La retraite anticipée: arrêter de travailler à 50 ans

La retraite anticipée, donc arrêter de travailler avant l’âge legal de la retraite, est le rêve de beaucoup d’entre nous.

Est-il vraiment possible arrêter de travailler à 50 ans, à 55 ans, voire même d’arrêter de travailler à 45 ans?

Plus envie de travailler à 50 ans?

Nous faire travailler plus longtemps semble la recette inévitable que les États emploient pour continuer à payer les pensions de retraite.

Dans de nombreux pays, les règles se durcissent, et il devient de plus en plus difficile de pouvoir partir en retraite avant 65 ans ou 67 ans, tout au moins en recevant une pension de retraite complète.

À ce sujet, et paradoxalement, la réforme des retraites à 64 ans du gouvernement français fait envie à beaucoup d’Européens où l’âge légal de la retraite est déjà de 67 ans (comme en Allemagne, en Belgique au Danemark et en Italie).

NOUVEAU: vous pouvez creuser davantage ce sujet et mieux préparer votre retraite en vous procurant ma dernière formation que je vous offre gratuitement: cliquez ici.

Par définition donc, et pour la facilité de la discussion, toute retraite anticipée est donc celle qui est prise avant 60 ans.

Cela signifie donc que si vous n’avez plus envie de travailler à 50 ans et voulez prendre votre retraite anticipée, vous devrez compenser d’une manière ou d’une autre la diminution des avantages sociaux officiels qui vous seront (peut-être, mais probablement pas) encore accordés.

Les règles pour pouvoir prendre la retraite légale sont jusqu’à présent assez simples à comprendre.

Vous les trouverez dans différents sites spécialisés, comme celui de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse, qui vous offre des explications simples, et même un simulateur de calcul.

Ce petit film que la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse a réalisé est une première bonne introduction:

On verra ce que l’éventuelle réforme changera.

En dehors de ces règles rigides, il est parfaitement possible et autorisé d’arrêter de travailler à 50 ans, ou tout autre âge précédent l’âge de la retraite légale, mais cette décision, qui est toute personnelle, a bien sûr des conséquences.

Que faire donc si vous voulez prendre une retraite anticipée?

Tout d’abord, et de façon générale, vous aurez parfois encore droit à votre allocation de retraite légale au moment venu, c.à.d. quand vous aurez atteint l’âge officiel pour la recevoir, en général à partir de 62 ans, et si la réforme passe, progressivement 64 ans.

Mais de moins en moins, car il y a des règles de plus en plus strictes sur le nombre d’années de carrière nécessaire.

De plus, le montant de cette pension sera évidemment beaucoup plus bas que si vous aviez continué à travailler normalement comme tout le monde.

Et comme les caisses de l’État sont en permanence vides, les conditions d’accès se resserrent, tout comme les montants.

Si vous voulez prendre une retraite anticipée et que votre horizon de retraite légale est donc dans plus de 5 ans, comme on ne peut rien prévoir, il est sage de ne plus compter sur rien si vous décidez d’arrêter de travailler à 50 ans. 

C’est le système de Ponzi le plus fabuleux de la planète.

Et vous aurez de plus à couvrir (au moins) la période sans revenus entre votre arrêt de travail et ce fameux âge légal de la retraite, grâce à vos investissements.

‘S’arrêter de travailler à 50 ans, ou toute autre retraite anticipée, ne sera donc possible que si vous avez suffisamment de moyens propres’

Vos moyens propres devront non seulement couvrir la période sans revenus, mais devront être suffisants que pour suppléer par après votre (éventuelle) maigre pension.

Votre niveau de vie risque sinon de diminuer de façon importante pendant votre retraite anticipée.

De combien diminuera votre allocation de retraite?

Une des premières choses à calculer est le montant de votre éventuelle retraite légale.

Chaque trimestre de travail contribue à augmenter cette somme.

En moyenne, dans chaque pays, et l’un dans l’autre, une carrière d’environ au moins 43 ans est nécessaire pour jouir d’une pension complète.

En France, pour les personnes qui n’auraient pas pu cotiser 43 ans, l’âge de la retraite à taux plein (sans décote) est fixé à 67 ans.

S’arrêter plus tôt, et donc avoir une carrière plus courte, diminuera ce montant proportionnellement, voire même le faire disparaître entièrement.

Entrent aussi en ligne de compte votre rémunération, la composition de votre ménage, et votre statut (fonctionnaire, employé, etc.).

Si, par exemple, vous voulez arrêter de travailler à 50 ans, vous perdrez en général votre pension de retraite.

Vous aurez à vous renseigner auprès des caisses de retraite locales pour connaitre votre situation exacte.

Comment couvrir la période sans revenus?

La réponse est simple: il faudra vivre de vos revenus passifs.

Ceux-ci devront être suffisants, non seulement pour maintenir votre niveau de vie, mais aussi pour compléter votre éventuelle pension plus tard.

Il faudra donc que vous établissiez un plan financier dans lequel un des facteurs aléatoires le plus important est l’espérance de vie.

Et comme cette dernière augmente continuellement, il est prudent aujourd’hui de partir d’une hypothèse de travail d’une espérance de vie de 100 ans.

C’est ainsi que vous pourrez calculer le capital nécessaire pour pouvoir partir à la retraite sans souci.

Trois étapes à suivre pour arrêter de travailler à 50 ans (ou tout autre âge)

Demandez à cinq personnes différentes ce que signifie la retraite anticipée pour eux, et vous obtiendrez cinq réponses différentes.

Indépendamment de ce que cela signifie pour vous, voici les trois étapes à suivre pour planifier une retraite anticipée.

1. Définir quels moyens de retraite en termes d’âge

Pour certains, la retraite anticipée signifie s’arrêter à 45 ans, pour d’autres c’est arrêter de travailler à 55 ans, pour d’autres encore 60 ans.

Mais même une différence de seulement un an peut avoir un sérieux impact sur le montant du revenu dont vous pourriez avoir besoin, de sorte que la première étape dans la planification de la retraite anticipée est de choisir un âge ou une date cible.

Une fois que vous avez une date de retraite anticipée à l’esprit, vous aurez besoin de considérer les points suivants:

– L’espérance de vie, car elle affecte combien d’années vous aurez besoin d’un revenu de retraite.
– Si vous pourrez jouir ou non d’une pension de retraite, et, le cas échéant,  le moment où vous pourriez et devriez commencer à la recevoir.
– Comment vous pourrez couvrir le coût de l’assurance maladie jusqu’à ce que vous atteigniez votre retraite.
– Ce que vous allez faire avec votre temps libre, et si cela entraînera des loisirs qui vous coûteront de l’argent, ou au contraire si vous aurez un passe-temps qui vous fera gagner de l’argent.

Tous ces éléments et d’autres vous aideront à déterminer le montant du revenu dont vous aurez besoin.

2. Décider si vous voulez encore gagner de l’argent

Certains définissent la retraite anticipée comme le jour où ils n’ont plus à travailler dans leur profession ou carrière en cours.

Mais ils aimeraient cependant gagner un revenu en poursuivant une nouvelle carrière, hobby ou une passion.

Parfois même, comme dans mon cas, ils poursuivent cette voie, même s’ils n‘ont en réalité pas besoin de ces nouveaux revenus pour jouir de leur retraite anticipée.

Ce n’est pas parce que j’ai déjà conquis mon indépendance financière et que je n’en n’ai pas besoin pour vivre, que je n’ai plus d’ambition professionnelle.

Et cela me permet également de rester vif et de m’amuser.

Je pense en outre qu’il est sain de créer une source de revenus supplémentaires pour diversifier son portefeuille, peu importe le patrimoine que vous possédez.

Pour d’autres par contre, la retraite anticipée signifie qu’ils ont atteint un point où ils ne voudront jamais travailler à nouveau.

Si votre définition de la retraite anticipée signifie que vous ne voulez plus gagner de l’argent, vous aurez besoin d’épargner beaucoup plus que ceux qui projettent de gagner de l’argent d’une manière ou une autre.

Ainsi, a contrario, mon activité me fait gagner suffisamment d’argent (je gagne à présent plus d’argent avec ce site que quand j’étais directeur de marketing dans une grande multinationale) pour que je n’aie même plus à toucher à mon capital pour mener la vie que je veux mener.

3. Faire un plan d’investissement qui a une forte probabilité de succès

Une fois que vous avez calculé le montant du revenu dont vous aurez besoin, vous aurez besoin de passer du temps en recherches sur les différentes façons dont vous pouvez structurer l’épargne et les investissements afin qu’ils produisent un revenu de retraite fiable et cohérent.

Cela prendra du temps.

Pensez à ce que vous savez au sujet de votre propre profession, des années de formation et de l’expérience qu’il a fallu pour acquérir votre expertise, et le montant des revenus que cela vous a procuré.

Les investissements que vous allez maintenant choisir doivent fournir un revenu pour votre durée de vie restante, et vous ne pouvez pas vous permettre de faire des erreurs.

Prenez donc le temps de faire des recherches minutieuses, et n’hésitez pas à demander de l’aide professionnelle qualifiée.

Comment calculer les montants nécessaires pour arrêter de travailler à 55 ans en France (ou ailleurs)?

Chacun a une vision différente de ce qu’il lui faut gagner pour être heureux.

Pour arrêter de travailler à 55 ans en France (oui ailleurs), il faut également tenir compte du contexte extérieur.

L’approche du bonheur de la liberté financière a le mérite de bien mettre en perspective les choses: je vous conseille de lire cet article sans faute.

Il vous éclairera sur les tenants et les aboutissants réels de votre décision.

Cette méthode, et les montants financiers qui y sont associés, conviendra à la majorité d’entre nous pour se fixer des objectifs de retraite.

Elle donne une vue finalement extrêmement réaliste et accessible, et permet d’envisager une retraite anticipée heureuse et sans soucis financiers.

J’en suis le témoin reconnaissant: cela fait de nombreuses années maintenant que je jouis sans problèmes financiers de ma retraite anticipée, et que j’ai pu m’arrêter de travailler à 50 ans.

1. Le défi principal d’une retraite anticipée est d’être certain d’avoir assez de moyens que pour vous garantir un niveau de revenu suffisant pour toutes les nombreuses années qui vous restent à vivre.

Dans nos pays occidentaux, l’espérance de vie moyenne est de plus de 80 ans. Il faut donc que l’ensemble des revenus générés par vos investissements couvre de manière certaine vos besoins financiers futurs jusqu’à votre décès et éventuellemnt ceux de votre conjoint par après. Il est prudent et réaliste de faire vos calculs dans l’hypothèse que vous vivrez jusqu’à vos 100 ans.

2. Dans la plupart des cas, vous ne toucherez une pension de retraite qu’à partir de vos 64 ans ou même plus tard, si vous en recevez une.

Et celle-ci sera fortement diminuée du fait qu’elle sera considérée comme légalement anticipée.

De plus, l’état des finances publiques étant ce qu’il est, le versement des pensions de retraite est un grand point d’interrogation dans un futur plus ou moins proche.

En d’autres termes, il est réaliste de ne pas espérer à l’avenir de gros versements de cette source, voire même de ne pas y compter du tout.

3. En conséquence des défis du point 1 et du point 2, pour prendre une retraite anticipée, il faudra soit des actifs suffisamment importants et capables de générer des revenus passifs constants en adéquation avec votre style de vie, soit accepter de travailler quelque peu de façon à toucher un revenu complémentaire.

Réévaluez à cet effet mes différentes idées en la matière, avec une attention particulière pour la vente en ligne, qui est une façon de travailler en général bien adaptée aux besoins d’un retraité.

En fait, je suis certain que vous pourez partir en retraite anticipée l’esprit tranquille si vous suivez ma méthode expliquée en Français simple dans ma formation sur la préparation à la retraite.

Le plan simple que vous mettrez ainsi en place vous mènera au statut de millionnaire et vous offrira de vivre une vie et une retraite anticipée riches.

Imaginez donc d’arrêter de travailler à 50 ans (ou même bien avant) avec de l’argent à la banque, aucune dette, un logement que vous possédez en entier, et un plan en place qui vous permettra de devenir – et de rester – riche.

Et même de pouvoir aider les autres.

C’est la stratégie que j’ai personnellement suivie… pour moi, mon épouse et mes enfants.

Et je vous exhorte à le suivre aussi.

Au boulot en 3 mouvements