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Les dividendes vous rendent (très) riche en dormant

Les dividendes vous rendent (très) riche en dormant

La force des dividendes est le secret que les riches connaissent depuis des décennies. Sa capacité de créer de l’argent est émouvante de beauté.

On ne parle pas assez des dividendes dans la constitution d’un portefeuille, et c’est une erreur monumentale.

Les dividendes sont un paiement effectué par une société à ses actionnaires, en contrepartie de leur investissement au capital de l’entreprise. C’est la part des bénéfices distribuables qui, sur décision de l’assemblée générale, est versée à chaque titulaire d’une part ou action.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant ce livre que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

Il n’y a pas de doute que le marché boursier est, avec l’immobilier, le système de génération de richesse le plus puissant et le plus simple de la planète. Et je crois de façon inébranlable que vous devriez investir dans le marché boursier si vous voulez atteindre des rendements supérieurs à la moyenne dans votre portefeuille. Vous ne pouvez pas vous permettre de rester accroché dans un carnet d’épargne ou autres placements soi-disant sans risques.

Le plus simple et le moins risqué est d’investir dans des fonds de placement qui offrent un flux régulier de paiements de revenu de haute qualité qui ruissellent chaque semaine, mois et trimestre: les dividendes.

Les dividendes jouent un rôle majeur dans le rendement que les investisseurs reçoivent

Prenons un exemple: historiquement, les dividendes représentent plus de 40% du rendement total de l’indice S&P 500.

Depuis 1926, quand le célèbre indice a été lancé, le rendement moyen annuel de 10,19% de l’indice S&P 500 tomberait en mars 2018 à un nettement moins impressionnant chiffre de 6,01% sans les dividendes.

Sur les dernières 50 années, le rendement, dividendes réinvestis, du S&P 500, était de 10,26%. Dividendes non réinvestis, ce rendement tombe à 7,09%. Sur une telle période de temps, plus de 80% du rendement total de S&P 500 d’une somme de 10.000$ peut par conséquent être attribué aux dividendes réinvestis et aux intérêts composés qui sont ainsi dégagés:

dividendes

Dans ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi., vous trouverez une calculatrice de rendement S&P 500, avec ou sans dividendes réinvestis, qui vous permettra de calculer ce rendement à travers le temps.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous?

Depuis le point le plus bas du marché en 2009, un simple investissement dans le S & P 500 a transformé 100.000€ en plus de 260.000€ en mars 2018. Mais si vous avez réinvesti les dividendes de ce même investissement, cela aurait donné lieu à un supplément de 71.000€!

Mais examinons les chiffres à plus long terme pour montrer vraiment la différence. Si vous aviez mis ces mêmes 100.000€ dans le S & P 500 le 1er Janvier 1990 – il y a à peine 28 ans – votre portefeuille vaudrait 705.650€ aujourd’hui, sans les dividendes. Mais lorsqu’on tient compte du réinvestissement de ceux-ci, vous seriez l’heureux possesseur de 1.339.545 Euros! En 28 ans seulement, donc en nettement moins de temps qu’il ne faut pour construire une carrière complète et espérer recevoir une maigre pension de retraite!

Vous pouvez donc vous imaginer ce qui sera votre fortune si vous investissez pour cinq, 20 ou 40 ans à partir d’aujourd’hui.

Devenez financièrement indépendant pendant que vous dormez grâce aux dividendes

C’est le secret que les riches connaissent depuis des décennies: les dividendes sont les véritables moteurs de la richesse des générations. En fait, l’un des secrets les mieux gardés de la bourse est que ceux-ci ont représenté la majorité des rendements totaux du marché boursier.

John Bogle, le célèbre investisseur et fondateur du groupe Vanguard, l’exprimait déjà en 2007 de cette façon: ‘Un investissement de 10.000€ dans l’indice S & P 500 à sa création en 1926, avec tous les dividendes réinvestis, aurait, d’ici la fin de Septembre 2007, augmenté à environ 33,1 millions d’Euros (10,4% de rendement composé). Si les dividendes n’auraient pas été réinvestis, la valeur de cet investissement aurait été d’un peu plus de 1.200.000€ (6,1% composé), une différence incroyable de 32 millions d’Euros. Au cours des 81 dernières années, le revenu de dividendes réinvestis a donc représenté environ la plus grande partie du rendement composé à long terme réalisés par les sociétés du S & P 500.’

Fondamentalement, le réinvestissement des dividendes représente donc la quasi-totalité du rendement total à long terme des actions.

C’est émouvant de beauté, cette capacité des dividendes de créer de l’argent à long terme et d’offrir des gains hors normes. L’argent crée ainsi de l’argent, sans que vous ayez à travailler. Vous savez donc ce qu’il vous reste à faire si vous voulez conquérir votre indépendance financière: laisser l’argent et le temps travailler pour vous en réinvestissant vos dividendes grâce aux fonds de capitalisation.

C’est simple. C’est beau.

Placer son argent de cette façon est extrêmement simple et productif. Dans la leçon 27 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de frais, et surtout avec le moins de taxes possible (oui, je cite même les noms!).

Vous pouvez devenir millionnaire ainsi, c’est garanti.

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Vos commentaires

7 Commentaires

  1. Je mettrai un bémol par rapport à ça.
    Pour espérer gagner avec ces dividendes, il faut commencer avec une grosse somme.

    Réponse
    • Je ne suis pas d’accord du tout. 3% de dividendes reste 3% de dividendes, que la somme de départ soit grande ou petite.

      Réponse
  2. Bonjour,
    Un grand merci pour vos articles.
    Cela fait un moment que je voulais vous poser une question sur les dividendes capitalisés au niveau des ETF.
    Dans mon PEA j’ai les ETF suivants:
    – AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF – FR0010756098 devenu AMUNDI MSCI WORLD – LU1681043599
    – AMUNDI ETF S&P 500 UCITS ETF – FR0010892224 – EUR devenu AMUNDI S&P 500 – LU1681048804
    – AMUNDI ETF STOXX EUROPE 600 UCITS ETF – FR0010791004 devenu AMUNDI STOXX EUROPE 600 – LU1681040223
    Savez-vous où est-il possible de connaître les % des dividendes réinvestis?
    J’ai cherché, sûrement pas là où il fallait, mais je n’ai pas trouvé.
    Merci d’avance pour votre aide.
    Bonne journée.
    Fabrice

    Réponse
    • C’est en effet très difficile à retrouver: il faut éplucher chaque année des rapports annuels de votre fonds sur le site de Amundi. C’est donc un travail ardu. Si votre fonds a son équivalent sous forme de distribution, c’est plus facile: il suffit de calculer la différence entre les deux.

      Réponse
      • Bonjour,
        Merci Luc pour cet excellent article.
        En comparant les etf capitalisant et leur homologue distribuant, je n’ai vu aucune différence. C’est pourquoi j’ai fait le choix a SP5 de Lyxor qui distribue des dividendes ( 1,7 % environ par an ) que SP5C, le même qui capitalise…. sauf que la performance est la même. Alors où passent les coupons?

        Réponse
        • C’est le jour de la distribution que la différence entre des fonds à thésaurisation et à distribution se voit le mieux: le cours des parts d’un fonds à distribution baisse alors, de manière similaire au cours d’une action qui diminue après le paiement du dividende. Car la distribution réduit la fortune du fonds, ce qui se traduit par une valeur plus basse de ses parts. Dans le cas de la thésaurisation, par contre, le cours des parts reste inchangé, ou se réduit tout au plus du montant de l’impôt anticipé. Et la distribution versée vient augmenter la Net Asset Value (NAV, ou valeur d’inventaire nette) du fonds d’investissement. La NAV se compose du total des actifs du fonds évalués aux prix de marché, après déduction de tous les engagements. Cette fortune nette est ensuite divisée par le nombre de parts du fonds en circulation. En règle générale, les sociétés de fonds calculent quotidiennement la NAV.
          La thésaurisation régulière permet d’obtenir à long terme une forte augmentation de la fortune du fonds. De la thésaurisation régulière résulte, sur le long terme, une forte augmentation de la fortune du fonds, plus ou moins équivalente à l’effet des intérêts composés de placements financiers. Plus on commence à épargner tôt, plus on accumule d’argent. En cumulant la fortune placée, les fonds de thésaurisation fonctionnent d’une manière similaire, offrant ainsi une hausse de rendement. Un autre avantage des fonds à thésaurisation est que l’investisseur n’a pas à se préoccuper du réinvestissement: les directions des fonds s’en chargent en permanence, de façon quasi automatique.
          Sur le long terme, c’est le dividende réinvesti qui génère la majeure partie de la performance.
          Les dividendes ont aussi une fonction de parachute. Capitaliser les dividendes offre une protection dans les phases de baisse tout en générant de la performance. Les dividendes ont également un traitement fiscal en général plus défavorable.

          Réponse
  3. Excellent article. Il est en effet fascinant de constater comment le petit % de rendement supplémentaire donné par les dividendes démultiplie exponentiellement la force des intérêts composés, comme vous l’expliquez si bien dans votre formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. Merci!

    Réponse

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