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Bien investir quand on a 40 ans
(ou un peu plus)

Bien investir quand on a 40 ans

A 40 ans, vous avez à définir un plan simple et une stratégie claire pour accomplir et identifier vos objectifs financiers. Il faut déterminer vos programmes de planification de la retraite, l’éducation de vos enfants, les fonds pour une entreprise, et votre tolérance au risque de l’investissement.

Le thème de cette décennie est de se rappeler que vous courrez un marathon, pas un sprint. Vous aurez à continuer à construire votre travail de planification financière de vos 20 ans et de vos 30 ans.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant ce livre que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

Soyez sûr d’inclure les domaines suivants dans votre plan:

1. Comprenez enfin et définitivement les enjeux réels

Votre plan d’épargne-retraite, vos investissements financiers, l’achat de votre logement, vos achats immobiliers: tout devrait être en place et simplement entretenu. Si vous avez eu récemment des enfants, il est temps de mettre en place un plan de financement de leurs études.

Il faut poursuivre les discussions avec votre conjoint au sujet de vos objectifs individuels et vos objectifs de couple, qui va travailler à temps plein et partiel.

À ce moment de votre vie, vous deviez avoir compris que la plupart des choses qu’on vous a apprises à propos de la richesse ne sont pas exactes.

Quand on y réfléchit un peu, c’est assez normal. Ceux qui nous ont éduqués n’étaient en général pas riches non plus.

Ceci conduit à voir des stars du show-bizz ou des footballeurs ayant gagné 20 millions d’euros sur une année faire faillite l’année suivante, pendant qu’au même moment un conducteur de bus prend sa retraite multimillionnaire, ou que votre voisin est l’habitant le plus riche de votre ville, sans que vous le sachiez.

La plupart des gens croient qu’un job bien payé est la clé de la fortune

S’il ne fait aucun doute qu’il est plus aisé de devenir riche avec une feuille de paie bien remplie chaque mois, le vrai secret est de dépenser moins que vous ne gagnez. C’est la réalité fondamentale, absolue et non négociable de l’argent.

Comment être riche? En comprenant que revenu élevé ne signifie pas nécessairement richesse.

Ma définition personnelle de la richesse

Votre réelle richesse est la partie de vos possessions nettes (votre patrimoine qui n’est pas entaché de dettes) qui génère des revenus (dividendes, intérêts, loyers, etc.) sans que vous deviez travailler. Tout le reste de vos revenus est le résultat de votre travail, et par conséquent peut disparaître du jour au lendemain.

Si vous êtes avocat, vous devez travailler de longues heures après des études très difficiles pour gagner un salaire. Par contre, si vous possédez un portefeuille d’actions, des obligations, des immeubles et autres revenus passifs, vous pouvez rester couché près de la piscine (si vous désirez faire cela).

Mais le grand avantage est bien sûr que vous pouvez maintenir votre style de vie même si vous êtes empêchés ou incapables de continuer à travailler à votre occupation principale.

Contrairement à ce qui se passe avec un salarié, la fortune ne peut en effet pas vous jeter dehors. C’est beaucoup plus facile de perdre un job que de perdre un portefeuille d’actions bien équilibré. Vous pouvez être licencié, devenir malade, avoir un accident grave, mais vous gagnerez toujours de l’argent.

Le niveau réel de votre richesse est mesuré par le temps que vous pouvez maintenir votre standard de vie sans devoir recourir à des revenus supplémentaires.

En d’autres termes, si vous aviez à vous arrêter de travailler là, aujourd’hui, en ce moment même, combien de temps pourriez-vous maintenir votre façon de vivre et ce qui va avec: nourriture, chauffage voiture, vêtements, éducation des enfants, frais de téléphone, etc.?

La plupart d’entre nous n’ont pas été éduqués à raisonner de cette façon. Et ceci explique pourquoi beaucoup, malgré qu’ils gagnent beaucoup d’argent, ne parviennent cependant pas à atteindre leur liberté financière.

Comment devenir riche?

La seule façon de profiter des opportunités d’investissement est d’avoir assez d’argent à investir, même si ce sont des petites sommes. Il faut donc réellement dépenser moins que ce que l’on gagne.

Il viendra un moment où vos investissements atteindront la masse critique nécessaire que pour changer réellement votre vie.

Par exemple, 10% de rendement sur 10.000€ vous donnent un revenu de 1.000€ avant taxes. C’est agréable à recevoir chaque année, mais cela ne change bien sûr réellement pas grand-chose dans votre vie. Par contre, et avec le même petit effort tout-à-fait négligeable, ces 10% de rendement sur un portefeuille d’ 1 million d’euros donnent un revenu de 100.000€ par an. C’est une autre dimension. Vous pouvez facilement vivre avec 100.000€ par an, non? Surtout sans rien faire. C’est ce que font ceux qui ont atteint leur liberté financière.

Et c’est ce que vous devez apprendre vous aussi à faire.

Devenir riche et financièrement indépendant est un processus lent

Cependant, méfiez vous. Ceux qui vous promettent de devenir riche rapidement sont des escrocs (il y en a plein ici sur internet).

Pour réussir à devenir libre financièrement, vous devrez travailler chaque jour à des petites choses comme diminuer vos dépenses, augmenter vos revenus et investir automatiquement. À 40 ans, il n’est pas trop tard.

Petit à petit à petit, les petits montants s’accumulent et commencent à former quelque chose de non négligeable. Dès lors, et grâce à la magie des intérêts composés, la machine est lancée.

Il n’y a que 2 façons d’accélérer votre voyage vers la richesse:

accroître vos revenus
(votre salaire, vos ventes, vos tarifs, etc.)

et

décroître vos coûts.

C’est tout.

Écrivez cette formule sur une feuille de papier. Encadrez-la. Accrochez-la au-dessus de votre lit.

C’est simple de devenir riche. Même à 40 ans.


2. L’argent est encore et toujours roi

L’argent placé sur un livret d’épargne ne peut servir qu’à 2 choses:

1. Une réserve de trésorerie placée dans un fonds d’urgence qui, à votre âge, est plus indispensable que jamais.

C’est une somme d’argent que vous placerez sur un livret d’épargne et que, il faut l’espérer, vous n’emploierez jamais. Six à douze mois de moyens financiers sur un compte d’épargne ne vous rendront pas riche, mais vous procureront la tranquillité d’esprit, la liquidité et la flexibilité pour vous faire sentir riche.

Ce filet de sécurité de trésorerie vous offrira flexibilité de carrière, vous permettra de tirer profit des occasions de carrière à court ou moyen terme, de gagner un diplôme de maîtrise (oui, même à 40 ans) ou de démarrer une nouvelle entreprise. Trésorerie signifie flexibilité et la tranquillité d’esprit, ce qui est inestimable.

2. Chaque achat important que vous considérez dans votre vie et qui nécessite une grosse somme d’argent endéans les cinq ans, devrait être l’objet de votre épargne plutôt que d’un investissement.

En effet les incertitudes liées aux investissements peuvent, certainement dans les cinq premières années, handicaper sérieusement votre plan. Par exemple, l’investissement en actions peut être extrêmement volatile, celles-ci pouvant fluctuer parfois de plus de 50% en une année.

3. Votre carrière

Continuez à envisager votre carrière comme vous le feriez d’une action ou d’une obligation. Une voie pourrait être très risquée avec des récompenses élevées. L’autre plus sûre, plus prévisible et plus stable. Votre choix va affecter la façon dont vous vous approchez vos investissements.

Formulez votre risque d’investissement à l’opposé de votre risque de carrière. Les carrières de type commercial, d’entrepreneur, à haute dose de compétitivité demandent des investissements très conservateurs. Les professeurs de collège, infirmières, fonctionnaires, tous ceux qui considèrent leur emploi et salaire comme sûr et stable, peuvent augmenter la quantité de risque qu’ils peuvent prendre dans leur portefeuille de placements.

Maintenant que vous êtes dans votre quarantaine, votre direction de carrière devrait être bien formulée. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas changer de direction pour mieux, mais vous devriez avoir une très bonne idée de ce que vous et votre conjoint pouvez gagner d’année en année. Ceci est le moment idéal pour poursuivre les discussions avec votre conjoint au sujet de qui est le plus à l’aise pour travailler moins…

Si vous avez encore des doutes à ce sujet, il est encore temps de suivre ma formation Éliminez. Elle vous apprendra à augmenter votre productivité de façon gigantesque de façon à libérer du temps pour gagner encore plus d’argent.

Dites-vous bien qu’avec mes conseils, vous réussirez à faire votre travail normal en environ 2 heures par jour en moyenne.

Vous aurez ainsi le temps de:

  1. Faire votre travail habituel.
  2. Lancer votre 2ème boulot afin de gagner plus d’argent.
  3. Chercher des propriétés pour investir dans l’immobilier.
  4. Avoir plus de temps libre pour réaliser vos passions.

4. Votre pilote automatique

A présent, le bouton du pilote automatique doit être pleinement engagé dans la ‘phase d’accumulation – partie 2‘. En ce moment, vous ne devez toujours pas vous soucier de la phase de distribution, qui viendra plus tard, une fois votre pécule construit.

Continuer à économiser 10% de votre revenu constitue un objectif minimal, mais économiser 15% ou même 20% et plus vous fera épargner 10 ans ou plus d’esclavage au boulot!

Voici les ingrédients de votre recette:

1. Les produits qui permettent des défiscalisations (avec votre employeur, les assurances-vie, etc.) à concurrence des maximums possibles.

2. Votre PEA à concurrence du maximum possible, complété par une assurance-vie bien choisie.

3. Les fonds de placement d’actions car ils permettent de se diversifier, de répartir les actifs, et de garder les frais et les impôts bas.

La recette à utiliser pour réussir avec 100% de réussite est expliquée étape par étape dans ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi.

5. Votre logement

Si vous avez continué à louer votre logement au lieu de l’acheter, vous vous retrouvez à votre âge avec un problème sérieux. Il n’est pas encore trop tard pour bien faire, mais il est devenu prioritaire d’entendre enfin raison.

Normalement, vous avez encore une quarantaine d’années d’espérance de vie devant vous. Vous ne pouvez pas continuer à jeter votre argent dans ce gouffre financier qu’est la location, et rendre votre propriétaire riche à votre place.

En devenant propriétaire, même avec un emprunt, vous augmentez du jour au lendemain votre actif de façon phénoménale, avec un investissement qui ne se déprécie pas au cours des années. L’histoire a suffisamment démontré que la valeur de l’immobilier augmente avec le temps.

En moyenne, vous obtiendrez ainsi instantanément une augmentation moyenne de votre actif de l’ordre de 200.000€ le jour où vous signez chez le notaire, puisque c’est la valeur moyenne d’un logement aujourd’hui en France. Votre passif quant à lui diminuera chaque mois, au rythme des remboursements que vous ferez de votre emprunt hypothécaire, augmentant donc automatiquement votre actif net, et vous rendant donc petit à petit plus riche, sans rien faire.

Le locataire d’un logement paie par contre des loyers à perte, car il n’augmente pas l’actif net de son bilan comptable pour autant (mais il alimente par contre l’actif net de son propriétaire qui lui est bien reconnaissant de le rendre riche). Le propriétaire de son logement rembourse les mensualités de son emprunt avec les loyers de son propriétaire, et augmente ainsi chaque mois l’actif net de son bilan comptable. Quand l’emprunt sera remboursé, le propriétaire de son logement aura chaque mois plus d’argent à sa disposition, n’ayant plus de mensualités à payer. Le locataire, lui, devra continuer à payer son loyer, jusqu’à la fin de sa vie, rendant ainsi sa retraite précaire.

Ce n’est pas pour rien que les statistiques sont formelles: un propriétaire de son logement est en moyenne 34 fois plus riche qu’un locataire.

6. Vous pouvez encore toujours investir dans l’immobilier locatif

Si on écoute certains, ce n’est jamais le bon moment pour faire un investissement locatif. Pas un jour ne passe sans que quelqu’un proclame l’une ou l’autre soi-disante vérité:

  • Les prix sont trop élevés.
  • La demande des locataires est trop faible.
  • Le marché est saturé.
  • En 2008, le monde touchait à sa fin.
  • En 2013, la bulle immobilière allait éclater.
  • Il y a trop de problèmes, il y a ceci, il y a cela et cela encore.

Ce que la plupart ne réalisent pas est que je suis déjà actif en investissement locatif depuis très longtemps, et cela me permet d’avoir énormément de recul:

  • J’ai connu les taux d’intérêts hypothécaires de plus de 13% dans les années 70.
  • Je me souviens de l’euphorie de la fin des années 1980.
  • Et du crash financier du début des années 1990.
  • Comment les prix de l’immobilier est resté stable pendant presque une décennie après.
  • Comment tout le monde a couru dans les valeurs technologiques.
  • Et puis l’immobilier était en vogue à nouveau entre 2001 et 2008.
  • Puis l’accident monstre américain de 2007.
  • Et la morosité depuis 2008.
  • Et la conjonction extraordinaire d’opportunité des prix relativement stables et des taux d’intérêt bas de ces dernières années.

Rien dans tout cela n’est nouveau, mais après avoir vu toutes ces choses depuis plus de quarante ans maintenant, je peux vous dire que l’investissement locatif est très probablement le meilleur second job ou temps partiel que tout le monde peut exécuter.

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