Le Top 5 du logiciel gestion budget en 2023

Un bon logiciel gestion budget ne coûte rien ou pas grand chose, mais est un outil indispensable pour gérer son budget.

Quel est le meilleur?

Voici le guide complet pour vous aider à choisir le logiciel de gestion des dépenses qui vous conviendra.

Pourquoi un logiciel de gestion des dépenses?

Un logiciel gestion budget est un outil indispensable pour gérer son budget.

Un relevé détaillé de vos dépenses et de vos revenus vous fera en effet découvrir où vous pourrez épargner sans difficulté, sans rien oublier… et surtout sans vous priver de ce que vous considérez comme important, indispensable et cool.

Car on est sur cette terre pour s’amuser!

Vous pourrez ensuite investir cette épargne ainsi constituée, et commencer ainsi votre progression sur le chemin de la liberté financière.

Vous pouvez creuser davantage ce sujet et devenir vous aussi un investisseur heureux en vous procurant cette formation que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

Chaque fois que vous recevez de l’argent -que ce soit votre rémunération, une allocation, le revenu de votre business en ligne, la vente d’un objet sur Ebay, un remboursement d’impôts- inscrivez-le.

Chaque fois que vous dépensez de l’argent -pour payer une facture, acheter des légumes ou payer votre métro- écrivez-le.

Enregistrez chaque centime qui entre ou qui quitte votre vie

Connaître vos dépenses réelles grâce à votre logiciel gestion budget vous aide à démystifier l’argent: vous commencez à le percevoir comme un outil, non comme un but.

Vous sentez que c’est vous qui contrôlez l’argent, et pas l’inverse.

Votre conscience de vos comportements monétaires est amplifiée, vous permettant ainsi d’améliorer votre situation.

C’est une habitude essentielle, et elle est facile à acquérir.

Essayez votre application gestion budget au moins pendant un mois

Vous verrez que d’utiliser un logiciel gestion budget deviendra une seconde nature et que vous ne pourrez plus vous en passer.

Enregistrer chaque dépense signifie également faire preuve de discernement.

Cette activité a pour but de décrire vos habitudes monétaires, pas de les changer (vous voudrez les changer bien sûr, mais il s’agit là d’une tâche différente que vous ne pourrez mener à bien que par après).

Voici quelques leçons que j’ai tirées depuis toutes ces années où j’ai relevé systématiquement toutes mes dépenses:

• Certaines transactions sont faciles à oublier. En particulier quand vous faites vos achats au marché, quand vous achetez en ligne, quand vous ne recevez pas de ticket de caisse.
• Demandez un reçu pour tout. Mettez-les dans votre portefeuille. Vous n’oublierez plus l’un ou l’autre achat.
• Gérez vos transactions quotidiennement. Je sais, c’est dur. Mais au plus vous attendrez, au plus vous oublierez… Faites en une habitude. Que cela devienne automatique. Que vous n’ayez plus à y penser.

Et comme toujours, faites seulement ce qui marche pour vous.

Aucun système n’est parfait pour chacun.

Adaptez-le à votre façon de faire et de vivre.

L’important c’est d’enregistrer chaque dépense.

Comment vous le faites, est votre décision.

Voici ce qui marche pour moi:

• Je note immédiatement toutes mes dépenses en monnaie dans le logiciel gestion budget que j’ai dans mon iPhone au moment où je les fais (dans le magasin, au restaurant, quand je prends le bus).
• J’importe chaque mois mes relevés bancaires pour toutes mes autres dépenses (celles qui sont faites par carte bancaire, carte de crédit, ou virement) et toutes mes rentrées dans la version ordinateur du même logiciel. C’est automatique, et ne demande même pas 5 minutes de travail.
• Les versions iPhone et Ordinateur de mon logiciel gestion budget sont automatiquement synchronisées, sans intervention de ma part.
• Je transfère les résultats obtenus dans ma feuille de calcul spéciale pour analyse approfondie.

J’imagine aisément que vous trouverez facilement ce qui vous convient le mieux.

Enregistrer vos dépenses va vous permettre de vous rendre compte de vos habitudes monétaires telles qu’elles sont en ce moment.

Pas telles que vous pensez qu’elles sont.

Vous risquez d’être surpris.

Les comptes du ménage

Il n’y a pas si longtemps encore, avant l’ère digitale, il suffisait d’inscrire ces chiffres dans un petit cahier.

Vous pouvez toujours le faire aujourd’hui:

• Sur chaque page vos mettez deux colonnes: une pour les rentrées (salaires, allocations, rentes, etc.), et une pour les dépenses (loyer, électricité, alimentation, etc.).
• Vous pouvez même subdiviser la seconde colonne en frais fixes et frais variables.
• À la fin du mois vous additionnez les chiffres de chaque colonne et vous obtenez immédiatement le résultat: positif ou négatif.
• S’il vous reste trop peu d’argent, allez voir quelle en est la raison et essayez d’éliminer à l’avenir les dépenses concernées.
• Il est vraiment crucial d’inscrire chaque dépense que vous faites (donc même les tickets de parking!).
• Comparez également les dépenses de mois en mois, et tirez en les conclusions.

Professionnalisez-vous!

Vous avez décidé de devenir riche grâce à mes conseils?

Prenez donc votre tâche à cœur, et traitez la comme un véritable business.

Si vous ne le faites pas encore, il est grand temps de commencer à gérer vos comptes bancaires de façon plus professionnelle.

Dans ma formation Gérer votre budget, je vous apprends les meilleurs conseils pour réussir ce challenge.

Cela vous permettra de préparer, prévoir et équilibrer votre budget annuel en planifiant vos dépenses et vos revenus mois par mois.

Employer de façon continue ces méthodes est une des meilleures garanties pour conquérir votre liberté financière, car vous serez réellement informés sur vos dépenses: les indispensables, les agréables, les inutiles.

Comment les employer vous est expliqué clairement dans la formation.

Vous pouvez aussi utiliser un logiciel gestion budget

Cela vous permettra de gérer votre budget de façon définitive.

Vous pouvez traquer les dépenses inutiles, programmer votre épargne, réaliser des budgets prévisionnels.

Dans mon expérience, il est primordial de choisir un logiciel gestion budget qui possède une version pour iPhone ou autre smartphone, et qui permet ainsi de synchroniser éventuellement vos comptes mobiles avec votre PC de bureau, si vous en avez un.

Ainsi, partout où vous êtes (chez le boulanger, chez le coiffeur, dans un café), vous pouvez inscrire immédiatement vos dépenses de façon 100% correcte.

Vous serez très souvent étonnés.

Aussi bien les grandes dépenses que les petites sont fréquemment sous-évaluées.

Les dépenses qui n’arrivent qu’une fois par an sont souvent oubliées car il se passe beaucoup de temps entre les différentes échéances.

Les petites dépenses quant à elles sont souvent négligées car dispersées dans le temps.

Et presque chaque mois vous vous retrouvez avec une dépense inattendue.

Un des aspects les plus intéressants à un logiciel gestion budget est qu’après avoir inscrit pendant un certain temps vos dépenses, vous pouvez passer ainsi quasi automatiquement et de façon transparante à la gestion prévisionnelle.

Vous aurez de cette façon de moins en moins de ‘mauvaises surprises’, comme cette prime d’assurance incendie que vous aviez oublié de programmer, et qui fait que ce mois-ci vous vous retrouvez ‘dans le rouge’.

Un logiciel gestion budget est en résumé la meilleure manière de déceler où vous pouvez épargner.

Il sera votre meilleur allié pour réaliser votre rêve de liberté financière.

Quel logiciel gestion budget?

Un bon logiciel gestion budget remplit le cahier de charge minimum suivant:

• L’importation facile et automatique de vos données bancaires
• Un module d’analyse des revenus et des dépenses
• Un module de gestion prévisionnelle

Ici aussi, les smartphones ont amené de véritables changements.

C’est une révolution en marche.

Ces applications permettent de gérer tous vos comptes, centralisés dans une seule interface, sans avoir à se connecter manuellement à sa ou ses banques.

Je vous conseille vivement d’employer un  logiciel gestion budget gratuit et sécurisé qui révolutionne la gestion de votre budget.

Vous allez aimer faire vos comptes ! 

Les 5 meilleures applications de gestion de budget

1. Bankin

Bankin est une appli agréable à consulter, bien pensée dans l’expérience utilisateur, et extrêmement lisible.

Des objectifs d’épargne sont disponibles et quelques leçon/conseils sont fournis pour apprendre à gérer plus efficacement son budget.

La version de base est gratuite, et c’est l’idéal pour commencer.

Les versions premium de Bankin permettent d’aller plus loin dans la maîtrise de votre argent.

Cette application est disponible sur l’Apple Store et Google Play.

2. Spendee

Spendee est une app gratuite dotée d’une interface intuitive et de graphiques attractifs pour vous aider à gérer votre budget.

Elle se distingue des autres apps de budgétisation grâce à sa faculté de partager et gérer votre budget avec des personnes comme votre partenaire ou colocataire.

Les versions payantes offrent des fonctionnalités supplémentaires telles que la création de plusieurs portefeuilles, la gestion de budgets pour plusieurs personnes, et même la synchronisation avec vos comptes bancaires dans la version la plus élevée.

Vous pouvez télécharger cette app sur l’App Store et Google Play.

3. N26

N26 est une banque en ligne qui offre une application de gestion d’argent performante plutôt qu’une simple application de budget.

Elle se distingue parmi les autres applications concurrentes du marché.

L’application catégorise toutes vos dépenses effectuées avec votre carte et fournit une projection de vos dépenses mensuelles basée sur vos dépenses quotidiennes.

Vous pouvez également instaurer votre budget mensuel en précisant le budget que vous ne voulez pas dépasser.

L’application vous aidera à atteindre vos objectifs financiers en maintenant votre budget équilibré.

Je vous recommande vivement de consulter mon avis sur N26 avant de vous inscrire gratuitement.

4. Wallet

Wallet est une application très populaire en raison de sa simplicité et de sa fonctionnalité complète.

Elle s’intègre avec plus de 15.000 banques dans le monde pour une synchronisation totale et complète.

En utilisant cette appli, vous pouvez gérer vos finances personnelles tout en créant un compte partagé avec votre partenaire.

Avec des notifications pour chaque transaction, il est facile de suivre votre argent et de planifier pour l’avenir.

Vous pouvez également y enregistrer des opérations et des documents importants.

Vous pouvez télécharger cette app sur l’App Store et Google Play.

5. Linxo

Linxo, comme Bankin, offre une interface conviviale et des fonctionnalités de base pour vous aider à gérer votre budget au quotidien.

Parmi les principales utilisations de Linxo, on peut citer la catégorisation des dépenses, la consolidation de plusieurs comptes, la consultation du solde, la recherche d’opérations et le suivi de l’épargne.

En plus de l’application mobile, Linxo dispose également d’une version web qui permet d’accéder à des graphiques supplémentaires.

Gratuite, Linxo propose également une version Premium qui permet de créer ses propres catégories de dépenses et des fonctionnalités supplémentaires.

Disponible sur l’Apple Store et Google Play, Linxo est un outil pratique pour gérer ses finances personnelles.

Pour les entreprises et les indépendants

Je vous conseille d’avoir 2 banques: une pour vos comptes privés et une pour votre business, si vous êtes indépendant ou possédez une société.

Qonto est une neobanque en ligne qui propose actuellement des comptes bancaires aux entreprises françaises enregistrées.

La différence avec les autres institutions financières en ligne est que Qonto propose une grande variété d’offres de produits en fonction du type d’entité demandant le compte.

Les solo-entrepreneurs, les sociétés et les start-ups peuvent tous tirer profit d’un compte d’entreprise Qonto.

Non seulement Qonto propose ses services de gestion des dépenses, mais ils ont également de nombreux blogs et FAQ sur le sujet.

‘Bien gérer son argent est une tâche facile, qui ne demande pas beaucoup d’effort, ni de temps. Mais c’est le début de la richesse.’

Bien gérer son argent passe donc par l’établissement d’un budget.

C’est une tâche facile, qui ne demande pas beaucoup d’effort, ni de temps, certainement si vous employez un tableur ou un logiciel gestion budget spécialisé comme un des 5 logiciels des dépenses que nous avons examiné ci-dessus.

Une fois que vous avez mis le processus en route, vous pouvez évaluer à quoi vous dépensez votre argent, et combien vous pouvez épargner.

En une petite heure, avec l’aide d’une calculatrice, le boulot est fait et bien gérer son argent devient une réalité!

Mettez en chantier ce projet en 7 étapes faciles.

7 étapes pour bien gérer son argent

1. Déterminez vos revenus: vous devez savoir combien d’argent vous gagnez exactement chaque mois pour décider combien vous pouvez dépenser.

2. Déterminez vos dépenses fixes: les dépenses fixes sont des dépenses qui restent identiques chaque mois.

Il s’agit de postes comme un loyer, un remboursement de prêt, les assurances, vos frais de chauffage et d’électricité, etc.

Comme vous l’avez appris dans mon article sur l’épargne, vous devez inclure aussi votre épargne fixe: vous devez vous payer avant de payer les autres.

Épargnez au minimum 10% de votre revenu chaque mois et virez cette somme automatiquement sur un compte d’épargne pour constituer d’abord votre fonds d’urgence, et ensuite sur un compte d’achat de fonds de placement/ETF.

3. Déterminez vos dépenses variables: ce type de dépenses comprend vos dépenses d’alimentation, de restaurant, d’habillement, de sorties, etc.

On les définit comme variables car vous pouvez les réduire drastiquement si le besoin s’en fait sentir. Vous pouvez rester chez vous et manger des tartines avec de la confiture pendant un bon moment si nécessaire sans beaucoup dépenser!

Comme elles sont variables chaque mois, une bonne méthode pour évaluer ces dépenses est de les tracer pendant 3 mois, et d’en faire la moyenne.

4. Comparez vos dépenses et vos revenus: pour bien gérer son argent, vos dépenses ne peuvent en aucun cas dépasser vos revenus!

Si c’est le cas, ce n’est pas la voie vers la richesse, mais vers la pauvreté.

Vous aurez alors à diminuer immédiatement vos dépenses variables (c’est le plus facile et le plus rapide): vive (à nouveau) la tartine à la confiture!

Vous aurez aussi à évaluer si vous ne pouvez pas diminuer vos dépenses fixes d’une manière ou d’une autre.

Relisez mon guide essentiel Comment dépenser moins à cet effet.

S’il vous reste de l’argent à la fin du mois, vous pouvez vous récompenser par une épargne supplémentaire, soit pour un projet spécifique (des vacances, des vêtements, des meubles, etc.), soit pour investir encore davantage dans ce qui deviendra plus tard votre liberté financière (des fonds de placement/ETF donc).

Si ces bonnes nouvelles se répètent chaque mois, augmentez en conséquence votre épargne automatique de début de mois: c’est le chemin le plus rapide vers la richesse.

5. Relevez vos dépenses: une fois votre budget établi, vous devez relever vos dépenses systématiquement dans chaque catégorie.

Un relevé détaillé de vos dépenses et de vos revenus vous fera en effet découvrir où vous pourrez épargner sans difficulté, sans rien oublier, et surtout sans vous priver de ce que vous considérez comme important.

Nous l’avons vu, un logiciel gestion budget est un outil indispensable pour gérer son budget.

6. Ajustez si nécessaire: vous pouvez ajuster vos comptes rapidement et facilement.

Supposons que votre voiture a besoin d’une réparation non prévue. Vous pouvez décider d’attendre d’acheter un vêtement et transférer l’argent nécessaire d’un poste de budget vers l’autre.

L’important est que votre budget total soit respecté à la fin du mois!

7. Évaluez votre budget: après avoir suivi votre budget pendant un mois ou deux, vous pouvez vous rendre compte que certains postes ont été surévalués, et d’autres sous-évalués.

Vous pouvez ajuster tout cela jusqu’au moment où tout fonctionne parfaitement.

Logiciel Gestion Budget: Conclusion

Bien d’autres conseils vous sont expliqués pas à pas et de façon simple dans ma formation.

Je vous y dévoile également quel est mon avis le meilleur logiciel gestion budget gratuit sur le marché.

Il est temps de souscrire à cette formation indispensable si vous ne l’avez pas encore fait:

https://lucbrialy.podia.com/gerer-son-budget