Qu’est-ce que l’inflation? (quels sont ses dangers en 2020?)

inflation

Comprendre le concept de l’inflation est essentiel pour bien placer son argent, et prendre les bonnes décisions concernant son avenir financier.

Dans cet article, je vous explique quelques petites choses moins connues.

Inflation: définition 

L’inflation exprime sous forme de pourcentage l’augmentation du coût de la vie.

Vous faites sans doute ce constat chaque fois que vous faites vos achats.

Pour remplir votre même panier d’achat au supermarché, vous devez débourser au cours du temps de plus en plus d’euros.

L’inflation entraîne de fait une érosion de la valeur de l’argent.

L’inflation est le caillou dans la chaussure de l’épargnant.

Si vous possédez un capital de 100.000 euros, et si vous ne le placez placez pas convenablement, comme par exemple sur un livret d’épargne, il aura moins de valeur dans dix ans qu’aujourd’hui.

Il est donc important de trouver des placements qui rapportent au moins autant, et de préférence (beaucoup) plus, que l’inflation.

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Inflation quasi à zéro?

La perception de l’inflation est différente d’un agent économique à l’autre.

Pour les consommateurs, les prix ont augmenté avec la crise du corona. Pour les producteurs, ils subissent de fortes pressions baissières.

Cette dichotomie se retrouve aussi au niveau des anticipations.

Les ménages redoutent une envolée des prix dans les prochains mois, tandis que les investisseurs et les chefs d’entreprise n’aperçoivent aucune pression inflationniste à l’horizon.

Qui a raison?

En fait, c’est une question de point de vue.

Ces dernières semaines, le total du ticket de caisse au supermarché n’a jamais été aussi élevé. Globalement, les prix alimentaires ont fort monté. Certaines produits très recherchés durant le confinement sont aussi devenus plus onéreux. Et le consommateur redoute à juste titre une hausse de tarifs, ayant déjà subi l’un ou l’autre supplément coronavirus.

Mais dans le même temps, d’autres biens sont bradés par des producteurs désespérés de trouver des acheteurs, sans parler des produits pétroliers, qui se sont effondrés.

Le consommateur en a peu conscience car il n’a pas acheté ces biens et a moins rempli le réservoir de sa voiture pendant le confinement.

Cela explique l’impression d’une flambée des prix, alors que l’inflation dans la zone euro est devenue pratiquement nulle.

Selon toute vraisemblance, les pressions inflationnistes resteront très faibles ces prochains mois et contenues ces prochaines années.

Récession mondiale

La récession mondiale déprime la demande et les ristournes pour écouler les stocks ne cesseront pas du jour au lendemain.

Avec l’effondrement de la demande, une forte hausse des prix pétroliers et des matières premières dans leur ensemble n’est pas d’actualité.

Cette faible inflation est une bonne nouvelle.

Elle permettra aux banques centrales des pays développés de poursuivre pendant longtemps leur politique de l’argent abondant et bon marché.

Cela assurera sans peine le financement des dettes publiques qui ont explosé avec l’épidémie.

L’investisseur ne doit dès lors pas redouter un retour trop rapide de l’austérité qui casserait la reprise.

Mais il ne doit pas non plus espérer une remontée des taux d’intérêt.

L’obligataire continuera donc d’offrir des rendements ridiculement bas.

À côté des actions qui assurent le rendement, les obligations conservent néanmoins leur place dans un portefeuille diversifié pour en réduire le risque.

L’atout des obligations, ce n’est pas leur rendement, mais la sécurité qu’elles offrent.

Quels sont les dangers de l’inflation?

Mais une inflation trop élevée est aussi dangereuse pour l’économie.

Si les prix grimpent rapidement, ils deviennent moins prévisibles, ce qui est source d’incertitude.

Par ailleurs, une inflation élevée peut déboucher sur une forte hausse des salaires, ce qui réduit la compétitivité d’un pays.

Pourquoi une inflation trop basse représente-t-elle aussi un danger?

Si les prix diminuent durablement (on parle alors de déflation), les consommateurs sont tentés de repousser leurs achats puisqu’ils paieront moins demain.

De ce fait les entreprises, soucieuses d’écouler leurs stocks, diminuent leurs prix, réduisent leurs marges bénéficiaires et, à terme, leur capacité à investir, ce qui au final pèse sur l’emploi et la consommation des ménages.

Un cercle vicieux s’installe, dont il est très difficile de s’extraire.

« Un cercle vicieux s’installe, dont il est très difficile de s’extraire »

L’historique de l’inflation

Historique de l'inflation

Historique de l’inflation (source France-Inflation)

L’inflation a connu des variations très importantes dans le cours de l’histoire.

Les guerres, les chocs pétroliers, les politiques monétaires ont influencé terriblement les taux.

Cependant depuis 20 ans, on peut estimer que les choses sont sous contrôle, avec un taux moyen de l’ordre de moins de 2%.

inflation 2020

Source: france-inflation.com

La première cause réside dans le coût de l’énergie. Depuis 2013 l’energie ne contribuait plus à l’inflation et la faisait même baisser ces dernières années.

En deuxième cause, mais dans une mesure moindre, on retrouve les produits alimentaires.

Une des questions fondamentales est l’estimation de l’inflation pour le futur

La grosse question concernant l’inflation est l’estimation qu’on en fait pour le futur:

comment l’inflation influe-t’elle sur le montant d’argent
dont j’ai besoin pour la retraite
?

Les banquiers, les écononomistes, les programmes de simulation essaieront de vous répondre.

Mais malheureusement, cachées derrière la façade scientifique des ordinateurs et des mathématiques, il n’y a que de très grandes inconnues.

La question ne peut être résolue avec certitude, mais vous avez cependant besoin de recevoir une réponse précise ou votre estimation du montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite sera erronée.

En réalité, vous ne pouvez pas savoir combien de temps vous allez vivre, ce que l’inflation sera, ce que le gouvernement va faire avec la sécurité sociale, ou ce qui va arriver aux marchés d’investissement dans 30 ans.

Personne ne sait même ce qui va se passer l’année prochaine, pour ne pas dire dans 30 ans, car l’avenir est inconnaissable.

Changez juste quelque pourcents dans votre estimation, et le montant que vous devez épargner pour la retraite changera considérablement, parfois jusqu’à deux ou trois fois votre estimation initiale.

Pensez-y une minute, car ce n’est pas un petit problème.

Par exemple, les calculatrices de retraite exigent des réponses précises à certaines questions, notamment celle de votre estimation de l’inflation future, afin de vous fournir des économies précises et les objectifs de dépenses pour la retraite.

Pourtant, aucune de ces questions ne peut être répondue avec précision.

Clairement, il y a un problème fondamental avec tout le processus.

La réalité de la planification de la retraite n’est pas la science que vous aimeriez qu’elle soit. Les conseillers financiers fournissent à leurs clients des projections de retraite simples à comprendre, remplies de pages de prévisions pro forma détaillées.

Malheureusement, ces plans ne sont pas précis. Ils ne peuvent pas être. C’est impossible.

Il faut travailler donc autrement

C’est pourquoi j’ai créé ma formation sur la préparation à la retraite: elle donne enfin une méthode exacte pour faire des calculs réalistes et prendre vos décisions en toute confiance.

Vous ne manquerez ainsi jamais d’argent.

Entre autres, la leçon 5 de ma formation sur la préparation à la retraite vous apprend comment appréhender le problème de l’inflation de la façon la plus exacte et utile possible.

Il faut arrêter de bricoler avec des instruments de projection qui ne sont pas en mesure de vous donner des réponses réalistes.

Inscrivez-vous donc à ma formation:

https://www.lucbrialy.com/retraite.html

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