Fond mixte: dynamisez vos placements financiers en 2024

Vous avez un gros problème si vos placements financiers se résument à placer votre argent sur un carnet d’épargne.

Vous perdez en effet chaque jour de l’argent.

Un carnet d’épargne ne vous permet pas de combattre efficacement l’inflation.

Ainsi, chaque jour qui passe, votre cher argent perd un peu plus de sa valeur.

C’est tenable tant que vous devez constituer votre fond d’urgence ou épargner pour préparer un achat: c’est d’ailleurs le seul rôle acceptable pour un livret d’épargne.

Mais pour le reste, consultez donc ce tableau:

Si vous placez donc par exemple chaque mois 300€ sur un carnet d’épargne à 1,74% (qui est le rendement moyen d’un livret ces 10 dernières années, mais seulement 1% actuellement) pendant 30 ans pour préparer votre retraite, vous vous retrouverez en finale avec 141.562,24€.

Entretemps l’inflation aura fait (en supposant que celle-ci se limite à 2,10% par an comme elle l’a fait en moyenne ces 30 dernières années) que vous aurez au minimum besoin de 150.036,67€ si vous désirez ne fût ce que retrouver la valeur actualisée de votre argent après ces 30 ans!

Vous aurez donc perdu près de 8.500 euros en plaçant votre argent sur ce fameux livret d’épargne que les Français aiment tant!

Si vous vous demandez d’où viennent ces chiffres, relisez donc cet article sur les intérêts composés.

Il faut donc à tout prix améliorer le rendement de vos placements financiers!

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant cette formation que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

‘Beaucoup d’entre vous m’écrivent avec plein de questions supplémentaires à ce sujet. Ils ont bien raison. Je suis là pour ça. Je reprend dans cet article l’ensemble des discussions que j’ai déjà eu le plaisir d’avoir avec vous.’

 Un moyen facile de résoudre le problème de vos placements financiers est de recourir aux fonds de placements. 

J’ai évidemment reçu énormément de commentaires du style ‘mais si je veux des rendements plus élevés, je dois donc acheter des actions, et cela c’est risqué‘.

Tout d’abord: il n’y a pas de gains élevés sans risques.

C’est la loi de la vie.

Seul le facteur temps gomme les fluctuations.

C’est pourquoi il faut toujours investir en actions à (très) long terme.

Si vous êtes absolument allergique au facteur risque, vous devez faire comme tout le monde en matière de placements financiers: mettre votre argent sur ce fichu carnet d’épargne, et de par l’inflation, perdre chaque année de l’argent, et donc vous appauvrir.

Vous ne prenez alors aucun risque, puisque vous savez à l’avance ce qui va arriver: vous allez perdre de l’argent.Vous ferez ainsi partie de la grande masse de ceux qui préfèrent la certitude de perdre de l’argent à l’incertitude d’en gagner.

Ce n’est évidemment pas ainsi que vous allez devenir riche et conquérir votre liberté financière.

Réalisez donc vos placements financiers dans un fond mixte

Ma façon préférée d’investir en bourse est de travailler avec des fonds indiciels (ETF) bien choisis.

C’est le meilleur rendement qualité/prix.

Mais si vous voulez la simplicité à tout prix (et pourquoi ne la voudriez-vous pas?), je vous propose donc de choisir de faire vos placements financiers dans un fond mixte.

Un fond mixte est une bonne façon d’investir en bourse et de dynamiser vos placements financiers même sans rien y connaître, et sans devoir passer des masses de temps à suivre les choses.

Vous achetez ainsi chaque mois une partie d’un fond de placement, ce qui n’est rien d’autre que l’investissement collectif de milliers de gens comme vous et moi, et qui est géré par des spécialistes dont c’est le métier.

Un fonds mixte va investir votre argent majoritairement dans un mix d’actions et d’obligations, avec une répartition mondiale.

Même avec peu de moyens, vous participez ainsi à un portefeuille très diversifié, et vous réduisez donc les risques de façon considérable.

Attention cependant: le cours d’un fond mixte est sujet à variation.

Cela monte et cela descend.

Puisqu’il y a des actions dans le portefeuille de ce fonds de placement, celui-ci reflétera aussi les cours boursiers du moment.

Il n’est pas exclu que votre capital diminue en valeur pendant quelques années.

À ce moment-là, vous devrez faire peur de patience, et attendre que les cours remontent à nouveau.

Mais le cours des actions finit toujours par remonter: malgré les hauts et les bas que les actions connaissent (jusqu’à 50% de baisse tous les 20 ans), le rendement de l’index SP500 a été de l’ordre de 10% en moyenne depuis quasi 100 ans.

C’est un fait. Une réalité. Pas un on-dit. Pas un rêve.

Si vous investissez vos placements financiers donc pendant 10 ans dans un fond mixte dit équilibré (je vous explique plus loin ce que cel veut dire), vous devez, l’un dans l’autre, pouvoir espérer un rendement de l’ordre 5 à 8%.

C’est autre chose qu’un livret d’épargne ou l’assurance-vie en euros que votre banquier vous a filé, non?

Et beaucoup plus sûr!

Mais évidement, comme toujours en bourse, rien n’est garanti.

Rendements historiques des fonds mixtes

Rendement fond mixte = risque mixte.

La valeur d’inventaire des fonds mixtes fluctue moins que celle des fonds d’actions mais plus que celle des fonds d’obligations.

C’est normal.

Lors de leurs années les plus sombres, les fonds mixtes ont pu perdre entre 5 et 25%.

Ne vous inquiétez pas, c’est normal, et cela ne veut rien dire tant que vous ne vendez pas vos participations.

Le rendement d’un fond mixte se situe entre celui des fonds d’actions et celui des fonds d’obligations.

Les fonds mixtes dynamiques sont les plus risqués du fait de leur lourde composante en actions, mais à long terme ce sont aussi ceux qui offrent le potentiel le plus intéressant.

Au cours des dix dernières années, leur rendement moyen annuel était de l’ordre de 8%.Pour les fonds mixtes défensifs, c’est l’inverse : leur degré de risque est moins élevé, mais leur rendement potentiel aussi.

Ce qui ne veut pas dire qu’il y a lieu de se plaindre. Au cours des cinq dernières années, ce rendement était en moyenne de 4% par an.

Quant aux fonds mixtes neutres, ils ont dégagé quelque 6% par an.

C’est dans tous les cas toujours mieux qu’un carnet d’épargne!

Les 4 catégories de fonds mixtes

1. Les fonds défensifs

Ce sont les fonds dans lesquels il faut investir si votre horizon de placement est de 2 à 5 ans.

Cette catégorie est celle qui investit le moins en actions.

Elle tire donc l’essentiel de ses revenus des obligations.

En moyenne, ce type de fonds mixtes investit 25% en actions, 60% en obligations et 15% en liquidités et autres actifs comme l’immobilier.

La catégorie comprend à la fois des fonds super défensifs (quasiment pas d’actions en portefeuille) et des fonds qui se rapprochent de la catégorie neutre (davantage d’actions).

On estime qu’ils peuvent à un certain moment perdre jusqu’à 10% de leur valeur, mais ceci n’est bien sûr qu’une indication.

Au bout de 5 ans ils devraient vous offrir 3 à 6% de rendement.

2. Les fonds équilibrés ou neutres

Les fonds mixtes neutres visent à un équilibre entre actions et obligations.

La composition de leur portefeuille en témoigne.

La composante ‘cash’ ne sert souvent qu’à investir régulièrement un peu plus en actions ou en obligations, selon les circonstances, l’opinion des gestionnaires ou les opportunités qui se présentent.

Comme la part d’actions augmente dans ce type de fonds par rapport aux fonds défensifs, le rendement à terme également, mais le risque aussi: on estime une perte de 20% possible à un moment donné du temps.

C’est donc le placement idéal si on a une dizaine d’années devant soi.

Les rendements sont normalement de l’ordre de 5 à 8%.

3. Les fonds dynamiques

Vous avez besoin de 10 à 20 ans pour équilibrer les possibilités de pertes et de rendement.

Vous pouvez espérer un rendement jusqu’à 8%.

4. Les fonds offensifs

C’est ma recommandation si vous avez au moins 20 ans devant vous.

Les rendements peuvent atteindre 10%, tout en gommant la part de risque de façon importante grâce au facteur temps.

Comment choisir le fond mixte qui me convient?

Chaque fonds mixte a sa propre stratégie et ses propres objectifs en termes de placements financiers.

Certains n’investissent que dans un pays donné, d’autres en un secteur d’activité déterminé, d’autres encore globalement.

Très vite, vous constatez que vous pouvez vous perdre dans la jungle des différentes possibilités.

Simplifiez vous donc la vie. Ne vous cassez pas la tête. Utilisez ces merveilleux instruments financiers disponibles sur internet, qui n’existaient pas de mon temps!

Boursorama?

Vous trouverez ainsi en ligne des produits intéressants à évaluer, des frais parfois raisonnables, des instruments au point.

Ma recommandation si vous avez au moins 20 ans devant vous, est d’investir dans un fonds offensif. Les rendements peuvent atteindre 10%, tout en diminuant le risque grâce au temps qui passe.

Supposons que vous obteniez un rendement de 10%.

Vous vous retrouverez ainsi avec vos 300€ par mois, avec 624.000€ après 30 ans, grâce aux intérêts composés.

Un beau premier pas vers la richesse, non?

Comparez cela avec les malheureux 79.697€ que vous recevrez si vous laissez votre argent sur un livret d’épargne A: cela fait plus d’un demi-million d’euros en plus!

De la même façon, si vous travaillez une carrière complète de 45 ans et épargnez 300€ par mois, vous récolterez une fortune de 2.726.000€ le jour de votre retraite officielle, quasi 5,5 millions en couple!

Le compte d’épargne pilotée de la banque Boursorama est un exemple de ce qui existe sur le marché,  mais dites vous bien qu’il y a beaucoup d’autres solutions similaires, et que celle-ci n’est nécessairement pas la meilleure, d’autant plus que les frais de gestion sont dans certains cas tout de même élevés et les résultats très variables, comme je l’explique dans cet article.

Les ETF mixtes

Il y a aussi une catégorie de placements financiers qui est quasi totalement négligée aussi bien par les gestionnaires de trackers que par les investisseurs: les portefeuilles de fonds mixtes.

Les trackers de ce type se comptent sur les doigts des deux mains alors qu’il y a certainement un besoin pour des fonds mixtes aisés à acheter, et à bas prix.

Il ne faut pas chercher l’explication fort loin: il n’y a pas beaucoup d’ETF de fonds mixtes parce que dans la plupart des cas l’investisseur combine trackers d’actions et trackers d’obligations, si bien que par la force des choses ses placements financiers sont… mixtes!

Lorsque les ETF ont été lancés, tous se limitaient à reproduire la composition et l’évolution d’un indice d’actions.

Mais avec le temps, de nouveaux types sont apparus : trackers en obligations, en matières premières,… mais aussi, très intéressant, des trackers mixtes.

Comme n’importe quel fonds mixte classique, ces trackers investissent en actions et en obligations du monde entier, mais les frais sont bien moins élevés.

Dans le cas des placements financiers en fonds mixtes, les frais de gestion tournent autour de 0,30% par an, en comparaison avec des frais compris entre 1,50 et 2% par an pour la plupart des autres fonds mixtes.

Cette gestion bon marché ne se fait pas au détriment de la qualité, les trackers mixtes que je conseille dans la leçon 14 de ma formation spécialisée Comment investir dans les ETF / Trackers se classant même parmi les meilleurs fonds de leurs catégories respectives (oui, je cite même les noms!):

 https://www.lucbrialy.com/uhgx

Voilà comment vos placements financiers vont vous rendre riche.

Voilà comment les riches font pour devenir toujours plus riche.

Voilà comment je suis devenu riche (et aussi bien sûr parce que j’ai toujours été propriétaire de mon logement et parce que j’ai investi en immobilier)

Conclusion

Placer son argent de cette façon est extrêmement simple et productif.

Assez curieusement, malgré tout cela, je ne connais que peu de gens qui font ce qu’il faut faire: ce sont évidement ceux qui sont riches ou le deviendront bientôt.

Mais la majorité ne fait malheureusement rien et reste donc pauvre.

Pour un fond mixte, la règle principale est: au plus longtemps vous les possédez, au plus le rendement probable estimé de vos placements financiers peut devenir réalité, et au moins vous risquez de perdre de la valeur.

Même si personne ne peut vous le garantir, l’expérience montre qu’après 20 ans votre risque de perdre de l’argent est proche de zéro, votre chance de gagner un rendement important est proche de 100%.

Comparez donc cela avec la certitude de perdre de l’argent sur un carnet d’épargne!

Et bien sûr oui, le fisc va d’une façon ou autre ronger aux rendements de vos placements financiers.

Mais s’il est toujours possible d’estimer les rendements futurs sur base des données académiques du passé, il est devenu absolument impossible de déterminer quelle sera la ponction fiscale qui sera exercée sur une durée de 30 ans.

Cela change pour le moment déjà quasiment tous les jours.

Mais ça c’est une autre histoire.

Vive les fonds mixtes!

Rendement élevé, accès facile, frais réduits, les ETF/trackers permettent, à partir de quelques dizaines d’euros seulement, de se constituer un portefeuille bien diversifié et négociable en Bourse.

Voici la formation pour bien débuter.