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Bien préparer votre retraite avec la règle des 1.000€ par mois

Bien préparer sa retraite avec la règle des 1.000€ par mois

La règle des 1.000€ par mois fait partie de l’ensemble des règles qui ont été conçues pour mieux préparer sa retraite. Elle est très performante, et je vous conseille donc de l’utiliser.

La règle des 1.000€ par mois fonctionne ainsi: pour chaque 1.000€ par mois que vous désirez toucher lorsque vous êtes en retraite (ou arrêtez de travailler par exemple en cas de retraite anticipée), il vous faut un capital de 200.000€.

La règle des 1.000€ par mois en action

Regardons ensemble comment cela se fait:

200.000€ x 6% (placement moyen) = 12.000€

12.000€ divisé par 12 mois = 1.000€ par mois.

Pourquoi cette règle est importante?

La règle des 1.000€ par mois est importante car elle vous permet de calculer en 3 secondes les ‘tranches de revenu’ nécessaires pour que votre retraite soit confortable et sans souci.

Chaque tranche de 1.000€ va:

  • s’ajouter à vos éventuelles allocations ou pension de retraite
  • s’ajouter aux revenus d’un second job, d’un temps partiel, et autres
  • s’ajouter au flux de revenus passifs divers que vous pourriez avoir.

D’après l’importance de ceux-ci, le nombre de tranches de 200.000€ de capital sera plus ou moins grand. La règle ne varie pas; le montant de 1.000€ par mois est une constante. Pour chaque 1.000€ par mois que vous désirez en plus, il faudra que vous parveniez à vous établir un capital de 200.000€.

NOUVEAU: vous pouvez creuser davantage ce sujet et mieux préparer votre retraite en vous procurant mon dernier livre que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

« Mon voisin Jean, qui vit comme nous en Espagne, a une retraite de 1.300€ par mois et un capital de 200.000€: il vit confortablement avec ses 2.300€ de revenus par mois dans ce pays ensoleillé où la vie est moitié moins chère que chez nous! »

La règle des 200 est quasi identique à la règle des 1.000€ par mois.

Elle aussi vous permet de déterminer en une seconde combien d’argent vous avez besoin, si le rendement de votre investissement est de 6%, pour avoir un revenu mensuel donné.

La règle fonctionne ainsi: revenu mensuel désiré x 200 = montant nécessaire à placer à 6%.

Imaginons que vous estimiez avoir besoin de 2.000 euros par mois pour prendre votre retraite ou pour arrêter de travailler: 2.000 x 200 = 400.000 euros nécessaires à placer à du 6% à ce moment.

J’aime bien cette règle, car à l’heure de votre retraite, ou au moment où vous arrêteriez de travailler (avant votre retraite), un rendement de 6% correspond relativement bien à un placement prudent.

Cela me semble donc être une règle réaliste.

Jacques et Julie ont 65 ans, ils partent en retraite. Ils reçoivent une pension de retraite de 1.500 euros, mais désirent un revenu mensuel de 5.000 euros par mois pour avoir une retraite confortable et sans soucis. Ils ont donc besoin d’un revenu supplémentaire de 3.500€/mois. Ils devront donc suivant cette règle avoir à leur  disposition un capital de (3.500 x 200) 700.000 euros qu’ils devront pouvoir placer à du 6%.

La règle des 200 ne fonctionne qu’avec un taux de 6%.

Calculez votre retraite avec 3 règles

La règle des 1.000€ par mois et la règle des 200 sont évidemment liées à cette autre règle: la règle des 4%.

La règle des 4% fut introduite par l’analyste financier William Bengen, qui découvrit que les retraités peuvent retirer 4% de leur portefeuille chaque année (en compensant pour l’inflation) sans jamais tomber à court d’argent avant 30 ans. L’assertion de Bengen a été maintes fois vérifiée par d’autres analystes et rechercheurs. Je suis un grand partisan de cette règle, non seulement parce qu’elle est prouvée, mais aussi car elle permet de simplifier le problème de la constitution de l’objectif d’un portefeuille.

Les 3 règles se complètent l’une l’autre, et permettent d’appréhender le même problème de diverses façons.

Beaucoup trouvent qu’un rendement de 6% est très élevé, mais c’est parce qu’ils n’investissent que sur des livrets d’épargne qui leur font perdre de l’argent, ou des assurance-vie défensives qui font surtout gagner de l’argent à ceux qui les vendent.

Un rendement de 6% correspond en réalité relativement bien à un placement diversifié et prudent.

Vous devez en effet mettre cette considération dans l’éclairage des 2 limites suivantes:

  • Hypothèse optimiste: conformément à la règle des 4%, vous retirez effectivement chaque année 4% en revenus de votre rendement global de 6% sur la capital investi (dividendes, intérêts, capitalisation).
  • Hypothèse pessimiste: vous retirez tout aussi bien chaque année 4% en revenus de votre capital investi, mais malheureusement celui-ci ne rapporte rien, car son rendement est nul.

Dans l’hypothèse pessimiste, votre capital pourra perdurer au minimum 25 ans. Vous n’aurez plus de capital, mais vous en aurez profité pendant 25 ans. C’est déjà pas si mal, non? Ce sera peut-être suffisant si vous allez en retraite à l’âge officiel de la pension.

Mais il y a moyen de faire beaucoup mieux

Supposons que vous désirez arrêter de travailler, et que vous estimez que vous allez encore vivre 30 ou 40 ans. Et que se passe-t’il si vous voulez être sûr que vous ayez de l’argent jusqu’à la fin?

L’hypothèse optimiste est cruciale pour le fonctionnement parfait de la règle des 1.000€ par mois. Elle vous permettra en effet de toucher cette somme toute votre vie, à la place de seulement pendant 25 ans.

Chaque point de rendement supérieur à 4% vous renforcera dans la tranquillité d’esprit que vous pourrez jouir pour toujours de vos revenus passifs, et recevoir vos 1.000€ par mois indéfiniment.

Je vous rappelle cependant la réalité des chiffres: les résultats du S&P 500 sont de l’ordre de plus de 10% en moyenne, et ce depuis des dizaines et dizaines d’années.

Voila qui devrait changer votre vision sur votre fichu livret d’épargne, non?

Entre les 4% nécessaires pour ne jamais tomber à court de capital, et les quasi 10% atteints en moyenne par un fonds indiciel bien choisi, il y a beaucoup de marge.

Mais il faut évidemment dépasser cette absurde aversion du risque qu’on les Français et qui les conduisent à préférer d’être sûrs de perdre de l’argent plutôt que d’en gagner.

Récapitulons: pour chaque 1.000€ par mois de revenu supplémentaire, vous aurez besoin d’épargner et d’investir 200.000€.

Cette petite portion de sagesse est facile à comprendre et à réaliser. Elle vous motivera à épargner et à investir chaque jour de façon à pouvoir partir en retraite confortablement, sans souci, et surtout quand vous le déciderez.

Apprenez comment raffiner tout ceci jusqu’au moindre détail en suivant ma formation pour préparer votre retraite.

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Vos commentaires

5 Commentaires

  1. Bonjour Luc,
    Merci pour le contenu de votre site.
    Il y a quelque chose que je ne saisi pas au sujet de cette règle.
    Vous dites que le revenu moyen du S&P 500 est de 10% par an. A ce titre, on devrait pouvoir retirer les 4% de notre capital chaque année en toute sécurité, avec de la marge.
    Sauf qu’il s’agit d’un rendement moyen, et que certaines années, celui-ci peut être négatif, ce qui se traduira alors par une érosion du capital. Ou alors je ne comprends pas bien 🙂
    Merci

    Réponse
  2. J’aime beaucoup cette règle des 1000 €. Elle permet de calculer simplement quel montant on a besoin d’épargner. Surtout que l’argent que nous avons investi rapporte déjà et nous aide à atteindre plus vite le capital qu’il nous faut. De + une hypothèse de rendement de 6 % est sûre, quand on voit l’historique de gain d’un tracker monde ou d’un tracker S&P 500. Cette règle confirme tout ce qui a été dit sur le fait de vivre en dessous de ses moyens et d’investir dans des fonds indiciels.

    Réponse
  3. Merci Mr brialy. Vous avez bien raison de fustiger l’attitude de ceux qui préfèrent garder leur argent sur un livret qui vous fait perdre de l’argent chaque jour. J’ai acheté votre formation, et je sais à présent ce qu’il vaut faire!

    Réponse

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