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Comment devriez-vous investir en bourse en 2019?

investir en bourse
Quelle stratégie adopter pour investir en bourse à l’aube de la nouvelle année qui se profile?

L’année boursière écoulée fut mouvementée. Au début, c’était comme si les investisseurs naviguaient sur un petit nuage rose. A la fin,
la chute fut brutale. Le mois de décembre fut si noir que les investisseurs ont entamé 2019 avec un mental dans les talons.

2018 avait fort bien commencé, mais avec la crainte de voir remonter l’inflation et son antidote, les taux d’intérêt, les marchés boursiers se sont rapidement retournés. Et si au printemps les investisseurs se sont concentrés sur les (bons) résultats des entreprises, la rhétorique de Donald Trump a rapidement mis fin à leur euphorie. L’été boursier fut aussi chaud que l’été météorologique. Mais octobre a renoué avec le pessimisme: les investisseurs ont calé devant les périls budgétaires de l’Italie, le ralentissement de la croissance en Chine et les élections partielles aux États-Unis. En novembre, nouvelle vague d’optimisme grâce à une succession de bonnes nouvelles en provenance des entre- prises, essentiellement dans les pays émergents. Quant à décembre, comme dit plus haut, la chute fut brutale.

2018 s’est donc avérée une année difficile pour investir en bourse.

Il en sera vraisemblablement de même en 2019.

Les causes en sont la hausse des taux d’intérêt, les chamailleries politiques et les conflits commerciaux. Lorsqu’on s’intéresse aux secteurs, on voit que les plus défensifs, comme les biens de consommation, la santé et les télécoms, résistent plutôt bien alors que la finance et les matières premières ont davantage été malmenées.

Je continue à vous conseiller d’investir en actions, il y a trop de facteurs qui plaident en ce sens. Pensez par exemple aux bons résultats des entreprises et à la croissance économique, toujours en hausse.

Ces facteurs positifs ont relégué au second plan les risques qui auraient pu peser sur les Bourses comme la Corée du Nord, l’évolution de la politique sociale et économique aux Etats-Unis, le risque associé à la montée du populisme dans la zone euro ou encore les négociations sur le Brexit dont la tenue est tout simplement scandaleuse du côté britannique.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant ce livre que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

 

« L’investisseur expérimenté fera remarquer qu’investir en bourse ne se découpe pas en mois, en trimestres ni même en années, mais se conçoit sur des périodes bien plus longues »

Mon scénario pour investir en bourse en 2019

Selon le scénario le plus probable, l’année 2019 devrait s’inscrire dans la continuité de ce que nous avons connu en 2018. La croissance économique restera globalement forte et les banques centrales veilleront probablement à ce que rien n’entrave cette croissance.

investir en bourse

Sur le plan boursier, 2019 pourrait être donc aussi chahutée que 2018.

Après plusieurs années consécutives de hausse, certains investisseurs voudront prendre leurs bénéfices, ce qui pourra créer des trous d’air passagers. Et après avoir bien grimpé, les cours réagiront plus brutalement aussi à la moindre nouvelle décevante. Mais cela ne remet pas en cause la croissance attendue pour les actions à long terme. Il faudra même voir les baisses passagères comme des opportunités pour investir en bourse à meilleur compte.

L’investisseur expérimenté fera remarquer qu’investir en bourse ne se découpe pas en mois, en trimestres, ni même en années, mais se conçoit sur des périodes plus longues.

Ceux qui me lisent régulièrement savent combien je souscris à cette remarque. Voilà pourquoi, alors que les comptes d’épargne ne rapportent quasiment plus rien et les assurance-vie traditionnelles en euros que la plupart des banques vous conseillent à peine un peu plus, je recommande de privilégier encore les actions l’an prochain. À condition bien sûr que leur place dans votre portefeuille réponde à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement (plus vous avez du temps devant vous, plus vous pouvez prendre de risque).

Ma stratégie pour investir en bourse en 2019

Évitez encore et toujours d’acheter des actions ou des obligations individuelles! Ce qu’il faut éviter à tout prix quand on veut investir en bourse comme particulier, c’est de gérer un portefeuille diversifié qui demande trop de votre temps, nécessite un savoir-faire élaboré et suppose de disposer d’un capital important.

Du temps parce que certains portefeuilles doivent être suivis jour et nuit. Les marchés financiers fonctionnent en permanence, si bien que votre avoir peut perdre ou gagner de la valeur par rapport à hier, par rapport au mois passé, par rapport à l’an dernier. Du savoir-faire parce qu’il faut distinguer les actifs qu’il faut vendre (parce que leur potentiel est épuisé) de ceux qu’il faut acheter (parce qu’ils offrent un potentiel). Et bien sûr, pour constituer des portefeuilles constitués d’actions individuelles, il faut un capital suffisant, car les frais d’achats d’une bonne diversification sont alors très élevés.

Le pire, quand on veut investir en bourse, étant de mettre tous ses oeufs dans le même panier, il faut acheter suffisamment d’actions et/ou d’obligations différentes de manière à répartir le risque.

C’est à cela que servent les fonds de placement.

Ma stratégie d’achat de bons fonds de placement m’a permis depuis des dizaines d’années de rencontrer les exigences ‘temps’ et ‘savoir-faire’ sans problème. Mon portefeuille a toujours été constitué d’un à 5 fonds maximum, compte tenu de l’actualité, et des prévisions que l’on peut raisonnablement faire.

C’est sur cette base que je peux ensuite vous conseiller d’acheter ou de vendre, commentaires à l’appui, dans ma rubrique mon portefeuille.

Quant au capital, il faut bien réfléchir. Vous ne pouvez placer à long terme que de l’argent dont vous pouvez vous passer pendant une période relativement longue. Je considère dans ma stratégie qu’il faut compter pour ce faire avec un horizon d’au moins une quinzaine d’années, vingt à vingt-cinq ans étant encore mieux. Si vous voulez vous constituer un portefeuille petit à petit, vous pouvez bien sûr investir en bourse en plaçant chaque mois vos économies dans les même outils de placement.

Compte d’épargne

Pour rappel, le compte d’épargne sert uniquement à parquer de l’argent auprès de votre banque. C’est quasiment un parking payant puisque les taux d’intérêt sont au plus bas et que le coût de la vie (= inflation) augmente plus vite. Les taux du compte d’épargne sont variables. Votre banque peut les modifier à tout moment.

Un livret d’épargne ne doit avoir que 2 fonctions: votre épargne d’urgence et la préparation d’un achat.

Évitez à tout prix de laisser de l’argent sur un livret si ce n’est pas nécessaire: vos chères économies perdent chaque jour de leur valeur. Cela n’est pas une attitude responsable et sensée. Investissez plutôt cet argent dans des outils plus performants.

Vous l’aurez compris, le principal avantage du compte d’épargne est sa liquidité. L’argent qui s’y trouve est toujours disponible.

Les meilleurs comptes d’épargne sont ceux qui sont à la fois les plus sûrs et les plus rémunérateurs. Aujourd’hui il s’agit des comptes en ligne.

Dans la leçon 25 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. je vous indique quel livret choisir et dans quelle banque.

Assurance-vie

L’assurance-vie dans sa version classique en Euros que les banquiers proposent a encore toujours un rendement net légèrement supérieur à celui du compte d’épargne, peut être défiscalisée, et ce sans présenter trop de risque.  Elle a donc une place (modeste) dans votre portefeuille.

Compte tenu des frais et de la fiscalité, le rendement sera (d’autant) plus intéressant si vous placez votre argent sur un tel compte pendant plusieurs années.

La rémunération des fonds euros de l’assurance vie devrait baisser en 2018, comme c’est le cas chaque année depuis plus de 10 ans. Si les meilleurs produits du marché devraient normalement donner des rendements compris entre 2 et 2,5% bruts, la performance moyenne des fonds en euros est en réalité malheureusement seulement de l’ordre de 1,60% cette année. Et les rendements nets sont évidement encore plus bas: ils restent donc en général particulièrement faméliques. Il faut en effet tenir compte des différents frais retirés par l’assureur et par la ponction fiscale. Ce n’est évidement pas la définition d’un bon placement. Ici aussi l’aversion du risque ses Français leur fait investir de façon peu rationnelle et responsable. 

Heureusement, voici la bonne nouvelle: il y a moyen de faire (beaucoup) mieux.

Des rendements en assurance-vie de l’ordre de 8 à 10% sont tout-à-fait réalistes si vous suivez ma stratégie. Dans la leçon 26 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. je vous enseigne, pas à pas, quelle assurance choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de taxes possible.

Obligations

Je ne conseille toujours pas les obligations pour investir en bourse en ce moment. Du fait de la forte baisse des taux d’intérêt, les cours obligataires ont fortement grimpé ces dernières années. Hélas, on ne reverra plus de beaux rendements de sitôt. La probabilité la plus forte est que les taux obligataires reprennent lentement le chemin de la hausse, ce qui ne manquera pas de peser sur la valeur d’inventaire des fonds d’obligations.

Il est donc encore beaucoup trop tôt pour se tourner de nouveau vers les obligations. Mieux vaut en rester à l’écart. En Europe, la banque centrale s’emploiera à maintenir les taux d’intérêt à des niveaux beaucoup trop bas que pour immobiliser son argent sur plusieurs années.

Aux Etats-Unis, les taux sont plus élevés (2,35% brut pour le taux à 10 ans). Mais comme on s’attend à ce qu’ils augmentent encore, mieux vaut patienter. Et même après la hausse attendue, ils demeureront trop bas que pour être vraiment attractifs.

Si vous ne voulez prendre aucun risque avec votre épargne, ce sera malheureusement au détriment de votre rendement. Privilégiez dans ce cas la souplesse d’un compte d’épargne.

Actions

Les actions restent le pilier principal de votre stratégie de placement.

Il n’y a en réalité pas d’autre choix pour l’investisseur qui prend ses responsabilités vis-à-vis du patrimoine de sa famille et de son avenir financier à l’heure de la retraite.

Les actions constituent donc encore le gros du portefeuille de placement que je recommande à long terme.

La première raison est liée à la bonne tenue de la croissance économique et aux profits solides des entreprises. Ils soutiendront le cours des actions. La seconde raison est encore plus simple: aujourd’hui, il n’existe toujours pas d’alternative aux actions, à moins de se contenter du rendement proche de zéro des comptes d’épargne et des obligations.

Pour obtenir un rendement convenable, les investisseurs n’ont donc pas d’autre choix que de se tourner vers les (fonds d’) actions. Ce sera encore le cas cette année, de quoi alimenter aussi leur hausse. Mais il faudra avoir les nerfs un peu plus solides que dans le passé car je n’exclus pas des phases de correction ponctuelles.

Mais pour qui sait attendre, ce n’est pas un problème et je vois même là l’occasion de se (re)positionner sur de beaux actifs à de meilleurs prix.

Voici mes actions préférées pour investir en bourse

Actions américaines

L’économie américaine tourne comme une montre suisse, le taux de chômage, qui est au plus bas, soutient la consommation intérieure et les investissements des entreprises sont en hausse.

Et il n’est toujours pas question de dérapage inflationniste.

Si les fonds d’actions américaines ont terminé 2018 dans le rouge, cela tient à un détestable mois de décembre au cours duquel ils ont en moyenne reculé de quelque 10%.

Le responsable en est, partiellement au moins, Jerome Powell, le président de la Federal Reserve (= banque centrale américaine), qui a dit urbi et orbi qu’il augmenterait encore les taux directeurs américains en 2019. Les investisseurs ont peu apprécié. Un simple coup d’œil sur les performances des fonds d’actions américaines suffit pour constater qu’une fois encore ce sont les trackers qui affichent les plus belles prestations.

Mon tracker préféré par exemple a progressé de 2,5% à fin janvier (après change en euro).

Les actions américaines sont plus chères que leurs équivalentes européennes si on veut investir en bourse, mais cela se justifie à tous les niveaux.

Actions indonésiennes

L’Indonésie est un pays peu endetté à la démographie galopante. De plus, beaucoup de jeunes y sont fort bien formés. Par contre, il a souffert des pressions exercées sur les prix de l’huile de palme, du caoutchouc, du charbon et du pétrole. Heureusement, un plancher semble avoir été atteint. Le pays connaît aussi un renouveau politique, il a prononcé une amnistie fiscale qui a permis de rapatrier des milliards de roupies et la productivité augmente dans les entreprises.

Le potentiel économique du pays est énorme: démographie en expansion, population active de mieux en mieux formée, forte augmentation des exportations, productivité en hausse dans les entreprises, investissements étrangers de plus en plus nombreux, dette publique de mieux en mieux contrôlée, etc.

La Bourse de Jakarta a déçu à cause des tensions politiques et des problèmes rencontrés dans le secteur des matières premières, si bien qu’elle est bon marché.

Il n’est donc pas trop tard pour investir en bourse de Jakarta à bon prix. 

Actions mondiales

Si vous voulez vous simplifier la vie au maximum, les fonds d’actions internationales permettent d’investir en bourse en une fois un vaste portefeuille diversifié.

Pour tracer votre chemin dans le secteur des actions internationales, suivez ce guide.

Mon conseil final

Dans la leçon 27 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de taxes possibles. Vous pouvez devenir millionnaire ainsi, c’est garanti.

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Vos commentaires

14 Commentaires

  1. Bonjour,

    Cela fait un moment que je lis régulièrement votre blog et j’ai même acheté vos deux formations.
    Vous conseillez notamment d’investir dans des fonds indiciels (ETF S&P 500 par exemple) pour une des principales raisons qui est que leur valeur ne devrait qu’augmenter au fil du temps.
    En partant de cette hypothèse, ne serait-il pas intéressant d’investir à long terme en utilisant un faible effet de levier sur ces mêmes fonds indiciels ?
    Merci.

    Réponse
    • L’effet de levier fonctionne bien dans l’immobilier, puisque c’est (finalement) le locataire qui rembourse votre emprunt à votre place, et que la valeur de l’actif immobilier n’a pas tendance (en France) à varier énormément d’une année à l’autre.
      Emprunter de l’argent que vous devez rembourser vous-même pour un actif qui augmente à long terme (20 ans), mais qui à court terme peut perdre parfois 50% de sa valeur, n’est pas utiliser l’effet de levier à bon escient. C’est spéculer.

      Réponse
  2. Encore un article très intéressant qui me conforte dans mes choix d’investissement. J’ai 20 ans, j’investi 200€ par mois dans les fonds indiciels, majoritairement, et 200€ dans les cryptomonnaies.
    Je suis au SMIC et si la croissance des cryptomonnaies perdure, cela sera une bonne aide pour investir en immobilier d’ici 2-3 ans, une chose impensable normalement à mon âge et mon niveau de revenu. Mes actions S&P500 ne bougeront pas de mon compte pour les 20 prochaines années … les fameux intérêts composés.
    Je lis pas mal de blogs mais c’est le vôtre qui m’a detourné du trading et autres investissements à très (trop) court termes. Je laisse le temps passer et je constate que c’est le bon choix. Merci!

    Réponse
  3. Bonjour, je viens de découvrir votre site, c’est très intéressant et plutôt clair. Pourquoi ne pas privilégier l’achat d’actions « Berkshire Hataway » de Warren Buffett qui bat largement l’indice SP 500 depuis des années?

    Réponse
    • En effet Berkshire Hathaway a d’excellent résultats et c’est mon action préférée toutes catégories!
      Cependant, je ne la conseille pas à la plupart de mes lecteurs pour 5 raisons, dont la première est assez dérangeante:
      1. Parce que même Buffett ne le conseille pas.
      2. Parce qu’en pratique l’achat du titre ‘Berkshire Hataway’ est à présent réservé au super riches. Le cours de l’action était de 268.000€ fin août 2017. Je ne pense pas que beaucoup puissent s’acheter cela. Ce n’est pas très pratique à gérer non plus. Si vous êtes par exemple ‘juste’ millionnaire, vous n’avez que 4 actions, et en phase de consommation (à la retraite par exemple), vous vendez un quart de votre fortune par action, et vous vous retrouvez du coup avec 27% de trésorerie.
      3. Elle est au total moins diversifiée que le S&P
      4. Son succès a été surtout le travail de W. Buffett et C. Munger, qui ne vont manifestement plus vivre encore 20 ans. Qu’en sera-t-il du futur?
      5. Vous ne pouvez, à ma connaissance et sauf erreur de ma part, acheter ces actions dans le cadre d’un PEA ou d’une assurance-vie, ce qui exclut les défiscalisations, ce qui en France est tout de même un gros handicap pour les petits et moyens investisseurs.

      Réponse
      • Pour ce qui est du titre, je parlais de l’action « B » bien sûr à 182 $ pas la « A » qui est effectivement inaccessible.

        Réponse
    • Voila un article comme je ne les aime pas. Après l’avoir relu 3 fois je me demande encore quelle stratégie concrête et pratique un lecteur normal peut en retirer pour investir. Cela dit tout et cela ne dit rien. C’est à cause de ce type de lecture que les gens se détournent de la bourse et que si peu de Francais achètent des actions. Comment leur en vouloir quand on lit ce charabia? Je veux donner aux gens des conseils simples, pratiques et faciles à appliquer. Pas augmenter leur confusion.

      Réponse
  4. Nul besoin de perdre son temps et son argent à acheter la presse financière. Les SICAV et FCP, chargés en frais, qui y sont conseillés sont ceux qui viennent récemment de surperformer et dont le rendement à venir risque d’être décevant.
    La stratégie présentée ici est simple : rester discipliné et investir chaque mois dans un tracker s&p 500 et/ou monde.

    Réponse
    • Absolument Régis. Je suis tout à fait d’accord avec vous.

      Réponse
  5. Clair, net et précis. Superbe guide pour investir. Merci pour vos efforts, et pour vos formations que j’ai toutes achetées, car absolument indispensables. Bonnes fêtes!

    Réponse
  6. Merci beaucoup pour cet article et plus généralement votre site. Les blogs concernant l’investissement sur les marchés financiers ne sont pas assez nombreux à mon goût.
    L’investissement en bourse reste malheureusement très marginal en France, il n’est pas de notre culture que d’investir sur les marchés financiers contrairement aux États Unis, où c’est la seule façon d’avoir une retraite.
    La plus grande partie de mon effort d’épargne est destiné aux marchés financiers (CTO).
    Depuis plusieurs années, j’épargne pour le long terme (encore au moins 20 ans) et j’achète, tous les trimestres, l’ETF VTI qui réplique le marché total américain. J’estime qu’être investi sur plus de 3.600 entreprises US est assez diversifié et comme vous l’avez écrit dans une autre rubrique, la bourse américaine l’une des plus efficiente au monde.
    Les livrets defiscalisés ne me servent que pour payer mes charges (impôts, électricité, eau…) et des achats futurs (cadeaux…).
    Cdt
    Jérôme

    Réponse
    • Effectivement, Jérôme, vous avez bien raison!
      D’après les chiffres de TNS Sofres, le nombre de Français possédant des actions individuelles passe de 13,8% en 2008 à 6,2% en mars 2016. Si en 2008 seulement 7,5 % des Français possédaient un fonds de placement en actions, aujourd’hui ce chiffre est tombé à 2,5 %.
      C’est une catastrophe.
      Les Français investissent dans un véhicule au rendement négatif, car ils croient dans la fable du livret d’épargne qui ne serait pas risqué. Pendant ce temps, celui qui a investi son argent dans un simple fonds indiciel S&P 500 au lieu d’un livret a vu son patrimoine doubler tous les 8 ans.

      Réponse

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