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Comment investir en actions
Votre guide essentiel
investir en actions
Apprenez tout ce que vous devez savoir avant de commencer à investir en actions. Et décidez quel est le meilleur choix pour vous: acheter des actions individuelles ou des fonds indiciels à faible coût?
Beaucoup trop de gens estiment qu’investir en actions est une façon de placer son argent beaucoup trop risquée. Ils se privent ainsi d’un outil indispensable pour conquérir leur indépendance financière.

Vous pouvez dès à présent creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant ce livre que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

La plupart du temps, cette attitude est dûe à une profonde méconnaissance de ce qu’une action est réellement, et surtout au fait de ne pas savoir comment profiter des possibilités offertes, sans difficulté et sans risque.

Lisez donc cet article, et lancez-vous!

1. Une action est une part que vous possédez dans une entreprise

Imaginez que vous vouliez ouvrir une épicerie dans votre rue. Vous estimez que vous avez besoin de 100.000€ pour démarrer, mais vous n’avez pas d’argent de disponible. Vous décidez donc de créer une petite société. Vous divisez le capital nécessaire pour lancer cette société en 1.000 parts, chaque part valant donc 100€, que vous mettez en vente à vos amis et à votre famille. Ceux-ci achètent ces parts, qu’on appelle communément ‘actions’, et vous récoltez ainsi le capital nécessaire pour lancer votre boutique.

Les affaires vont bien, et après un an vous avez fait 50.000€ de bénéfices après taxes. Chaque action donne donc droit a un millième de ces bénéfices, c.à.d. 5€ de dividendes par action. Le conseil d’administration de votre petite société peut décider de distribuer ces dividendes, de racheter des actions, ou de les réinvestir dans la société.

Certains actionnaires peuvent décider de vendre leur actions à d’autres personnes. Si votre société est devenue assez importante, vous pourriez vendre les actions publiquement en utilisant les services d’un banquier. Vous pourriez également créer de nouvelles actions pour récolter encore plus de capital, et financer ainsi votre expansion grâce à ceux qui vont décider d’investir en actions de votre société.

2. Les actions en bourse fonctionnent sur le même principe

Que vous décidez d’investir en actions d’une multinationale générant des milliards de chiffre d’affaires, ou d’une petite épicerie de quartier, vous achetez toujours des parts d’une société. Et cela signifie également que vous participez donc à la vie de celle-ci, en bien ou en mal, au pro-rata des parts que vous possédez.

Par exemple, en 2016, la société McDonald’s a gagné 4.551.000.000$ après impôts et le conseil d’administration de la société a décidé d’en reverser 2.465.300.000 aux actionnaires sous la forme d’un dividende en espèces. Comme il y avait 1.010.368.852 actions en circulation, cela donne 2,44$ par action. Si vous possédiez 1.000 actions, vous avez reçu 2.440$ en espèces. Si vous possédiez 1.000.000 actions, vous avez reçu 2.440.000$ en espèces.

Au moment où j’écris ceci, l’action McDonalds vaut $160,80.

Mc Donalds

Mc Donalds

 

La bourse n’est rien d’autre qu’une vente aux enchères. Les investisseurs comme vous et moi prennent des décisions à propos de leur argent en temps réel.

Si quelqu’un veut vendre ses actions de McDonald’s, et qu’il n’y a pas d’acheteurs à $160,80, le prix baissera jusque quand un acheteur se présente. Si les investisseurs pensent que les profits de Macdo vont augmenter sensiblement, ils peuvent décider d’offrir plus pour être sûr de posséder ces actions.

De la même façon, si un groupe d’investisseurs se défait de ses actions, le prix va baisser, car l’offre sera plus importante que la demande. La loi de l’offre et de la demande joue donc à fond, puisqu’il n’y a qu’un nombre fixe d’actions sur le marché, 1.010.368.852, pas une de plus, pas une de moins.

3. Gardez le cap

Supposons que vous estimiez que pour les 5 ans à venir, Macdo va faire de bonnes affaires, et que les profits vont augmenter sensiblement. Vous décidez donc d’investir en actions, par exemple 10 actions au cours actuel de $160,80, soit un investissement de $1.608 ou de €1.312. Le lendemain, le cours de l’action baisse de 50%, à $80 donc. Devez-vous être en colère? Devez-vous être désespéré? Devez-vous revendre à perte?

Rappelez-vous avant tout que la bourse est une vente aux enchères. Si vous êtes vraiment sûr que Macdo va bien et qu’elle va générer d’ici quelques années les dividendes que vous avez en vue, vous seriez en fait étonné de la bêtise des autres. La valeur de l’action va en effet monter et descendre chaque jour en fonction des décisions d’achat ou de vente de millions d’investisseurs, mais sa valeur ultime sera fonction du profit que la société réalise.

Si par exemple, Macdo atteint $14 de bénéfices l’année suivante, et octroie $6 de dividendes, vous aurez un toujours un rendement respectable de 7,5% sur votre investissement, mais il est certain aussi que le cours de l’action, avec un profit pareil, aura augmenté de façon sensible.

Voila pourquoi les investisseurs sérieux n’ont pas d’émotions quand le cours de l’action d’une société à laquelle ils croient s’effondre. C’est pour eux une opportunité d’acheter.

4. Comment gagner de l’argent en achetant des actions?

A présent que nous comprenons mieux ce qu’est une action, il est facile de comprendre que votre richesse peut s’accroître de 2 façons:

1. La valeur de l’action augmente. A long terme, ceci sera le résultat du fait que le marché, par la loi de l’offre et de la demande, apprécie le fait que les profits augmentent. A court terme, une multitudes d’autres facteurs peuvent intervenir, qui ne doivent pas nous intéresser en tant qu’investisseurs sérieux qui ne jouent pas à la bourse, mais investissent en bourse (c’est très différent).
2. Les dividendes. Quand la société dont vous possédez des actions vous verse votre part du profit qu’elle a réalisé, cet argent devient le vôtre, et vous pouvez le dépenser à acheter autant de bonbons que vous le voulez ou décider d’investir en actions encore plus afin de profiter du système des intérêts composés. (Et que pensez-vous donc qu’il vaut mieux faire?)

Parfois, quand les marchés sont en hausse (trop) rapide, vous pouvez avoir l’opportunité de vendre vos actions à un prix plus élevé que ce que l’action vaut vraiment en termes de perspectives à long terme.

 

« Les fonds d’actions: la meilleure façon d’investir en actions? »

Pour les nouveaux investisseurs, quel est le meilleur choix: investir en actions individuelles ou en fonds indiciels à faible coût?

Voici quelques-uns des avantages et inconvénients de chacun de ces choix afin que vous puissiez décider pour vous-même.

Actions et fonds indiciels

Laquelle des solutions a le plus de sens dans votre portefeuille d’investissement? C’est une question que beaucoup d’investisseurs se sont demandé au début de leur voyage vers la liberté financière. Si vous avez déjà consulté un magazine financier ou parlé à une poignée de conseillers financiers, vous savez qu’il existe des opinions assez fortes quant à savoir si les investisseurs devraient acheter des actions individuelles pour leurs portefeuilles ou plutôt choisir des fonds indiciels à faible coût.

Pour certains investisseurs, leur croyance en l’investissement dans des fonds indiciels est si profonde, que c’est presque comme une religion pour eux, disant à quiconque est prêt à les écouter d’acheter des fonds indiciels. D’autres dorment mieux la nuit en sachant que leur portefeuille se compose de sociétés individuelles qu’ils ont étudiées en profondeur et choisies personnellement.

Il y a donc beaucoup de bruit de fond, et pour vous aider à déchiffrer tous les différents messages que vous avez lus, j’ai pensé vous donner un bref aperçu de certains des avantages et des inconvénients de chaque école de pensée.

Investir en actions individuelles

Lorsque vous achetez des actions dans des entreprises individuelles, vous devenez copropriétaire de la société. Cela signifie que vous devriez obtenir une part proportionnelle des profits ou des pertes en fonction du succès de l’entreprise.

Les investisseurs qui ont acheté la propriété d’entreprises prospères dans le passé sont devenus très riches. Imaginez un moment que vous soyez devenu copropriétaire de Microsoft, de Google, d’Apple, de Berkshire Hathaway, de Coca-Cola, de Nike, d’eBay, de Disney ou d’American Express quand ils étaient encore petits.

À mesure que leurs bénéfices augmentaient, vous en bénéficiez en fonction de la propriété totale que vous déteniez.

En fait, un investissement de 10.000$ dans Wal-Mart (c’est le Carrefour américain), lorsque la société a émis des actions pour la première fois à des investisseurs externes, a maintenant atteint plus de 10.000.000$, dividendes réinvestis! Si vous auriez investi 1.000€ en actions de Microsoft en 1986, le résultat de votre placement serait une fortune de plus de 600.000€, ce qui représente un taux de rendement moyen de 15%!

D’un autre côté, certaines entreprises échouent.

Parfois, elles s’atrophient lentement comme les constructeurs automobiles américains. D’autres fois, elles se terminent par une crise catastrophique spectaculaire, comme Enron. Si vous possédez des actions dans ces sociétés, vos actions pourraient être sans valeur, tout comme si vous possédiez l’épicerie de votre rue qui a dû fermer ses portes.

Investir dans des fonds indiciels

Lorsque vous achetez un fonds indiciel, vous achetez réellement un panier d’actions conçu pour suivre un certain indice, comme le Dow Jones Industrial Average ou le S&P 500.

En effet, les investisseurs qui achètent des actions d’un fonds indiciel possèdent des actions des dizaines, des centaines, voire des milliers d’entreprises différentes indirectement.

Quelqu’un qui investit dans un indice dit essentiellement: ‘Je sais que les Google, les Apple, les McDonald’s du monde me manqueront, mais je vais aussi éviter les sociétés comme Enron et Worldcom. Je deviens copropriétaire dans le seul but de gagner un taux de rendement décent sur mon argent pour qu’il augmente avec le temps. Je ne veux pas avoir à lire les rapports annuels, et je ne veux certainement pas maîtriser les finances avancées et la comptabilité.’

En termes de performance, statistiquement parlant, 50% des actions doivent être inférieures à la moyenne et 50% des stocks doivent être supérieures à la moyenne. C’est pourquoi tant d’investisseurs de fonds indiciels sont tellement heureux de leur investissement passif en fonds indiciels. Ils ne doivent pas passer plus de quelques minutes chaque année à examiner leur portefeuille.

Par contre, un investisseur en actions dans des sociétés individuelles doit être familier avec les activités de l’entreprise, son compte de résultat, son bilan, ses ratios financiers, sa stratégie, sa gestion, et plus encore.

Bien que vous puissiez décider quelle approche est la meilleure et la plus appropriée à votre situation, en règle générale, investir dans des fonds indiciels vaut mieux que d’investir dans des actions individuelles car cela réduit les coûts et supprime la nécessité d’étudier constamment les bénéfices rapports des entreprises.

Et presque certainement cela se traduit par un résultat ‘moyen’, ce qui est de loin préférable à la perte de votre argent durement gagné dans un mauvais investissement.

Conclusion

Je vous en supplie donc, ne ‘jouez’ donc pas en bourse: il ne faut pas investir en actions individuelles. C’est un monde réservé aux spécialistes, pas à vous, qui voulez devenir riche simplement et sans risques inutiles.

Si vous voulez vraiment conquérir votre indépendance financière, oubliez les conseils que vous voyez sur certains sites comme d’employer la technique binaire, le swing trading et autres élucubrations qui sont des passe-temps dangereux et souvent malhonnêtes.

Les fonds d’actions sont la façon la plus simple, la moins dangereuse et la moins stressante d’investir vous aussi en actions.

Placer son argent de cette façon est extrèmement simple et productif. Dans la leçon 27 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de frais, et surtout avec le moins de taxes possible (oui, je cite même les noms!). Vous pouvez devenir millionnaire ainsi, c’est garanti.

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Vos commentaires

5 Commentaires

  1. Bonjour et merci pour ces articles clairs et faciles à comprendre.
    J’ai remarqué que dans la plupart de ceux-ci, vous conseillez d’investir sur des fonds ou trackers sur le long terme pour leur capacité à générer des dividendes qui seront réinvestis, les actions individuelles étant souvent trop compliquées à gérer (day trading, etc.).
    Pensez-vous qu’il est tout de même intéressant d’investir (passivement) sur des actions individuelles pour profiter de leurs dividendes (Total, Air Liquide, etc.) ?
    Merci.

    Réponse
    • Si vous désirez percevoir des dividendes d’actions je vous conseillerais plutôt d’investir dans des fonds de distribution qui sont spécialisés dans les actions à hauts dividendes. C’est beaucoup plus sûr car vous pouvez profiter dès lors d’un portefeuille beaucoup plus diversifié.

      Réponse
      • Bonjour, pouvez vous svp nous donner des exemples de fonds de distributions spécialisés dans les hauts dividendes ? Ces fonds sont ils éligibles au pea ?
        Merci d’avance

        Réponse
        • Les fonds qui visent à maximiser leur rendement sur dividende sont reconnaissables au fait que leur appellation comprend souvent les mots ‘Dividend’ ou ‘(Equity) Income’. C’est le cas par exemple pour BL Equities Dividend, JPMorgan Global Dividend, M&G Global Dividend, NN (L) Global High Dividend, Petercam Equities World Dividend, SISF Global Dividend Maximiser, etc… Certains de ces fonds n’investissent que dans la zone euro, qu’en Europe, qu’aux USA ou dans les pays émergents. Parmi mes préférés se trouvent les trackers comme ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (US74348A4673) pour la zone USA (en dollars) et SPDR S&P Euro Dividend (IE00B5M1WJ87) pour la zone Euro (en Euros). Ce dernier est éligible PEA.

          Réponse
  2. Un travail d’orfèvre, merci pour le plaisir. Vos articles et surtout vos formations sont des références sur le sujet.

    Réponse

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