gens ne sont pas faits pour gérer leur propre entreprise:

https://www.lucbrialy.com/faire-ce-que-l-on-aime.html

Sur une base purement anecdotique, il semble que davantage d’investisseurs soient capables de gérer de manière responsable les investissements immobiliers, car ces derniers sont éminemment concrets. Vous pouvez voir un bien locatif. Vous pouvez le toucher, l’améliorer et compter physiquement l’argent que vous en retirez. Il existe de nombreuses sous-spécialités pour ceux qui investissent dans l’immobilier, y compris des maisons de location individuelles, des immeubles à appartements, des unités de stockage, des parkings, des lave-autos, des immeubles de bureaux, des bâtiments industriels et même des options immobilières, de la colocation ou de l’Airbnb.

Chacune a ses propres avantages et inconvénients, attirant différents types de personnes.

Que faire si vous n’aimez ni l’immobilier, ni les actions ou les entreprises privées?

Si vous êtes incapable de posséder des biens immobiliers, des actions ou des entreprises privées pour des raisons de tempérament ou d’émotion, vous n’avez réellement pas de chance.

Contentez-vous de garder votre argent à la banque sur un livret d’épargne et une assurance-vie conservative en Euros, ne gagnez jamais plus que le taux d’inflation et vivez de vos chèques de paie et de vos économies.

Si vous ne pouvez pas tolérer un peu d’inconfort pour le bien de votre propre bien et celui de votre famille, vous ne méritez que des rendements inférieurs à la normale. C’est la nature du monde. Personne ne reçoit jamais ce qu’il veut, assis à la maison sans rien faire.

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