Comment rester calme pendant un krach boursier

Comment rester calme lors d'un krach boursier

C’est un moment rare de l’histoire où les gens du monde entier sont collés aux sources d’information, regardant avec horreur les événements se dérouler au jour le jour, même heure par heure.

Nous observons tout cela avec une prise de conscience croissante de l’impact mondial, national et profondément personnel des événements actuels.

Et puis nous nous réveillons avec des titres comme celui-ci à la radio: Le Dow Jones plonge près de 3.000 points alors que le virus se propage.

Au milieu de ces inquiétudes croissantes et de la réalité d’un krach boursier et d’une récession potentielle, comment réagir ou se préparer?

Que signifie concrètement un marché boursier en chute libre pour vos investissements, votre capital à la retraite et votre avenir financier?

Que devez-vous faire lors d’une crise boursière?

Tout d’abord, comprenez pourquoi le marché se résorbe

Nous entrons dans un nouveau chapitre de l’histoire, que personne n’a jamais connu auparavant.

Et c’est effrayant.

Au moment où j’écris ceci,  le S&P 500 a chuté de 12%. Perte cumulée depuis le début de l’année, plus de 22%.

Nous nous attendions à une récession, mais pas si soudaine et dans le sillage d’une pandémie nationale et des turbulences dans l’industrie pétrolière.

Le fait est que les gens ont peur.

Et quand les gens ont peur, le marché boursier le reflète.

À mesure que les investisseurs deviennent incertains, ils vendent des placements dans le but de détenir plus d’argent.

Cela entraîne une chute soudaine et volatile du marché boursier.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet en vous procurant cette formation que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

Volatilité historique

Pour mettre les choses en perspective, voici une chronologie des krachs boursiers passés, combien le marché a alors chuté et combien de temps il a fallu pour récupérer.

La grande dépression de 1929:

* Le Dow Jones a baissé de 89% sur une période de 34 mois
* Il a fallu environ 25 ans pour récupérer.

Lundi noir de 1987:

* Le Dow Jones a chuté de 22,6%, la plus forte baisse en une seule journée. Les marchés ont continué de baisser de 31% au total sur 3 mois.
* Les marchés se sont redressés un peu moins de deux ans plus tard.

Récession dans les années 2000:

* Baisse du marché de 34% sur 43 mois.
* Il a fallu environ 4 ans pour récupérer.

Crise du logement et grande récession de 2007-2008:

* Baisse du marché de 49% sur 16 mois.
* Encore une fois, il a fallu environ 4 ans pour récupérer.

Pandémie de coronavirus et guerre des prix du pétrole en 2020:

Le Dow Jones baisse de 28% entre le 11 février et le 12 mars, marquant ainsi la pire baisse depuis la Grande Récession de 2008. Cependant, peu de temps après la cloche d’ouverture du lundi 16 mars, les échanges ont été interrompus après un autre rapide déclin de 7%.

Le Dow Jones a baissé de 29% à mi-mars 2020, avec sa plus forte baisse de points de l’histoire. Le S&P 500 et le Nasdaq sont en baisse de 29% par rapport aux sommets records du mois précédent.

À quoi cela ressemble-t-il?

Cela fait peur.

Vous pensez peut-être que vous devez réagir rapidement et retirer votre argent avant de tout perdre.

Ce que cela signifie pour l’investisseur à long terme

s&p 500

Graphique S&P500 du 3 février 2020 au 16 mars 2020 dans un contexte de peur du COVID-19 et de volatilité des prix du pétrole

Mais que signifie vraiment un krach boursier pour l’investisseur à long terme?

Cela aide vraiment de faire un zoom arrière un peu et de gagner un peu de perspective.

Le fait est que nous sommes là pour le long terme, ce qui signifie un minimum de 5 ans, de préférence 10, 20 ou même 30 ans avant la retraite.

Cette chute massivement effrayante du marché que nous venons tous de voir, c’est un jour dans l’histoire du monde.

Mais quand vous regardez toute l’histoire du marché boursier, une forte baisse d’un jour cache la tendance à la hausse globale du marché au fil du temps.

Ne paniquez donc pas lors d’un krach boursier: vous êtes là pour le long terme.

Voici un aperçu du S&P 500 alors que nous zoomons de plus en plus sur l’histoire.

Cumul à ce jour

s&p 500

S&P 500 YTD,  du 1er janvier 2020 au 16 mars 2020

Quand on regarde les cours depuis le début de cette année, cela a toujours l’air horrible et effrayant.

Il semble que vous alliez très bien dans l’année, puis soudainement, un très grand pourcentage de votre valeur nette a tout simplement disparu.

Graphique sur 1 an

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Graphique du S&P 500 entre mars 2019 et mars 2020

Oui, ça reste horrible et effrayant. Votre valeur nette vient d’être terriblement handicapée.

Graphique sur 2 ans

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Graphique sur 2 ans du S&P 500 entre mars 2018 et mars 2020

Maintenant, nous voyons un peu de perspective.

Nos comptes d’investissement ont perdu de la valeur, mais nous sommes exactement là où nous étions en décembre 2018.

C’est déjà nettement moins effrayant à regarder.

En fait, en supposant que vous continuiez à cotiser régulièrement à votre compte de retraite/d’investissement, vous détenez maintenant plus d’actions qu’en 2018. Elles peuvent avoir perdu de la valeur, mais vous en possédez toujours plus.

Nous y reviendrons un peu plus tard.

Graphique sur 5 ans

s&p 500

Graphique sur 5 ans du S&P 500 entre mars 2015 et mars 2020

Une fois que nous avons fait un zoom arrière de 5 ans, les choses ne semblent plus si effrayantes.

Oui, nous venons de perdre beaucoup de valeur.

Mais dans l’ensemble, nous sommes encore bien en avance sur le marché d’il y a 5 ans.

Notez que même la baisse de décembre 2018 est une augmentation par rapport aux années précédentes.

Il y a toujours une augmentation globale régulière de la valeur.

Je ne vois donc aucune raison de paniquer, bien au contraire.

Graphique sur 10 ans

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Graphique sur 10 ans du S&P 500 entre mars 2010 et mars 2020

Et alors que nous continuons de faire un zoom arrière, vous pouvez voir une croissance globale du marché.

Graphique sur 20 ans

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Graphique sur 20 ans du S&P 500 entre mars 2000 et mars 2020

Alors que nous regardons plus de 20 ans d’histoire boursière, nous pouvons voir les récessions de 2003 et 2009.

Plus important encore, nous pouvons voir que nous nous sommes effectivement remis de ces récessions et avons continué de croître au fil du temps, même avec le krach boursier actuel.

Graphique sur 30 ans

s&p 500

Graphique sur 30 ans du S&P 500 entre mars 1990 et mars 2020

Même avec ce terrible crash actuel, cela ressemble plus à un petit aacident de parcours dans un graphique relativement lisse qui continue d’augmenter au fil du temps.

Que faire si vous ne pouvez pas gérer psychologiquement les fluctuations boursières

Tout d’abord, il est tout à fait possible que les actions ne soient tout simplement pas la forme d’investissement qui vous convienne.

Ce n’est pas un problème: il existe d’autres formes d’investissement.

Vous pouvez par exemple démarrer une entreprise ou investir dans l’immobilier.

Cependant, si vous souhaitez contribuer à un compte de placement de retraite ou conquérir votre liberté financière, plus de 100 ans de recherche académique ont prouvé que malgré tous les accidents de l’histoire du monde et l’investissement boursier, acheter des actions, réinvestir les dividendes, et les détenir pendant de longues périodes de temps a été le plus grand créateur de richesse dans l’histoire du monde.

Rien, en termes d’autres classes d’actifs, ne bat la propriété d’entreprise (rappelez-vous, lorsque vous achetez une action, vous achetez juste un morceau d’une entreprise).

Ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi fait un excellent travail en décrivant comment fonctionne le marché boursier, comment investir à long terme, et comment se sentir à l’aise de placer son argent et de l’oublier.

C’est vraiment le chemin le plus simple vers la richesse.

L’histoire des récessions

Si nous regardons le S&P 500 au fil du temps, malgré qu’il fluctue d’année en année, depuis sa création, le rendement moyen est de 10%.

s&p 500

Retour annuel du S&P 500

Certaines années voient une croissance spectaculaire. Certaines années voient le contraire.

Le marché est volatil.

Si vous êtes simplement trop émotionnellement lié aux hauts et aux bas et que vous ne pouvez pas supporter les chiffres qui changent de jour en jour, de mois en mois et d’année en année, les actions ne vous sont pas recommandées.

Mais si vous êtes dans ce domaine depuis 5 ans ou plus, et que vous êtes prêt à voir l’image agrandie et dézoomée, l’histoire vous apprend que vous allez gagner.

Perte réalisée vs perte non réalisée

Et en dehors de ce tableau d’ensemble, il est important de comprendre la différence entre les pertes réalisées et les pertes non réalisées.

Oui, nous venons de vivre un effondrement dramatique du marché.

Mais avons-nous réellement encore perdu quelque chose?

À moins que vous ne choisissiez des actions individuelles et que ces entreprises échouent, la réponse est non.

C’est pourquoi je vous conseille l’investissement dans de larges fonds négociés en bourse (ETF), représentant l’ensemble du marché boursier, plutôt que dans des sociétés individuelles.

Tant que vous ne vendez pas, vous n’avez rien perdu.

Vous avez subi une perte non réalisée dans la valeur des actions que vous détenez. Mais vous détenez toujours ces actions. Vous n’avez réalisé une perte que si vous vendez à perte.

C’est pourquoi, si vous investissez sur le long terme, il est préférable de ne pas toucher à vos investissements.

Vous restez propriétaire de vos actions, vous ne les perdez que lorsque vous vendez.

Toute baisse du marché est donc une perte non réalisée.

L’avantage d’un krach boursier: achetez à prix réduit

Il y a un avantage à ces conditions de marché volatiles: tout est en vente (à bon prix) en ce moment.

En supposant que vous cotisez régulièrement à vos comptes de retraite et de placement, c’est le moment idéal pour continuer à verser ces cotisations comme d’habitude.

Lors d’une baisse du marché, chaque euro investi achète en effet plus d’actions que vous ne pouviez en acheter auparavant.

Mieux encore, si vous pouvez vous le permettre, il est temps d’investir.

Lorsque le marché se corrige, comme l’histoire l’a démontré maintes et maintes fois, vous gagnez à long terme.

Votre compte de retraite est comme une machine à gagner de l’argent

L’objectif en contribuant à vos comptes de retraite et de placement est de faire fructifier votre argent afin que vous puissiez un jour vivre des revenus de vos placements.

Par exemple, si vous avez besoin de 40.000 €/an pour prendre votre retraite et que vous avez 1 million d’euros dans votre compte de retraite rapportant environ 4% de rendement chaque année, vous pouvez retirer en toute sécurité vos frais de subsistance sans épuiser la valeur du capital.

En ce sens, votre travail, jusqu’à la retraite, est de construire une machine à gagner de l’argent qui fabriquera vos frais de subsistance.

Chaque part que vous achetez grâce à vos contributions mensuelles et annuelles peut être considérée comme l’achat de pièces pour construire cette machine.

Finalement, vous aurez suffisamment de pièces pour que ce soit une machine bien huilée, fabriquant sans relâche votre revenu de retraite.

Lorsque le marché est en baisse, il est facile de ressentir cela comme si votre machine vient de se casser. Vous venez de perdre la moitié de vos pièces et vous avez la lourde tâche de reconstruire lentement votre machine.

En réalité, rien n’est arrivé à votre machine. Toutes les pièces que vous avez travaillé dur à construire sont toujours là. 

Mieux encore, les pièces manquantes sont bradées en ce moment. Ce qui signifie que vous avez maintenant la possibilité d’acheter plus de pièces dont vous avez besoin pour continuer à travailler sur cette machine.

Lors d’un krach boursier, ne retirez pas vos investissements.

Au contraire, achetez-les à prix réduit.

Oui, la reprise peut prendre du temps. Cela peut prendre des années supplémentaires avant de prendre votre retraite. Mais si vous avez le temps de l’attendre, vous finirez gagnant.

Et si le marché se bloque et ne se rétablit jamais?

Dans l’histoire de la bourse, cela ne s’est jamais produit.

Elle est même sortie gagnante de deux guerres mondiales!

Si tel était le cas, nous aurions d’ailleurs de plus gros problèmes à régler.

Car cela signifierait que nous serions dans une apocalypse virale, et votre perte boursière n’aurait aucune plus aucune importance.

Personne n’aurait plus d’argent, la valeur de l’argent n’existerait pas, le marché boursier n’existerait plus.

Et si vous êtes retraité ou sur le point de prendre votre retraite?

La cohérence est la clé.

Tout comme vous avez régulièrement contribué à votre compte de retraite pendant toutes ces années, à la retraite, vous ne retirerez systématiquement que ce dont vous avez besoin sur une base mensuelle.

Libérer de petites quantités au fil du temps, plutôt que de tout vendre par peur, protégera la valeur globale de votre compte.

Votre argent continuera de travailler pour vous et le marché augmentera à nouveau au fil du temps.

Gardez le cap. 

La connaissance est le pouvoir

Un krach boursier fait peur.

Et c’est compréhensible.

Cepandant, l’investisseur intelligent continue à avancer, en faisant ses contributions standard.

Ajoutez donc le plus de parts possible, puisque vous achetez à prix réduit.

Même si vous achetez des parts d’ETF à 20€ maintenant et qu’elles continuent de chuter à 5€, vous détiendrez toujours ces actions. Et vous serez heureux de les posséder quand elles reviendront à 40€  et que vous réaliserez que vous avez obtenu une remise de 50%.

Voici mes conseils de base:

  1. Ne paniquez pas. Les marchés tentent de voir clair et de s’adapter. Cela peut encore durer quelque temps. Mais à un moment donné, ils retrouveront un point d’équilibre. 
  2. Veillez à diversifier vos avoirs. Inspirez-vous de mes 6 portefeuilles de base tels que décrits dans ma formation Comment constituer votre portefeuille boursier en 2020: https://www.lucbrialy.com/e86q
  3. Ne placez jamais directement en actions individuelles, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, achetez plutôt des fonds indiciels ou ETF. 
  4. Gardez du cash pour des opportunités, le moment venu. 
  5. Adaptez le risque de vos placements à votre profil. Si la volatilité des actions vous empêche de dormir, mieux vaut les éviter. Il y a d’autre moyens d’investir avec profit, comme l’immobilier: https://www.lucbrialy.com/i1ld
  6. N’oubliez pas qu’un bon investissement est celui qui se conçoit pour le long terme.

Gardez du cash disponible pour des opportunités d’investissements.

Personnellement, ainsi que mes amis et ma famille, nous sommes devenus acheteurs d’actions pendant cette période.

Les derniers épisodes rappellent néanmoins qu’un portefeuille doit être composé de façon raisonnée pour faire face à toutes les situations.

Je vous explique complètement ce qu’il faut faire dans ma nouvelle formation Comment constituer votre portefeuille boursier:

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