Mon avis sur N26: 7 choses à savoir avant de vous décider

mon avis sur n26

Les banques ‘physiques’ sont à l’heure actuelle tout à fait dépassées, et bien trop chères pour les services qu’elles offrent. 

Jusqu’à récemment, les banques nationales traditionnelles étaient votre seule option.

À présent, dans de nombreuses situations, les banques en ligne de la nouvelle génération, les neobanques, améliorent considérablement la gestion de votre argent et s’avèrent être des banques réputées et de confiance.

Un des pionniers en la matière est N26.

N26 améliore considérablement la gestion de votre argent et s’avère une banque réputée et de confiance.

Je n’écris pas cela comme ça, j’ai creusé profondément le sujet en étudiant les avis sur des sites comme TrustPilot, Moneyvox, etc. (y compris en examinant les critiques négatives – voir plus loin dans cet article).

Moi-même, je suis un client de N26 depuis son lancement, et j’en suis extrêmement satisfait.

De vrais avis

En fouillant profondément dans les vrais commentaires des clients (en particulier les négatifs), nous découvrons la réalité de l’utilisation de N26.

N26 est le pionnier de la banque moderne.

Cette banque européenne entièrement sous licence européenne, et uniquement disponible sur Internet offre la plupart des fonctionnalités, de la réglementation, de la sécurité et des services habituels des banques habituelles, mais dans une application mobile légère.

Vous obtenez également une MasterCard que vous pouvez recharger et utiliser pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets du monde entier. Cela peut également faciliter la vie des voyageurs internationaux et leur faire économiser de l’argent sur toutes les bases.

Vous pouvez bien sûr également effectuer des virements.

‘Personnellement, j’utilise N26 depuis son lancement, et je suis absolument enchanté!’

1. N26 vous convient-elle?

N26 est une banque qui supprime les coûts et les formalités administratives.

Pour les particuliers, elle propose des paiements gratuits dans n’importe quelle devise et des retraits gratuits dans le monde entier.

Elle est disponible pour les résidents d’Allemagne, USA, Irlande, Autriche, Espagne, France, Italie, Belgique, Pays-Bas, Finlande, Luxembourg, Portugal, Slovénie, Grèce, Estonie, Slovaquie, Pologne, Danemark, Suède, Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège. Il y a même une option pour les Américains!

Si vous êtes basé dans l’un de ces pays et devez voyager fréquemment ou effectuer des paiements à l’étranger, N26 propose plusieurs options. N26 devient ainsi une excellente alternative aux comptes bancaires traditionnels pour les particuliers et les travailleurs indépendants qui voyagent ou font des affaires dans plusieurs devises. 

Pour un usage personnel, il y a 3 options dont nous discutons ci-dessous.

Pour une utilisation professionnelle, il existe également 2 options si vous êtes un travailleur indépendant.

n26

1.1. Utilisation personnelle (3 options)

N26 permet d’envoyer de l’argent, de gérer votre compte et vos économies et de garder votre argent en sécurité, le tout en appuyant sur un bouton.

Fonctionnalités:

* Envoyez de l’argent instantanément
* Demandez de l’argent
* Connexion sécurisée, y compris Touch ID ou Face ID (autorisation d’empreinte digitale ou faciale)
* Apple Pay
* Définissez et modifiez vos limites de retrait et de paiement
* Gardez une trace de vos finances à l’aide de statistiques de dépenses avec une catégorisation automatique

Voici la différence pour les trois niveaux d’options:

1) Le compte de base gratuit est un compte courant sans frais d’ouverture ni de tenue de compte avec votre Mastercard gratuite. Vous pouvez payer par carte sans frais de change dans toutes les devises, ainsi que retirer et faire des virements dans la zone euro. Les comptes courants N26 sont sans conditions de revenus ni de dépôt.
2) L’option 9,90 € par mois (N26 You) propose également des retraits gratuits dans le monde entier (pas seulement des euros) et surtout un package d’assurance de voyage assez génial.
3) L’option 16,90 € par mois (N26 Metal) a tout ce que N26 You propose, mais avec un pack d’assurances encore plus développé.

Pour savoir quelle option pourrait être la plus intéressante pour vous, lisez la suite.

1.2 Utilisation professionnelle (2 options)

Pour la plupart de l’Europe (pas aux États-Unis), il existe un compte d’entreprise N26 conçu pour les propriétaires de petites entreprises ou les indépendants.

Le compte permet également d’utiliser la Mastercard liée pour les dépenses professionnelles.

Vous obtenez une remise en argent de 0,1% sur tous les achats et paiements par carte gratuits dans le monde entier.

Autres aspects:
* Vous obtenez une MasterCard professionnelle
* L’option Business You est fournie avec une assurance voyage complète par Allianz
* Échange de devises au taux moyen du marché sans payer de frais en pourcentage
* Jusqu’à 10 sous-comptes (appelés espaces), ce qui permet aux propriétaires d’entreprise de séparer les coûts
* Suivi des dépenses à l’aide de statistiques
* Version Web pour permettre la visualisation sur le bureau ou un autre appareil plus grand

Pour vous qualifier, vous devez résider en: Allemagne, Autriche, France, Italie, Espagne, Portugal, Irlande, Grèce, Pays-Bas, Belgique, Luxembourg, Finlande, Lettonie, Estonie, Lituanie, Slovaquie, Slovénie, Suisse.

2. Les différents avis sur l’internet

2.1. Les avis positifs

Voici un résumé de tous les avis positifs que j’ai retrouvés.

N26 a mis beaucoup d’amour dans ses applications mobiles sur Android ou Apple. Elles sont extrêmement conviviales, très pratiques, et très sécurisées. 

L’une des caractéristiques les plus extraordinaires est la confirmation instantanée par notification de vos paiements, quasi dans la seconde, et souvent même avant que la personne à qui vous payez ait reçu son argent. Cela donne un sentiment de sécurité assez unique.

Les extras optionnels sont remarquables. 

L’assurance conclue avec Allianz comprend ainsi une couverture excellente pour les urgences médicales aiguës et une assistance téléphonique médicale 24h / 24 et 7j / 7.

Il y a aussi une couverture pour les retards de vol et de bagages, pour les retards de plus de 4 heures.

N26 fonctionne très bien pour les voyageurs internationaux.

Voyons d’abord le problème que N26 est en train de résoudre. Jusqu’à récemment, les banques nationales traditionnelles étaient votre seule option. Quand il s’agissait de retirer de l’argent à l’étranger (guichets automatiques), de payer des choses dans différentes devises et surtout d’être payé dans différentes devises – que vous le sachiez ou non -, vous deviez payer des frais.

Bien que certains frais comme les guichets automatiques à l’étranger soient assez clairs (mais toujours frustrants), de nombreux frais passent inaperçus mais peuvent représenter des coûts importants – comme les taux de change qui vous sont donnés.

N26 résout tout cela.

Mais rien n’est parfait…

2.2. Les avis négatifs

La meilleure façon de se renseigner sur un service est grâce à de vrais avis clients.

N26 bénéficie généralement d’excellentes critiques en ligne.

Cependant, ce sont les critiques négatives, en particulier sur TrustPilot, qui révèlent souvent beaucoup.

Même les meilleurs services vont avoir des critiques négatives et je pense que lorsque vous prenez des critiques négatives dans un contexte plus large, elles peuvent être très utiles.

Voici les résultats négatifs (extraits des 100 dernières critiques dans tous les pays où TrustPilot est actif):

* 3% problèmes d’inscription
* 6% compte bloqué
* 9% Service client

Problèmes d’inscription

N26 traite sans aucun doute de nombreux règlements réglementaires au niveau de la CEE, et des pays.

Une partie du processus d’inscription comprendra des vérifications d’identité.

C’est à ce stade que 3% environ des candidats (qui ont laissé un avis) constatent que leur candidature est refusée.

Bien que cela soit sans aucun doute une frustration pour ceux qui sont refusés, si vous suivez les critères dans la prochaine section Comment s’inscrire, vos chances d’être refusé sont minces.

Compte bloqué

De tous les avis négatifs, environ 6% du total des évaluateurs ont vu leur compte bloqué à un certain moment.

Ces verrouillages se produisent après l’inscription et l’approbation initiale. Dans certains cas, les fonds sont gelés et cela cause beaucoup de colère (même si en finale l’argent est toujours remboursé).

La cause principale en est que N26 est légalement tenu de vérifier les clients à intervalles réguliers.

En tant que banque à part entière, N26 doit se soumettre à la réglementation bancaire en place. Cette réglementation vise à protéger les utilisateurs, mais provoque certainement des frustrations.

Service client 

Environ 9% du total des avis concernent leurs services en général, ou traitent de leur équipe de service client.

L’envoi lent des cartes, le service client inefficace et les comptes bloqués sont les principales plaintes.

Vous êtes limité en effet aux chats en ligne, et ce n’est pas quelque chose que tout le monde apprécie.

En ce qui concerne les comptes bloqués, ce qui signifie potentiellement des fonds gelés pendant un certain temps, cela est probablement dû en partie aux réglementations qu’ils doivent respecter, mais cela est une source de préoccupation à mon avis.

2.3. Conclusion sur les avis

Dans l’ensemble, N26 a 3,5 ou 4 étoiles sur 5 à travers les différents pays. C’est considéré comme une note excellente sur TrustPilot.

Pour la majorité des clients, les avis sont (très) positifs: Génial, Facile, rapide et sûr, Jusqu’à présent, la meilleure banque, Envoi rapide de la carte et même Facilite la vie.

À mon avis, N26 pourrait donc être une excellente solution pour vos besoins bancaires.

3. Comment vous inscrivez-vous?

S’inscrire ici est super facile: vous pouvez ouvrir votre compte N26 en 8 minutes en utilisant mon code de parrainage, et découvrir ainsi la banque mobile d’aujourd’hui, garantie sans frais cachés et sans paperasse.

C’est ici:

https://www.lucbrialy.com/jd3z

Vous pouvez donc être opérationnel en quelques minutes.

Tout ce que vous avez à faire est de télécharger l’application, de remplir les détails, d’accepter les termes et conditions et de commander votre carte.

Pour ouvrir un compte N26, vous devez:

* être résident d’un pays pris en charge (comme indiqué ci-dessus)
* avoir au moins 18 ans
* posséder un téléphone intelligent compatible (iPhone ou Androïd)
* être en mesure de vous vérifier dans l’une des langues prises en charge, notamment l’anglais, l’espagnol, l’allemand, le français ou l’italien

Voici comment vous pouvez vous inscrire:

1. Une fois que vous avez confirmé votre adresse e-mail, vos informations personnelles et votre adresse, sélectionnez le type de compte N26 que vous souhaitez.
2. Il vous sera demandé de prouver votre identité et de connecter votre smartphone à votre compte.
3. Vous pouvez recharger votre nouveau compte N26 par virement bancaire.
4. Vous recevrez votre N26 MasterCard par la poste en quelques jours.

4. Comment fonctionne N26?

Grâce à sa structure organisationnelle allégée et à son modèle commercial entièrement en ligne, N26 est en mesure de maintenir ses coûts d’exploitation très bas et de transférer ces économies à ses clients.

Ils ont conclu un partenariat avec certaines des entreprises les plus réputées du secteur financier.

Pour les devises, ils se sont liés à TransferWise, Auxmoney pour le crédit et Allianz pour l’assurance.

De cette façon, vous obtenez la plupart des fonctionnalités d’un compte bancaire régulier, y compris une carte de débit internationale avec des retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets.

Voici ce que vous pouvez faire avec votre compte N26:

N26 permet des transferts dans 19 devises directement via leur application. Ils ont établi un partenariat avec TransferWise pour les transferts de devises; par conséquent, vous pouvez effectuer des transferts aux taux moyens du marché.
* Retraits ATM gratuits jusqu’à cinq fois par mois. La N26 Mastercard vous permet de retirer des euros de n’importe quel distributeur automatique dans le monde.
* Paiements internationaux gratuits sans avoir à en informer la banque. Tout peut être fait en appuyant simplement sur un bouton.
* Permet les paiements sans contact, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de glisser physiquement votre carte dans une machine. Vous pouvez enregistrer vos détails de paiement dans l’application et effectuer des paiements sans utiliser votre carte . Même votre compte bancaire peut être lié à votre compte N26 et vous pouvez débiter votre compte si nécessaire.
*ApplePay et Google Pay

5. Frais N26

L’ouverture d’un compte N26 standard est gratuite. Il donne accès à l’aperçu du compte via l’application mobile et Web N26.

Ils existe des plans différents et vous pouvez choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.

Les trois plans proposés sont:

1) N26 (GRATUIT)
* Paiements par carte gratuits en Euros

2) N26 You (9,90 € par mois)
* Paiements par carte gratuits dans n’importe quelle devise
* Retraits ATM gratuits dans le monde entier
* Assurance voyage

3) N26 Metal (16,90 € par mois)
* Paiements par carte gratuits dans n’importe quelle devise
* Retraits ATM gratuits dans le monde entier
* Assurance voyage et protection des achats
* Offres partenaires exclusives
* Assurances exclusives

Pour les retraits de devises autres que l’Euro, vous devrez peut-être payer 1,7% avec votre MasterCard standard. C’est gratuit avec N26 You et N26 Metal.

Tous les paiements sans espèces avec Mastercard dans toutes les devises du monde sont gratuits.

6. N26 est-elle sûre?

N26 est une banque réglementée en Europe (basée en Allemagne), et vous pouvez donc raisonnablement vous attendre à des garanties importantes.

Ils utilisent une variété de mesures opérationnelles et techniques pour vous donner un contrôle et une sécurité supplémentaires.

Sécurité des applications

L’application N26 Android ou Apple vous donne un contrôle complet de votre compte vous permettant de définir et de modifier les limites quotidiennes, de réinitialiser le code PIN, de verrouiller la carte si elle est volée (sans appeler la banque) et d’activer ou de désactiver les paiements étrangers ou en ligne.

Vous pouvez même personnaliser les autorisations de carte selon vos besoins.

Le système Mastercard SecureCode fournit une couche de sécurité supplémentaire pour la prévention de la fraude.

Connexion par empreinte digitale ou reconnaissance faciale

Vous pouvez vous connecter en utilisant votre empreinte digitale ou la reconnaissance faciale plutôt que de taper le mot de passe à chaque fois, ce qui constitue une fonction de sécurité supplémentaire.

Vous recevez des notifications instantanées de toutes les actions que vous effectuez sur votre compte N26. Ainsi, vous pouvez être assuré que le compte est entièrement sécurisé et que vos transactions sont sécurisées.

7. Conclusion

N26 est un excellent service qui vous offre la plupart des fonctionnalités habituelles d’une banque régulière, mais de manière complètement numérique.

Des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets aux transferts d’argent internationaux à des taux de change très bas, N26 a beaucoup à vous offrir.

Le compte est facile à utiliser et l’application est très conviviale. Il a toutes les caractéristiques de sécurité requises en place et quelques fonctionnalités très intéressantes.

Pour tenir compte de la critique sur les comptes bloqués, je pense que c’est une bonne idée de limiter les fonds que vous détenez avec eux pour éviter d’éventuels problèmes si votre compte est gelé.

Personnellement, j’utilise N26 depuis son lancement, et je suis absolument enchanté!

Vous pouvez ouvrir votre compte N26 en 8 minutes en utilisant mon code de parrainage, et découvrir ainsi la banque mobile d’aujourd’hui, garantie sans frais cachés et sans paperasse.

C’est ici:

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Vos commentaires

Seront refusés les commentaires anonymes, insultants, contenant du spam, de fausses adresses email, des liens vers des sites commerciaux ou n’ayant rien à voir avec le sujet. Restez poli et lisez l’article dans sa totalité avant de vous lancer dans des critiques qui le plus souvent sont rencontrées un peu loin.

4 Commentaires

  1. Par contre que c’est frustrant et discriminatoire d’être Français résidant dans un Département d’outre-mer et de se voir répondre par l’application que leur service n’est pas accessible à cette catégorie de population. Alors même qu’une banque Concurrente comme Révolut et qui fonctionne très bien le permet.
    Vraiment Dommage ! Vraiment.

    Réponse
    • Vous avez tout-à-fait raison. C’est très frustrant.

      Réponse
  2. Les néobanques comme N26 proposent des cartes à autorisation systématique. Un jour ou l’autre vous rencontrerez des problèmes. Rien que pour un paiement dans une station service cela devient problématique.
    Pour cette raison j’ai préféré boursorama banque…

    Réponse
    • Faux.
      L’autorisation de paiement de la MasterCard se fait par code, comme avec toutes les cartes. Dans le cas d’achats sur l’internet, ce n’est pas N26 qui demande une autorisation systématique, mais votre fournisseur. Dans 95% des cas, ce n’est pas nécessaire. Dans les 5% restants, N26 simplifie énormément le processus car cela se passe de façon entièrement naturelle et sécurisée grâce à l’autorisation par empreinte digitale ou faciale. Plus besoin d’entrer des codes.
      Vous n’avez plus besoin non plus de téléphoner en cas de perte de la carte.
      C’est curieux que vous perceviez que ce qui est un énorme avantage de ce système par rapport à la concurrence comme un inconvénient.

      Réponse

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