Placer son argent en bourse est indispensable en 2023
L’épargnant que vous êtes est confronté depuis plusieurs années à la faiblesse des taux d’intérêt que vous recevez sur un livret d’épargne.
Et l’inflation vient encore ronger ce maigre rendement.
Voici comment réagir face à cette situation difficile: il faut placer son argent en bourse.
Pour l’épargnant traditionnel, la météo financière était au beau fixe avant la crise de 2008.
Dans certains cas, le taux du livret d’épargne pouvait atteindre 4,50%.
À présent, il faut se contenter d’un désolant taux d’intérêt pour le Livret A, qui reste toujours largement en dessous du taux d’inflation.
Comment a-t-on pu en arriver là et comment se frayer un chemin rentable dans le contexte actuel?
Pourquoi ces taux plancher?
Pourquoi les taux du livret A sont-ils toujours plus bas que le taux d’inflation?
Les taux d’intérêt sur le livret A sont fixés par le gouvernement français et ont pour objectif de favoriser l’épargne des particuliers et de soutenir l’économie en général.
Cependant, les taux du livret A sont généralement plus bas que le taux d’inflation pour inciter les gens à consommer plutôt que d’épargner, afin de stimuler la croissance économique.
En outre, les taux plus bas sur le livret A rendent également l’argent plus accessible pour les prêts à des taux d’intérêt plus élevés, ce qui permet aux entreprises et aux ménages de investir dans l’économie.
Pourquoi placer son argent en bourse plutôt que sur un livret d’épargne?
Mettre de l’argent en bourse peut offrir des rendements plus élevés que les livrets d’épargne, car les actions sont liées à la performance économique d’une entreprise et peuvent augmenter de valeur au fil du temps.
Cependant, il y a également un plus grand risque impliqué dans la bourse, car les actions peuvent également perdre de la valeur.
Un autre avantage de la bourse est qu’elle offre une plus grande diversification des investissements, permettant aux investisseurs de répartir leur argent sur différentes entreprises et secteurs d’activité, ce qui réduit le risque global.
Il est important de noter que placer son argent en bourse nécessite une connaissance et une compréhension des marchés financiers, ainsi qu’une certaine tolérance au risque.
Pour certains individus, un livret d’épargne peut sembler plus approprié en raison de son faible risque et de sa sécurité.
Il est important de prendre en compte sa propre situation financière et ses objectifs à long terme avant de choisir comment placer son argent en bourse.
‘Épargner sur un compte d’épargne, c’est choisir la (soi-disante) sécurité. Mais cela vous fait perdre de l’argent.’
Mettre de l’argent en bourse
Aujourd’hui, un compte d’épargne ne rapporte donc quasi rien.
Autrement dit, c’est l’épargnant qui fait les frais de la politique de stimulation économique de la zone euro.
Dans la majorité des cas, l’épargnant doit se contenter d’un piteux rendement sur son livret d’épargne.
Les autres produits d’épargne, comme les comptes LEP par exemple, ne valent guère mieux.
Pour se protéger contre l’inflation, la conclusion est donc claire: il vaut donc mieux investir que d’épargner, et donc placer son argent en bourse.
Il est par conséquent indispensable de placer son argent en bourse
Le paradoxe est que malgré ces conditions extrêmement défavorables, les Français n’ont pas cessé d’alimenter leur livrets d’épargne.
Le surplus d’épargne que les ménages ont mis de côté depuis le début de la pandémie du Covid-19 continue d’augmenter.
Selon les données de la Banque de France, entre le 1er trimestre 2020 et le 1er trimestre 2022, le surplus d’épargne financière accumulé par les ménages s’établit à 151 milliards d’euros. Depuis le troisième trimestre 2021, ce surplus ne diminue pas: les ménages ne désépargnent pas.
Malgré la sortie de crise et la levée progressive des restrictions sanitaires, les ménages continuent donc de mettre à l’abri une partie de leur épargne sur ces livrets sécurisés et liquides pour se prémunir des conséquences de la crise.
Et ce alors même que la hausse de l’inflation pénalise le rendement réel du Livret A, qui coûte déjà de l’argent aux ménages depuis plusieurs années.
L’inflation est en effet toujours supérieure au taux d’intérêt du Livret A depuis longtemps déjà.
L’explication de cette situation pour le moins paradoxale est toute trouvée: pour les Français, dans leur naïveté et leur manque de connaissances financières, le compte d’épargne, c’est un placement sûr.
Ils raisonnent: le capital qui y est déposé n’est pas sujet aux fluctuations des marchés financiers.
Il ne peut donc pas s’effriter.
Et l’épargnant n’est-il pas protégé par le Fonds de Garantie à concurrence de 100.000 euros par personne et par banque, ceci dans l’hypothèse où la banque concernée ferait faillite?
La sécurité en apparence
Malheureusement, ce nest pas vrai: si l’argent que vous placez sur un compte d’épargne ne peut perdre de la valeur, ce n’est qu’en apparence.
On oublie trop souvent que le coût de la vie (= inflation) augmente au fil des années.
Pour le moment, les taux d’intérêt des comptes d’épargne, même en augmentation, sont largement insuffisants pour compenser l’inflation.
En réalité, le rendement des comptes d’épargne est par conséquent négatif, si bien que cet argent perd de la valeur en pouvoir d’achat.
Conclusion: le compte d’épargne n’est une solution qu’à court terme.
De plus, la garantie de 100.000€ ne restera valable qu’en cas de crise modeste d’une (petite) banque.
Personne, pas même l’État, n’a les moyens de rembourser 100.000 par personne à des millions d’épargnants en cas de crise majeure.
Flexibilité et rendement du compte d’épargne
Le compte d’épargne est en effet un produit financier très flexible.
Vous avez besoin de votre argent?
Vous pouvez le récupérer le jour même.
C’est particulièrement facile en cas de dépense imprévue ou lorsque vous envisagez un achat important, par exemple pour l’acompte d’une voiture ou d’un logement.
Mais en échange de cette flexibilité, il faut se contenter d’un rendement extrêmement modeste, et en réalité donc négatif.
Si par contre vous pensez ne pas avoir d’un besoin urgent (d’une partie) de cet argent, il est plus intéressant de l’investir et de placer son argent en bourse, et donc de prendre un peu de risque pour obtenir un rendement plus confortable.
Placer son argent en bourse augmente en France
Effectivement, ces dernières années, il y a eu une augmentation de l’intérêt des Français pour pour placer son argent en bourse.
Selon l’AMF, il y a environ 2,5 millions d’investisseurs actifs en 2021, contre 1 million en 2019, ce qui montre que le marché financier est devenu plus accessible et adapté aux particuliers.
Il existe une belle opportunité d’investissement: le PEA.
Cette option est populaire car elle offre des avantages fiscaux et une diversification des investissements.
Comment placer son argent en bourse pourse prémunir contre la faiblesse des taux d’intérêt?
Le but est d’abord d’éviter que l’inflation ne ronge votre épargne.
C’est la seule solution pour qu’elle conserve son pouvoir d’achat.
Allez donc au-delà du simple compte d’épargne et élargissez votre champ d’investigation.
Si vous êtes de ceux qui font des cauchemars à la seule idée que la valeur de leur épargne durement gagnée puisse fluctuer en valeur, il existe les formules avec protection du capital.
Ces placements, dont la plupart offrent la garantie de récupérer à l’échéance au moins le capital investi (moins les frais), mettent souvent en avant la possibilité d’obtenir un rendement généreux, lequel est généralement lié à l’évolution d’un portefeuille d’actions.
Tout cela laisse entrevoir de belles promesses de pouvoir placer son argent en bourse, mais sans prendre de risques.
Gare au piège toutefois!
De par leur structure, ces produits sont davantage comparables aux placements obligataires et, souvent, il ne faut pas s’attendre à ce qu’ils offrent, en moyenne, des gains supérieurs à la rémunération d’une obligation de durée semblable.
Ils sont même dans bien des cas décevants à cause des lourds frais que vous devez supporter.
Et il n’est pas rare qu’au bout du compte vous récupériez seulement votre capital (moins les frais).
Alors que les promoteurs de ces fonds promettent monts et merveilles, la réalité est souvent décevante: 2% de rendement annuel, voire moins.
Compte tenu du niveau actuel des taux d’intérêt, ne tablez pas trop sur l’opportunité d’une telle formule.
Bien sûr, chaque produit doit faire l’objet d’une analyse séparée, mais la plupart des fonds avec protection du capital sont à mes yeux inintéressants.
Bref, j’aime pas.
Ce n’est pas le bon moyen si vous cherchez comment placer son argent en bourse.
Comment placer son argent en bourse pour gagner plus
Nous sommes donc beaucoup trop défensifs lorsqu’il s’agit de se construire un patrimoine.
Nous donnons surtout la préférence aux produits sûrs comme le compte d’épargne ou l’assurance-vie classique en Euros.
Nous sommes majoritairement hésitants lorsqu’il s’agit de placer son argent en bourse alors que mettre de l’argent en bourse rapporte le plus, pour autant bien sûr que ce choix corresponde au profil de risque de la personne concernée.
À long terme, l’investisseur boursier finit par disposer certainement d’un patrimoine extraordinairement plus élevé que s’il s’était contenté de laisser son argent sur un compte d’épargne.
Mais il faut accepter en contrepartie des variations (à la hausse comme à la baisse) parfois élevées à court terme.
A long terme, le risque de perdre de l’argent est toutefois très limité.
Source: Rabo Bank
Placer son argent en bourse de cette façon est extrêmement simple et productif.
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Bonjour,
Le LEP passe à 6%, non? C’est plutôt intéressant si on est eligible. J’attends votre retour. Merci.
Le LEP passe à 6,1% au 1/2/2023.Si vous êtes éligible, il couvre plus ou moins l’inflation, en effet, ce qui en fait une épargne neutre pour le fonds d’urgence, ou pour épargner pour un projet à court terme. Ce n’est toujours pas un investissement, car vous ne gagnez rien.
Bonjour Luc
Que pensez-vous du courtier eToro qui propose du copy trading sans frais. Avec une stratégie qui consiste à moyenner tous les mois une somme sur un portefeuille géré par une personne de confiance sans effet de levier….en bon père de famille sur le long terme. En l’occurrence je consolide des positions tous les mois sur un portefeuille très diversifié mais je m’occupe de rien juste à consulter les résultats
La société eToro est une plateforme en ligne enregistrée à Chypre et spécialisée dans les CFD (Contrats sur la différence).
L’AMF (Autorité des Marchés Financiers) avertit que c’est au mieux très risqué, au pire une arnaque.
Je ne comprends pas que des braves gens honnêtes puissent risquer leur argent si durement gagné dans de telles cornichonneries au lieu de suivre la façon simple, sûre et garantie d’investir telle que je l’enseigne dans Devenir Riche. Mode d’Emploi.
C’est ahurissant et cela fait mal au coeur. Cela n’a RIEN à voir avec un placement de bon père de famille, comme vous semblez malheureusement le penser.
Les produits structuré comme le propose Hedios life sont une bonne idée aussi pour diversifier.
Je ne partage absolument pas votre avis.
J’estime que, sous une apparence de facilité (‘vous n’avez qu’à signer, nous nous occupons de tout, et vous aurez un beau rendement’), le courtier Hedios vend un produit relativement compliqué et surtout cher en frais.
Je ne peux donc pas vous le conseiller.
Achetez plutôt vous même votre tracker dans une banque bon marché.
Avec un peu d’assistance et de formation (comme dans ma formation Devenir Riche), sélectionner les indices boursiers et trackers correspondants est à la portée des épargnants curieux.
Le problème est que ces placements ne rapportent pas assez de commission aux banquiers traditionnels et aux intermédiaires comme Hedios pour les convaincre d’en faire la promotion.
Vendre des placements comme ceux d’Hedios reste plus lucratif que d’apprendre aux épargnants à faire leur marché.